Решение по делу № 2-276/2015 от 14.04.2015

Дело № 2-276/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Чамзинка 29 апреля 2015 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи – Кузенкова Г.И.,

при секретаре Макаровой О.Н.,

с участием:

истца - открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк», его представителя Попковой И.Ю., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ

ответчика - Курносова А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Курносову А.Н. о расторжении соглашения о предоставлении кредита, взыскании задолженности по нему и возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» (далее по тексту ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с указанным иском к Курносову А.Н.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ банком с одной стороны и Курносовым А.Н. с другой заключено соглашение №. Пунктом 1 данного соглашения предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить сумму выданного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и присоединиться к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» и «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанке», ознакомление и согласие с которыми подтверждено его подписью. По условиям соглашения банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, однако, заемщик свои обязательства не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числиться задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе, остаток ссудной задолженности – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по срочным процентам – <данные изъяты> и пени по основному долгу – <данные изъяты> Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что банк имеет право требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов, начисленных за весь срок фактического пользования кредитом, в связи с неисполнением или с исполнением ненадлежащим образом заемщиком обязанности в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. В этой связи банком принято решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту.

По данным основаниям истец просит суд расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с Курносовым А.Н.; взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> руб. и расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» (ОАО) Попкова И.Ю. не явилась, представив заявление, в котором просила рассмотреть настоящее гражданское дело без участия представителя истца, исковые требования поддержала в полном объёме, просила также взыскать с ответчика Курносова А.Н. в пользу истца расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании ответчик Курносов А.Н. исковые требования признал в полном объёме, против представленного истцом размера задолженности не возражал. Пояснил, что не смог произвести выплаты по данному кредитному договору, т.к. ему не оплатили заработную плату по его временному месту работы.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Курносов А.Н. подписал соглашение № с ОАО «Россельхозбанк» в подтверждение факта заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» и «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанке» №1», договора, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 соглашения определено, что кредит предоставляется в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (пункт 3).

Пунктом 7 стороны установили процентную ставку за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% годовых и включает в себя в том числе, размер неустойки за не исполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по настоящему соглашению, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, предусмотренные пунктом 1.6 Правил, составляет: - в период со дня предоставления кредита по дату окончания начислении процентов (включительно) за первый случай пропуска планового платежа в размере <данные изъяты> руб.; за второй и каждый последующий случаи пропуска подряд планового платежи в размере <данные изъяты> руб. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляется из расчета <данные изъяты>% годовых (пункт 8).

Стороны договорились, что датой платежа является ДД.ММ.ГГГГ

Подписанием данного соглашения заемщик подтвердил, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (пункт 14).

Из Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения» и «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих зарплату на счет в ОАО «Россельхозбанке», утвержденных приказом ОАО «Россельхозбанке» № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика (пункт 3.2).

Согласно пункту 4 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту.., в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты начисляются в размере, установленном соглашением, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита. Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня в соответствующую дату платежа.

Подпунктом 4.7 стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования (пункт 4.8).

Согласно пункту 4.9 Правил заемщик обязался исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Пунктом 6.1 Правил установлено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 6.1.1 данных Правил сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Согласно пункту 6.1.2 размер неустойки определяется в соглашении с учетом следующего: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка начисляться на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы.

В силу пункта 6.4 заемщик обязался в случае предъявления банком требования уплатить неустойку в размере и в срок, указанный в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение 3 рабочих дней с момента его получения.

В соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Курносову А.Н. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. согласно указанному соглашению.

Положения статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 2.2 Правил договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Таким образом, подписав соглашение и получив кредит, ответчик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор.

Из материалов дела следует, что заемщиком обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняются. В результате чего у заемщика перед банком образовалась задолженность.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей имеющейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с наличием задолженности ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика Курносова А.Н. направлено требование № о погашении просроченной задолженности по кредиту и уплате пени в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного нет.

Неоднократное невнесение ежемесячных платежей в погашение кредита, по мнению суда, является существенным нарушением условий кредитного договора заемщиком, достаточным для его расторжения.

Руководствуясь статьей 452 ГК РФ, учитывая, направление банком требования об уплате долга ДД.ММ.ГГГГ, прекращение истцом начисления процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ, обращение истца в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор с даты вынесения решения суда.

Исходя из указанных норм права, учитывая, что заемщиком условия договора о возвращение займа исполняются не надлежащим образом, требования истца о взыскании с ответчика всей суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из представленного истцом расчета сумм видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ срочная задолженность, Курносова А.Н. с учетом внесения в погашение основного долга <данные изъяты> руб. по основному долгу составляет <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> и срочная задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.; а всего общая сумма долга составляет <данные изъяты>

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его правильным.

В судебном заседании ответчик Курносов А.Н. также не оспаривал представленный банком расчет размера задолженности.

Также суд находит правомерными требования истца о взыскании с ответчика неустойки, поскольку данная мера ответственности предусмотрена условиями соглашения и Правилами кредитования за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита.

Как указано выше, условиями соглашения предусмотрен размер неустойки за первый случай пропуска планового платежа в размере <данные изъяты> руб., а за второй и каждый последующий случаи пропуска подряд планового платежи в размере <данные изъяты> руб.

Следовательно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки составляет <данные изъяты> руб., а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма неустойки составляет <данные изъяты> а всего <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. и неустойка в сумме <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части первой статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что соответствует требованиям пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Следовательно, с ответчика Курносова А.Н. в пользу банка в возмещение понесенных расходов по оплате государственной полшины подлежат взысканию денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Курносову А.Н. о расторжении соглашения о предоставлении кредита, взыскании задолженности по нему и возмещении расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Курносовым А.Н..

Взыскать с Курносова А.Н. в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. и в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.

Судья Чамзинского районного суда

Республики Мордовия ...

...

... Г.И. Кузенков