Решение по делу № 2-194/2024 (2-2260/2023;) от 23.08.2023

Дело № 2-194/2024

39RS0010-01-2023-001837-82

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гурьевск                                    15 февраля 2024 г.

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе: председательствующего судьи Тарасенко М.С.,

при секретаре Келлер Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО Сбербанк о признании незаконным и отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М.,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением, в котором просит признать незаконным и отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. №У-23-52540/5010-003 от 05.06.2023 г.

В обоснование довод иска ПАО Сбербанк указало, что основанием для удовлетворения требования Иванова Д.В. явились выводы о том, что в Условиях вклада отсутствуют понятия «выходной день» и «праздничный день», суббота и воскресенье являются выходными днями, Условия не содержат положений, устанавливающих, что выходной день должен определяться в зависимости от графика финансовой организации и что до заявителя следовало довести информацию, что в случае, если выходной день является операционным днем финансовой организации, то возврат вклада производится в дату, указанную в договоре. ПАО Сбербанк полагает выводы финансового уполномоченного необоснованными, поскольку исходя из положений трудового законодательства и практики Верховного Суда РФ, в банке суббота может являться рабочим днем. Клиент имел возможность ознакомиться с режимом работы Банка как посредством входа в СберБанк онлайн, так и при личном посещении подразделения Банка, в котором был открыт вклад «СберВлад Прайм» * 4074.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк Малышева Е.А. доводы заявления поддержала, по изложенным в нем основаниям, полагала, что, поскольку суббота 25.02.2023 г. являлась рабочим днем в операционном офисе, то сотрудниками Банка обоснованно вклад был пролонгирован в эту дату.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкая Т.М., извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

Представитель автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» Марусов И.В. просил в удовлетворении заявления отказать, поддержав доводы, изложенные в решении уполномоченного.

Иванов Д.В. в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором указал, что суббота является нерабочим выходным днем, Банк своевременно не проинформировал его об истечении срока договора о вкладе ни одним из возможных способов.

Заслушав вышеуказанных лиц и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Статья 26 Федерального закона 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» предусматривает, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 15.05.2023 г. Иванов Д.В. обратился в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с ПАО Сбербанк денежных средств в связи с несогласием с размером процентов.

05.06.2023 г. уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. было вынесено решение №У-23-52540/2010-003 о частичном удовлетворении требований Иванова Д.В., с ПАО Сбербанк в пользу Иванова Д.В. взысканы проценты, начисленные по договору банковского вклада, за период с 23.01.2023 г. по 27.02.2023 г. в размере 1 158,32 руб. (том <данные изъяты>).

При принятии данного решения уполномоченный по правам потребителей пришел к выводу о том, что Банку следовало закрыть вклад в первый рабочий день, то есть 27.02.2023 г., в связи с чем взыскал с Банка проценты по вкладу, начисленные по 27.02.2023 г. включительно.

Не согласившись с данным решением, ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением о его отмене.

Разрешая требования ПАО Сбербанк, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Из пункта 1 статьи 837 ГК РФ следует, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных не противоречащих закону условиях их возврата.

Пунктом 1 статьи 838 ГК РФ предусмотрено, что банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.В силу пункта 1 статьи 839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В силу пункта 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Из материалов дела следует, что 23.01.2023 между Ивановым Д.В. и ПАО Сбербанк был заключен договор вклада на сумму 4 413 265 рублей, сроком 1 месяц, дата возврата вклада - 23.02.2023, процентная ставка - 4,80 процентов годовых (том <данные изъяты>).

Пунктом 6 договора вклада предусмотрено, что проценты выплачиваются по истечении первоначального/пролонгированного срока вклада.

Согласно пункту 1.1 договора, к вкладу применяются Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк и Тарифы Банка за совершение операций по счету.

Согласно разделу 1 Условий по вкладам (том 1 л.д.234-248) дата пролонгации договора банковского вклада на очередной срок - дата окончания предыдущего срока Договора банковского вклада.

Пролонгация - автоматическое продление Договора банковского вклада на тот же срок по истечении предыдущего срока.

Рабочий день - день, который в соответствии с законодательством Российской Федерации не является выходным и /или нерабочим праздничным днем.

Пунктом 2.5. Условий по вкладам установлено, что по договорам вкладов, принимаемых на определенных срок, в течение срока, установленного в Договоре о вкладе, а также очередного срока вклада в случае его пролонгации, применяются Условия и Тарифы Банка, действующие в Банке на Дату заключения /Пролонгации Договора.

Пунктом 2.6. Условий по вкладам предусмотрено, что сумма вклада, срок, процентные ставки, особенности оформления и обслуживания устанавливаются в договоре о вкладе на условиях, действующих в Банке для соответствующего вида Вклада.

Пунктом 2.9.2 Условий по вкладам предусмотрено, что при пролонгации по вкладам, по которым установлен неснижаемый остаток, процентная ставка устанавливается исходя из суммы неснижаемого остатка, установленного по вкладу на дату пролонгации, если иное не установлено договором; по вкладам, по которым неснижаемый остаток не установлен, процентная ставка устанавливается исходя из суммы вклада на дату пролонгации, если иное не установлено договором.

Пунктом 2.9.5. Условий по вкладам предусмотрено, что установленная при заключении договора/при его пролонгации процентная ставка не подлежит изменению в течение первоначального/пролонгированного срока договора, за исключением случаев, указанных в настоящих Условиях.

Пунктом 2.10.1 Условий по вкладам предусмотрено, что проценты по вкладу начисляются со дня, следующего за днем поступления денежных средств на счет вклада до дня его фактического возврата вкладчику, либо списания со счета вклада по иным основаниям включительно, исходя из процентной ставки, установленной при заключении Договора/при его пролонгации.

Пунктом 2.18.1 Условий по вкладам предусмотрено, что возврат вклада вместе с причисленными процентами, производится Банком в последний день срока Договора в соответствии с Договором о вкладе.

В соответствии со статьей 193 Гражданского кодекса РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Как указывалось выше, в соответствии с условиями договора вклада датой возврата вклада являлось 23.02.2023 г.

25.02.2023 г. ПАО Сбербанк    на счет по вкладу осуществлена выплата процентов в размере 19 152 рублей 36 копеек.

25.02.2023 г. договор вклада пролонгирован.

27.02.2023    г. договор вклада был расторгнут заявителем.

27.02.2023     г. ПАО Сбербанк осуществлена выплата процентов по договору вклада в размере 2 рублей 43 копейки.

Согласно доводам представителя Банка, поскольку 23.02.2023 г. и 24.02.2023 г. являлись выходными днями, вклад был пролонгирован в первый рабочий день - 25.02.2023 г. (суббота), являющийся в офисе Банка, в котором Ивановым Д.В. открыт вклад, рабочим днем.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах).

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей).

Из заявления на открытие вклада следует, что датой окончания срока вклада является 23.02.2023 г., то есть нерабочий праздничный день.

Пунктом 2.18.2 Условий по вкладам предусмотрено, что в случае, если последний день срока договора в соответствии с Договором о вкладе приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий рабочий день, за исключением случая, указанного в п.2.18.2.1 настоящих Условий.

Согласно пункту 2.18.2.1 Условий в нерабочий день вкладчик имеет возможность востребовать вклад с причисленными процентами в подразделении Банка, осуществляющем обслуживание клиентов - физических лиц в выходные и (или) нерабочие праздничные дни, в том числе с помощью «Сбербанк Онлайн». Если Вкладчик воспользовался возможностью, указанной в настоящем пункте, срок возврата Вклада в соответствии с Договором о вкладе считается наступившим.

В соответствии с законодательством Российской Федерации суббота признается нерабочим днем.

Условия по вкладам не содержат понятия «нерабочий день», «выходной день», «праздничный день», а также положений, устанавливающих, что рабочий день должен определяться в зависимости от графика работы офиса Банка, в котором вкладчиком открыт вклад.

Подписывая заявление на открытие вклада, Иванов Д.В. разумно рассчитывал на то, что в случае если датой закрытия вклада будет являться выходной день, то возврат вклада будет осуществлен в первый, следующий за ним рабочий день.

Материалы дела не содержат доказательств, что до потребителя была доведена информация о том, что рабочие дни определяются в зависимости от графика работы офиса Банка, в котором открыт вклад, а также о том, что в случае если датой возврата вклада является выходной день, являющийся рабочим днем в Банке, то возврат вклада осуществляется в дату, указанную в договоре.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что уполномоченным по правам потребителей обоснованно было произведено начисление процентов по вкладу по 27.02.2023 г. и взыскана разница между начисленными и фактически выплаченными процентами.

При таких обстоятельствах оснований для отмены решения уполномоченного по правам потребителей суд не усматривает.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявления ПАО Сбербанк об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Гурьевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 22.02.2024 г.

Судья:                    Тарасенко М.С.