Решение по делу № 2-437/2020 от 21.01.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск                            «19» февраля 2020 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                                     Колойда А.С.,

при секретаре                                Алифиренко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А. о досрочном взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» Краснодарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А., в котором просило взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 16.09.2013 г. в размере 133 243 руб. 76 коп., в том числе: 66685 руб. 79 коп. задолженность по основному долгу, 38183 руб. 58 коп. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 24 585 руб. 30 коп. – пеня за несвоевременную уплату долга и процентов, а также 3 789 руб. 09 коп. – возмещение расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что между АО «Россельхозбанк» в лице Краснодарского регионального филиала и Собгайда Е.В. (Заемщик 1) и Аверьяновой Н.А. (Заемщик 2) заключен Кредитный договор № от 16.09.2013г., согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам денежные средства в размере 461 000,00 (четыреста шестьдесят одна тысяча) рублей в безналичной форме, путем зачисления на счет Собгайда Е.В. суммы кредита, с установлением процентной ставки 18,75 % годовых, сроком до 17.09.2018 г., а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в установленный в договоре срок.

Для учета выдачи и возврата кредитных средств по кредитному договору Заемщику 1 открыт ссудный счет №.

Согласно п. 4.1. «Правил предоставления потребительских целевых кредитов» кредитного договора выдача кредита производится путем перечисления средств на Текущий счет Заемщика 1 №. Конкретной датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 4.3 Правил).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит.

Однако, Заемщики свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняют не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

За период с 16.09.2013 г. по 16.01.2020 г. по кредитному договору образовалась просроченная задолженность - должниками допущена просрочка платежа как по основному долгу, так и по уплате процентов.

В адрес Заемщиков были направлены претензионные письма с требованием досрочно возвратить кредит и погасить образовавшуюся задолженность. Однако требования банка Должниками были проигнорированы.

По состоянию на 16.01.2020г., задолженность Должников по Кредитному договору составляет - 129 454 (сто двадцать девять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 67 копеек, в том числе:

•    просроченный основной долг - 66 685 рублей 79 копеек;

•    проценты за пользование кредитом - 38 183 рубля 58 копеек;

•    пеня за несвоевременную уплату основного долга - 15 583 рубля 81 копейка;

•    пеня за несвоевременную уплату процентов - 9 001 рубль 49 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Должниками предоставлено поручительство: Петренко Ю.А., с которой был заключен договор поручительства № от 16.09.2013г.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору взыскатель считает правомерным потребовать от должников (как солидарных должников) уплаты вышеуказанной задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, хотя был своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания. В суд поступило заявление от представителя истца, в котором она просит провести судебное разбирательство в её отсутствие, удовлетворить исковые требования.

Ответчик Петренко Ю.А., надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, при этом она возражает против исковых требований АО «Россельхозбанк» по основаниям, приведенным ею в письменном отзыве, которые приобщен к материалам дела.

Ответчик Аверьянова Н.А. в судебное заседание не явилась, однако в своем заявлении просила провести судебное разбирательство в её отсутствие, в иске отказать по основаниям, приведенным в её письменном отзыве, который был приобщен к материалам дела.

Ответчик Собгайда Е.В. в судебное заседание не явилась, была своевременно и надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным на основании ч.3, ч.5 ст. 167 ГПК РФ, провести судебное разбирательство без участия сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз.1 п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании между АО «Россельхозюбанк» в лице Краснодарского регионального филиала и Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А. был заключен кредитный договор (соглашение) на приобретение квартиры № 1303101/0357 от 16.09.2013 г. на сумму 461 000 руб. 00 копеек, под 18,75 % годовых, сроком до 17 сентября 2018 г., а Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Соглашение и Правилами.

Банк свои обязательства полностью выполнил путём перечисления денежных средств в размере 461 000 руб. 00 коп. на счет Заемщика Собгайда Е.В. №, что подтверждается банковским ордером № от 16.09.2013 г. (л.д. 18).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 5.1. Правил предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам (Правила), проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 5.2. Правил, погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (Приложение 1 к Соглашению). Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (Первый Процентный период). Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (далее _ Дата платежа). Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в соответствии с:, Графиком уплаты процентов за пользование Кредитом, который содержится в Приложении 1.1 к Соглашению. Согласно Приложению № 1 к Соглашению Заемщики должны ежемесячно, до 20-го числа месяца возвращать Кредитору часть основного долга.

Согласно п. 5.7. Правил, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если Заемщики не исполнят обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

Согласно ст. ст.. 7.1, 7.2 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят и/или исполнят не надлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а Заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что ответчики в нарушение условий заключенного кредитного договора допускали неоднократные просрочки платежей по Кредиту (Соглашению), что подтверждается Выпиской по счёту.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В связи с тем, что Собгайда Е.В. и Аверьянова Н.А. допускали нарушения сроков, установленных для возврата очередной части займа, то кредитор направил требование о полном погашении задолженности по кредиту. Однако, Заемщики Собгайда Е.В. и Аверьянова Н.А. требование истца не исполнили.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является поручительство физического лица Петренко Ю.А. согласно договору поручительства № от 16.09.2013 г.

По условиям договора поручительства (пункты 1.1, 1.2, 2.1, 2.2 договора поручительства), Поручитель обязался отвечать солидарно и в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору: по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов Кредитора по взысканию задолженности Должников.

26.10.2018 г. в адрес Поручителя направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользование Кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Должником не предприняты.

В отношении должников Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А. Банк ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №223 Усть-Лабинского района Краснодарского края. Требования Банка были удовлетворены.

В связи с тем, что от должника Аверьяновой Н.А. поступило возражение, судебный приказ № от 21.02.2019 года в отношении Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А. отменен определением Мирового судьи судебного участка № 223 Усть-Лабинского района Краснодарского края № 2-181/2019 от 10.01.2019 года.

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как следует из смысла п.3 ст.363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исковые требования АО «Росельзозбанка» к ответчикам Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А. о взыскании солидарно денежных средств в сумме 104 869 руб. 34 коп., из которых 66 685 руб. 76 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 38 183 руб. 58 коп. – задолженность по просроченным процентам являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Расчету, сумма неустойки (пени) по просроченным процентам и неустойки (пени) на сумму основного долга, составила 24 585 руб. 30 коп., истец просит взыскать эту сумму солидарно с ответчиков.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 7.1, 7.2, Кредитного договора №, а также п. 2.4 Договора поручительства № от 16.09.2013 г., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий Договора, предусмотрена неустойка, размер которой устанавливается Банком и указывается в Требовании.

Таким образом, соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчики Аверьянова Н.А. и Петренко Ю.А. в своих заявлениях просили суд снизить размер подлежащей уплате неустойки.

Из материалов дела усматривается, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиками, в связи с чем, суд считает необходимым снизить её размер до 5000 руб. 00 коп.

Таким образом, исковые требования истца к ответчикам Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А. о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины в размере 3789,09 руб. подтверждаются платежным поручением № от 05.02.2019 г. на сумму 1654 руб. 29 коп и платежным поручением № от 21.01.2020 г. на сумму 2134 руб. 80 коп.

В связи с тем, что исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены частично (снижен размер неустойки), расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 3397 руб. 38 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Российский сельскохозяйственный банк» Краснодарский региональный филиал в лице представителя по доверенности Кашкаха А.С. к Собгайда Е.В., Аверьяновой Н.А., Петренко Ю.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Собгайда Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>; Аверьяновой Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>; проживающей: <адрес>; Петренко Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> – 113 266 (сто тринадцать тысяч двести шестьдесят шесть) рублей 72 копейки, из которых: 66 685 руб. 79 коп. – просроченный основной долг, 38 183 руб. 58 коп. – проценты за пользование кредитом, 5000 руб. 00 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга и процентов; 3 397 руб. 38 коп. – расходы истца по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья        подпись                    А.С. Колойда

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья                            А.С. Колойда