Решение по делу № 2-967/2016 от 24.03.2016

Дело № 2-967/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд Новоильинского района г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Рублевской С.В.,

при секретаре Невмержицкой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке       14 июня 2016 года

гражданское дело по иску Белоусовой О.А. к ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Белоусова О.А. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей. Просит суд: расторгнуть кредитный договор ..... от ....., взыскать с ответчика денежную сумму, уплаченную за юридические расходы в размере 5 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что между Белоусовой О.А. и ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» был заключен кредитный договор ..... от ..... на получение кредита на сумму 450 000 рублей. Истица исправно вносила необходимые суммы для погашения задолженности. В настоящее время у истицы появились просрочки платежей. Таким образом, на сегодняшний день размер ежемесячного дохода Белоусовой О.А. не позволяет ей в полном объеме исполнять взятые на себя обязательства по оплате кредитов. Белоусова О.А. обращалась в Банк с требованием о пересмотре суммы просроченной задолженности и расторжении Кредитного договора. Положительный ответ получен не был.

Истец Белоусова О.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, суду не сообщила об уважительной причине неявки, просила рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель истца Белоусовой О.А. - ФИО5, действующий на основании доверенности от ....., на исковых требованиях Белоусовой О.А. настаивал в полном объеме. Дал суду пояснения, аналогичные изложенные в исковом заявлении.

В судебное заседание представители ответчиков ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суду не сообщили об уважительной причине неявки. Представлен отзыв на исковое заявление.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….

В соответствии со ст.310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются….

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно действующему законодательству, потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, возникающие по данным договорам правоотношения, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

    Приказом Банка России от ...... ..... у кредитной организации Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество АКБ НМБ ОАО с ..... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

    Решением Арбитражного суда ..... от ...... по делу ..... АКБ НМБ ОАО ОГРН ..... ИНН ....., расположенный по адресу: ....., признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

    Функции конкурсного управляющего АКБ НМБ ОАО возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»). Представителем Агентства уполномочен ФИО6, доверенность ..... от ......

Судом установлено, что ..... между Белоусовой О.А. и АКБ НМБ ОАО был заключен кредитный договор ..... о предоставлении заемщику кредита в сумме 450 000 рублей, на срок по ....., под 17% годовых.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из материалов дела следует, и не оспаривается сторонами, что заключение кредитных договоров на получение кредитных карт совершалось на основе добровольного волеизъявления обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Истец указывает, что на момент оформления вышеуказанного кредитного договора его финансовое положение было лучше, чем в настоящее время, в связи с чем, у него в настоящее время не имеется возможности производить платежи по кредитному договору.

Вместе с тем, указанные доводы истца суд считает необоснованными, поскольку изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который Белоусова О.А., как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и именно заемщик должен был просчитывать свои финансовые риски, оценивать свою платежеспособность на будущее время при заключении кредитных договоров на срок их заключения. А потому ухудшение материального положения истца Белоусовой О.А. не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора на получение кредитной карты по инициативе заемщика.

Доводы истца и его представителя, о том, что финансовое положение Белоусовой О.А. с момента заключения кредитного договора значительно изменилось (ухудшилось), - не имеют правового значения при разрешении данного гражданского дела, и сводится к произвольному толкованию истцом закона, регулирующего спорные отношения, и условий кредитного договора. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства, и не препятствует взиманию (взысканию) причитающихся сумм.

Кроме того, согласно п.3 ст.450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Пунктом 2 ст.453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право заимодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям и заемщиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части займа.

Из содержания приведенных норм в их совокупности следует, что расторжение договоров займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученных займов (кредитов) и уплаты предусмотренных ст.809 ГК РФ, и условиями кредитных договоров процентов по договорам за весь период пользования кредитами, до момента их возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Освобождение заемщика Белоусовой О.А. от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора ..... от ...... влекло бы ее неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности кредитного договора, и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что, с учетом неисполнения обязательств заемщиком, право требовать расторжения кредитного договора ..... от ...... принадлежит кредитору.

Истец Белоусова О.А., подписывая кредитный договор, действовала на основе добровольного волеизъявления и в своем интересе. Истица не была лишена права на избрание иной кредитной организации, предоставляющей услуги по кредитованию на иных условиях, однако, предложенные ответчиком условия принял добровольно. Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца Белоусовой О.А. о расторжении кредитного договора с АКБ НБМ ОАО, - отказать.

Отказывая истцу в удовлетворении основных исковых требований, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении и производных требований о возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ..... ░░ ......, - ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░