Решение по делу № 2-905/2021 от 22.03.2021

УИД 61RS0020-01-2021-001179-71

         Дело №2-905/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 мая 2021 года.                                 г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Малыгиной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Почта Банк" к Хакимову И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 28.02.2017 ..... в сумме 364486 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по процентам – 54256 руб. 33 коп., задолженность по основному долгу – 298501 руб. 95 коп., задолженность по неустойкам – 4627 руб. 75 коп., задолженность по комиссиям - 7100 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6845 руб. В обоснование своих требований истец указал, что 28.02.2017 банк заключил с должником (ответчиком) кредитный договор ....., в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 401700 руб. со сроком возврата кредита 28.02.2022 под 29,50% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение ..... от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. 77 .....). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования банка, указания на публичный статус») (протокол ..... от 31 января 2020 года) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ. В соответствие со ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия), Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 01.03.2021 размер задолженности за период с 28.04.2019 по 01.03.2021 согласно представленному расчету составляет 364486,03 руб., из них: 54256,33 руб. - задолженность по процентам, 298501,95 руб. - задолженность по основному долгу, 4627,75 руб. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам. В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с вышеизложенным, просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания извещался по месту его регистрации, повестки и исковое заявление возвращены в суд за истечением срока хранения., указанный им в заявлении номер телефона постоянно недоступен. В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указанная норма подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации и месту фактического проживания ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик, при таких обстоятельствах с учетом положений ч. 4 ст. 1, п.1 ст. 35, ст.113-120, 167 ГПК РФ, абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

    Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считает заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2017 ответчик Хакимов И.Г. обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением (Согласие) на заключение договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) и Тарифы. Также просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе « «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего Согласия.

На основании данного заявления между сторонами был заключен 28.02.2017 кредитный договор ....., в рамках которого Хакимову И.Г. ПАО «Почта Банк» был предоставлен потребительский кредит в сумме 401700 руб. со сроком погашения кредита – 28.02.2022 (60 месяцев) под 29,5% годовых. Размер платежа, подлежащего внесению в счет погашения задолженности, ежемесячно до 28 числа каждого месяца – 12900,00 руб. При подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 10950 руб. При этом при частичном досрочном возврате кредита кредитор осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, даты платежей не изменяются. Заключение отдельных договоров не требуется. Сторонами предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (п.12) - со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. В Индивидуальных условиях (п.14) ответчик подтвердил своей подписью, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, что он также согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, на подключение услуги «Кредитное информирование: размер стоимость комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й,3-й и 4-й периоды пропуска платежа – 2200 руб. (п.17). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком – 768518,43 руб., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту. Также ответчиком были 28.02.2017 подписаны и поданы заявления о согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета, на осуществление взаимодействия с третьими лицами, распоряжения клиента на переводы, заявление об открытии сберегательного счета. Заключен договор страхования на случай смерти и постоянной утраты трудоспособности с установлением 1 группы инвалидности в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

В соответствии с п.1.7 Общих условий ответчик принял на себя обязательство возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п.6.4. Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по договору исполнил. Из представленных заявления (Согласия) о предоставлении потребительского кредита, Общих Условий Тарифов, графика платежей, расчета задолженности, выписки по счету, заключительного требования от 28.09.2019 следует, что ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами, комиссий. Дата внесения последней суммы (частично) ответчиком в погашение задолженности по кредиту 28.04.2019, при этом имело место неоднократное нарушение ответчиком сроков внесения платежей по кредиту.

27.12.2019 по заявлению истца мировым судьей судебного участка №6 Новошахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ ..... о взыскании задолженности. Определением мирового судьи судебного участка №6 Новошахтинского судебного района Ростовской области от 20.01.2020 данный судебный приказ в связи с поступлением от Хакимова И.Г. возражений относительного его исполнения был отменен. Взыскателю разъяснено право на обращение суд в порядке искового производства, в связи с чем, поскольку задолженность погашена не была, обратился с настоящим иском в суд.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 01.03.2021 размер задолженности за период с 28.04.2019 по 01.03.2021 составляет 364486,03 руб., из них: 54256,33 руб. - задолженность по процентам, 298501,95 руб. - задолженность по основному долгу, 4627,75 руб. - задолженность по неустойкам, 7100 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. - задолженность по страховкам.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен, поэтому суд полагает с учетом положений ст. 56 ГПК РФ при вынесении решения руководствоваться данным расчетом и взыскать с ответчика как заемщика истребуемую истцом сумму в размере 364486,03 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ.

В силу положений п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6845 руб., которые подтверждены платежными поручениями ..... от 13.12.2019 и ..... от 02.03.2021.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Публичного акционерного общества "Почта Банк" к Хакимову И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Хакимова И.Г. в пользу Публичного акционерного общества "Почта Банк" задолженность по кредитному договору от 28.02.2017 ..... в сумме 364486 руб. 03 коп., в том числе: задолженность по процентам – 54256 руб. 33 коп., задолженность по основному долгу – 298501 руб. 95 коп., задолженность по неустойкам – 4627 руб. 75 коп., задолженность по комиссиям - 7100 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6845 руб., а всего 371331 руб. 03 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                 Судья

Решение изготовлено 26.05.2021.