Решение от 23.05.2017 по делу № 33-4885/2017 от 15.05.2017

Судья Хижаев А.Ю.

Судья-докладчик Скубиева И.В.                            по делу № 33-4885/2017

                АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 мая 2017 года                                                                                          г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

председательствующего судьи Скубиевой И.В.,

судей Васильевой И.Л. и Стефанкова Д.В.,

при секретаре Шистеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Егоровой Л.К. к акционерному обществу Акционерная страховая компания «Инвестстрах» о признании сделки недействительной в части, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа

по апелляционной жалобе представителя Егоровой Л.К. Кожевникова А.Д. на решение Октябрьского районного суда г.Иркутска от 28 февраля 2017 года,

                     УСТАНОВИЛА:

в обоснование исковых требований истец указала, что Дата изъята между истцом и КПК «Экспресс деньги» (далее КПК, кооператив) был заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК, соответствии с условиями которого истец передала КПК свои личные сбережения в размере (данные изъяты)., КПК, в свою очередь, обязался возвратить истцу денежные средства, а также уплатить компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами в размере 25% годовых от переданной суммы. Компенсация (проценты) должны были выплачиваться ежемесячно, 9-го числа каждого месяца.

Кооператив свои обязательства по выплате компенсации (процентов) не исполнял, направил истцу уведомление о том, что не имеет возможности исполнять свои обязательства по договору, а также возврата внесенных денежных средств в связи с недостатком денежных средств.

Ответственность КПК перед истцом за неисполнение (ненадлежащее исполнении) договора Номер изъят застрахована в АО АСК «Инвестстрах» по страховому полису серия Номер изъят от Дата изъята . Выгодоприобретателем по данному договору страхования является истец, при заключении договора страхования истцом выплачена в пользу страховщика страховая премия в размере (данные изъяты). Страховая сумма по указанному страховому полису составляет (данные изъяты)., безусловная франшиза – (данные изъяты).

Дата изъята , Дата изъята , Дата изъята истец обращался в АО АСК «Инвестстрах» с заявлениями о выплате страхового возмещения по страховому полису серия Номер изъят, однако в добровольном порядке требование истца страховщиком удовлетворено не было.

Решением от 07.11.2016 Арбитражного суда ИО по делу № А19-19537/2015 КПК «Экспресс деньги» признан несостоятельным (банкротом).

По своему содержанию страховой полис серия Номер изъят является договором страхования риска ответственности КПК «Экспресс деньги» перед истцом за нарушение договора Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование. Положения вступительной части страхового полиса о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования предпринимательского риска, а также положения п. 2 страхового полиса о том, что «на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком», противоречат ч.1 ст.3 ФЗ «О кредитной кооперации», ст.933 и п.1 ст.943 ГК РФ, т.к. кредитный кооператив, являясь некоммерческой организацией, не вправе заниматься предпринимательской деятельностью: по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

В силу п.2 ст.168, п.1 ст.943, ст.933 ГК РФ, ч.1 ст.3 ФЗ «О кредитной кооперации», ст.4, ч.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей», положения вступительной части данного страхового полиса о заключении договора страхования в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования предпринимательского риска, а также положения п.2 страхового полиса о том, что «на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком», являются ничтожными.

Истец просил суд признать недействительным как ничтожную сделку страховой полис серия Номер изъят от Дата изъята в части: положений о заключении договора страхования «в соответствии с «Правилами страхования предпринимательского риска» и Генеральным договором страхования 38                         Номер изъят от Дата изъята (Генеральным договором страхования предпринимательского риска)», положений п. 2 «на страхование принимается риск убытков от финансовой деятельности-банкротства из-за нарушения своих обязательств или изменения условий этой деятельности по независящим от страхователя и пайщика обязательствам страхователя перед пайщиком»; взыскать с ответчика страховое возмещение по страховому полису серия 38                 Номер изъят от Дата изъята в размере (данные изъяты)., неустойку в размере (данные изъяты)., компенсацию морального вреда в размере (данные изъяты)., штраф.

Решением Октябрьского районного суда г.Иркутска от 28 февраля                2017 года Егоровой Л.К. отказано в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе представитель Егоровой Л.К. Кожевников А.Д. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, полагает, что суд принял решение с нарушением норм материального права.

Заслушав доклад по делу, изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность оспариваемого решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Абзацем 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

При разрешении возникшего спора установлено, что Дата изъята между Егоровой Л.К. и КПК «Экспресс деньги» заключен договор Номер изъят о передаче личных сбережений пайщика в пользование КПК. Согласно п. 1.1-1.4 договора Номер изъят от Дата изъята истец передает кооперативу личные денежные сбережения в общей сумме (данные изъяты) на срок до Дата изъята , а кооператив обязуется возвратить внесенные сбережения и выплатить компенсацию за их использование по ставке 30% годовых от суммы переданных личных сбережений за вычетом суммы налога на доходы физических лиц за весь период действия договора. В соответствии с п. 2.3.1 договора, пайщик имеет право получать ежемесячно причисленную на личные сбережения компенсацию, предусмотренную данным договором.

Истец свои обязательства по договору выполнила, внесла личные денежные средства в размере (данные изъяты) в кассу КПК «Экспресс деньги», что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру от Дата изъята . При этом, КПК «Экспресс деньги» денежные средства в установленный договором срок истцу не возвратил.

Дата изъята КПК «Экспресс деньги» на заявление Егоровой Л.К. от Дата изъята о возврате денежных средств направил истцу уведомление о том, что в связи с недостатком денежных средств КПК «Экспресс деньги» не имеет возможности возвратить ему личные сбережения и выплатить начисленную компенсацию (проценты) за пользование денежными средствами. По состоянию на Дата изъята задолженность КПК «Экспресс деньги» перед Егоровой Л.К. по договору Номер изъят от Дата изъята составляет: по возврату личных сбережений – (данные изъяты)., по выплате компенсации (процентов) (данные изъяты).

Согласно страховому полису, выданному АО АСК «Инвестстрах» от Дата изъята , между страховщиком и КПК «Экспресс деньги» (страхователь) заключен договор страхования, объект страхования: неисполнение (ненадлежащее исполнение) договора на сумму (данные изъяты) Срок действия договора: с Дата изъята по Дата изъята . Согласно условиям страхования, на страхование принимается риск убытков от финансово░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░-░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – (░░░░░░ ░░░░░░)., ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) - (░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░ 1.1 ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░). ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.░. 1, 2 ░░. 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27.11.1992               № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ 2 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░-░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 07.11.2016 ░░ ░░░░ № ░19-19537/2015 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░).

░░░ ░░░░░░ ░░.░░. 167, 168, 932, 942, 943, 944 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░░░░                  2017 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                             ░.░.░░░░░░░░

░░░░░                                         ░.░.░░░░░░░░░

                                            ░.░.░░░░░░░░░