Решение по делу № 2-137/2020 от 27.01.2020

Дело №2-137/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 г. с. Кабанск

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Герасименко В.С.. при секретаре Мисюра Е.С.. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к Гиргушкиной С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» (далее «СФО ИнвестКредитФинанс») обратилось в суд с иском о взыскании с Гиргушкиной С.К. задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что 23.07.2012 г. между ответчиком и АО «Связной Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым открыт специальный карточный счет и выпущена банковская карта. Ответчик присоединился в Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен кредит с лимитом 30000 руб., датой платежа 5 –го числа каждого месяца, с процентной ставкой – 45%годовых. Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 90367,47руб. 11 декабря 2017 г. «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №. В свою очередь ООО «Т-Капитал» передал требования по данному кредитному договору ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» по договору уступки прав требований (цессии) № от 12 декабря 2017 г.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Глазков Р.Н. не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гиргушкина С.К. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещен надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом заявила о пропуске срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

23 июля 2012 г. между «Связной Банк» (ЗАО) и Гиргушкиной С.К. заключен договор №, в соответствии с которым открыт специальный карточный счет и выпущена банковская карта. Ответчик присоединился в Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию. Гиргушкиной С.К. предоставлен кредит с лимитом 30000 руб., под 45% годовых, с оплатой минимального платежа в размере 3000 руб. до 5 числа каждого месяца.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-231488/15-36-104Б от 22 января 2016 г. Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом).

11 декабря 2017 г. между Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. В свою очередь ООО «Т-Капитал» 12 декабря 2017 г. передало по договору уступки прав требования (цессии) № право требования к заемщику Округину С.П. по кредитному договору от 29.09.2011 г. Согласно п. 2.6 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), клиент согласился, что банк вправе передать и раскрывать информацию о клиенте в целях исполнения обязательств по договору с соблюдением конфиденциальности, в том числе третьим лицам, которым банк передает право требования по договору. Таким образом, ответчик дала свое согласие банку на уступку права третьим лицам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 6.19 Общих условий обслуживания физических лиц, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора, ответчик обязался возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами. Пунктом 6.9 Общих условий обслуживания физических лиц предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение задолженности в соответствии с Тарифами.

Согласно расчету задолженность ответчика за период с 06.07.2016г. по 15.11.2018г. составляет 90367 руб. 47 коп., в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу – 35945,98 руб., сумма просроченных платежей по процентам – 50121,49 руб., сумма штрафов, пеней, неустоек - 4300 руб.

В силу ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и исчисляется со дня, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ) подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.).

Согласно материалам дела, в частности Графику осуществления платежей по кредитному договору по каждому месяцу периода действия кредитного договора определены конкретные даты каждого месяца, до которого должен быть внесен платеж в погашение кредита, в декабре 2015 г. это – до 05.12.2015 г., т.к. последний платеж был внесен - 06.11.2015г.

Тем самым по 05 декабря 2015 г. заемщик должен внести платеж по кредиту, а значит, банк может и должен узнать о нарушении условий договора вследствие невнесения или внесения не в полном объеме очередного платежа 06 декабря 2015 г.

Следовательно срок исковой давности по данному кредитному договору подлежит исчислению с 06.12.2015 г., как было указано выше.

При этом в силу ст. 204 ГК РФ и ее разъяснений, содержащихся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

Заявление о выдаче судебного приказа мировому судебного участка № 3 Кабанского района Республики Бурятия было подано истцом 25 декабря 2018 года, хотя могло быть подано ранее, т.к. согласно представленному истцом расчету последний платеж ответчиком внесен 06 ноября 2015 года. То есть впервые за судебной защитой истец обратился уже за пределами 3-хгодичного срока исковой давности, пропустив его на 19 дней, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении иска. Уважительных причин пропуска срока исковой давности судом не установлено, истцом о них не заявлялось и доказательств им не представлено.

Кроме того, суд полагает необходимым отметить, что согласно Общих Условий кредитования банк в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Тем самым банк был вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и после просрочки платежа 05.12.2015г., однако этого не делал на протяжении 3-х лет, хотя все это время имела место просрочка по кредиту, более платежей по кредиту ответчик не вносила, размер задолженности искусственно рос, что свидетельствует о злоупотреблении банком своим правом, что также является основанием для отказа в иске. Таким образом, исковое заявление удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к Гиргушкиной С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья Герасименко В.С.