Решение от 12.12.2024 по делу № 2-2328/2024 от 29.05.2024

    Дело №2-2328/2024

    24RS0032-01-2023-003948-39

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    12.12.2024                                                                                                г. Красноярск

    Кировский районный суд города Красноярска в составе:

    председательствующего судьи Резникова Ю.Е.,

    при секретаре Идимечевой Ю.Н.,

    с участием Журавковой Н.Г. – представителя истца ПАО «Сбербанк» в лице Красноярского отделения № 8646,

    Касацкой Ю.В. – представителя ответчика Мартынова Е.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № к Мартынов Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

    ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Красноярское отделение № обратилось в суд с иском к Мартынов Е.В.. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк» и Мартынов Е.В. заключён кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в ФИО1 рублях. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, в связи с чем, ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №, открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. В соответствии с п. 3.5 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых тарифами банка. Процентная ставка за пользованием кредита составила 19 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. За несвоевременные погашения обязательного платежа, взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.10 условий). Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

    Истец просит взыскать в свою пользу с Мартынов Е.В. сумму задолженности по счёту международной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 345,62 рублей (сумма основного долга), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 466,91 рублей.

        Представитель истца ПАО «Сбербанк» заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснила, что в период исполнения судебного приказа все поступившие на счет истца как взыскателя денежные средства были учтены в счет оплаты задолженности. Полагает, что сроки исковой давности по заявленным требованиям не пропущены, поскольку Банк обратился с исковым заявлением в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

    Представитель ответчика с заявленными требованиями не согласилась, дополнительно пояснила, что сроки исковой давности пропущены. Кроме того, полагала, что представленный расчет неверный, задолженность Мартынов Е.В. перед Банком составляет 88 630,53 рублей.

    Иные участники процесса, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, каких-либо ходатайств не представили.

    Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, заслушав пояснения истца и ответчика, суд приходит к следующему.

    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

    В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

    Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

    Пункт 1 ст. 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

    В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

        Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Мартынов Е.В. обратился с ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в связи с чем ему выдана карта № по эмиссионному контракту №, открыт счёт №, с кредитным лимитом 75 000 рублей сроком на 12 месяцев, в последующем кредитные лимиты были увеличены до сумм 180 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 220 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 216 141,03 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 212 215,34 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 204 042,17 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 195 284,95 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 180 743,12 рублей (ДД.ММ.ГГГГ), 167 950,55 рублей (ДД.ММ.ГГГГ).

        Банком обязательства по кредиту выполнены в полном объеме, банк выдал Мартынов Е.В. кредитную карту с возобновляемой кредитной линией, что подтверждается выпиской из лицевого счета, и не оспаривается стороной ответчика.

    С информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа заемщик Мартынов Е.В. ознакомлен ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его подпись.

    Согласно условиям кредитного договора, срок кредита составляет 36 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту составляет 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5 %, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

    Из материалов дела усматривается, что заёмщик Мартынов Е.В. воспользовался кредитной картой, однако, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

    В соответствии с пунктом 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

    Согласно пункту 3.5 вышеназванных Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа.

    Согласно пункту 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

    Как следует из указанных Условий, под обязательным платежом понимается сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающий лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. В отчете указывается сумма процентов, начисленная на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетный период; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода).

    При этом, как следует из пункта 3.8. Условий, в случае, если держатель карты до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, представленными по указанным операциям, не взымаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета.

    В соответствии с пунктом 3.10 Условий, датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты дает согласие (заранее данный акцепт) банку и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя.

    При поступлении на счет карты суммы денежных средств при отсутствующей текущей задолженности (в том числе по комиссиям и тарифам банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счете карты денежные средства не начисляются (пункт 3.11 Условий).

    При этом, держатель карты ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнять счет карты на сумму обязательного платежа (пункт 4.1.4 Условий).

    Поскольку ответчик Мартынов Е.В. с ДД.ММ.ГГГГ принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом (дата последнего платежа в счет погашения задолженности - ДД.ММ.ГГГГ), истец ПАО «Сбербанк» ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 252 985,49 рублей.

    Мировым судьей судебного участка № в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании с Мартынов Е.В. задолженности по кредитной карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 252 985,49 рублей и расходов на оплату госпошлины 2 864,93 рублей.

    Определением от ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ отменен.

    С исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

    По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

    В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

    Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12).

    В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

    При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяет общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

    Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье, а при отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

    Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Принимая во внимание дату последнего платежа по кредиту, период обращения за вынесением судебного приказа и его последующую отмену, суд не находит оснований для применения положений закона о пропуске истцом срока исковой давности.

    По расчетам истца (Банка) во исполнение судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ судебными приставами-исполнителями с должника Мартынов Е.В. взыскана денежная сумма 128 620,96 рублей, что подтверждается платежными поручениями, представленными стороной истца в материалы гражданского дела.

    Согласно представленному в материалы дела расчету, всего за период пользования револьверной кредитной картой на просрочку вынесена сумма основного долга в размере 281 049, 31 рублей (начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заканчивая ДД.ММ.ГГГГ). Из указанной задолженности всего погашено 167 703,69 рублей (непогашенный остаток основного долга составляет 113 345,62 рублей).

    Сумма непогашенного остатка основного долга предъявлена истцом к взысканию.

    Задолженность по неустойкам, процентам истцом ПАО «Сбербанк» к взысканию не заявлена.

    Принимая во внимание положения кредитного договора, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», представленные в дело выписки о произведённых операциях с использованием кредитной карты, суд полагает заявленный к взысканию расчет задолженности по основному долгу верным.

    Названные расчеты основного долга подтверждаются также отчетами по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанием в них сумм общей задолженности, сумм обязательного платежа и даты ее уплаты (в соответствии с условиями договора).

    Размер задолженности определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга, периодом просрочки, порядком начисления процентов, размером процентов, определенных договором.

    Между тем, суд полагает заслуживающими внимания доводы стороны ответчика о том, что денежные средства, взысканные с Мартынов Е.В. и перечисленные истцу как взыскателю платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, подлежали учету при расчете задолженности по кредитной карте №хххххх3118 по эмиссионному контракту №, а не в счет погашения задолженности по иному кредитному договору.

    Как следует из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ, УФК по <адрес> (ОСП по <адрес>) в пользу взыскателя (Банка) перечислены денежные средства на сумму 12 732,60 рублей. В назначении платежа указано на взыскание с Мартынов Е.В. по исполнительному документу № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ, УФК по <адрес> (ОСП по <адрес>) в пользу взыскателя (Банка) перечислены денежные средства на сумму 11 922,49 рублей. В назначении платежа также указано на взыскание с Мартынов Е.В. по исполнительному документу № от ДД.ММ.ГГГГ.

    При этом доводы истца о том, что поступившие по этим платежным поручениям платежи учтены в счет иной задолженности Мартынов Е.В. перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которая взыскана судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, отклоняются судом как не соответствующие положениям ч. 3 ст. 319.1 ГК РФ.

    Учитывая произведенные перечисления денежных средств в пользу Банка по исполнительному производству, взысканию с Мартынов Е.В. подлежит сумма основного долга в размере 88 630,53 рублей (113 345,62 – 12 792,60 – 11 922,49).

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере 2 858,92 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

    решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░> <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № (░░░ №, ░░░░ №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 88 630,53 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 858,92 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

        ░░░░░                                                                                                      ░.░. ░░░░░░░░

        ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.