Решение по делу № 2-992/2022 от 07.04.2022

УИД 37RS0005-01-2022-000829-10

Дело № 2-992/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2022 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е. В.,

при секретаре Новиковой Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Торосяну Г.Г. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 02.12.2021 по 15.03.2022 в размере 4233779 рублей 90 копеек, из которых 3975385 рублей 23 копейки – основной долг, 223145 рублей 37 копеек – проценты, 23650 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 11598 рублей 38 копеек – неустойка за просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29368 рублей 90 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО Сбербанк и ИП Торосян Г. Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 4600000 рублей на срок до 31.05.2024 под 16% годовых. Договор заключен путем подписания клиентом заявленияо присоединении к Общим условиям кредитования, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного электронной подписью. Банком совершено зачисление кредита на счет заемщика, открытый в ПАО Сбербанк. Договором предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности. Торосян Г.Г. принятые на себя обязательства перед ПАО Сбербанк по внесению платежей в полном объеме и в установленный срок не исполняет. По состоянию на 15.03.2022 задолженностьТоросяна Г.Г. составляет 4233779 рублей 90 копеек, из которых 3975385 рублей 23 копейки – основной долг, 223145 рублей 37 копеек – проценты, 23650 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 11598 рублей 38 копеек – неустойка за просроченные проценты. Торосяну Г.Г. было направлено письмо с требованием о возврате оставшейся задолженности по кредитному договору. Данное требование в установленный в нем срок исполнено не было, что послужило основанием для обращения ПАО Сбербанк в суд за защитой своих прав.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Торосян Г.Г., надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160настоящегоКодекса.

Одним из видов аналога собственноручной подписи является электронная подпись. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и при совершении иных юридически значимых действий регулируются Федеральным закономот 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно ст. 1 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок.

Статья 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ предусматривается что для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 ГК РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ИП Торосяном Г.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. Договор заключен посредством обращения в банк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования (л.д.18), подписанногоэлектронной подписью, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (л.д. 19).

Как следует из заявления, заемщик присоединяется к действующей на дату присоединения редакции Общих условий кредитования – для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, имеющих обязательную для заемщика силу. Заемщик подтверждает, что просит и готов получить кредит на счет №, открытый в ПАО Сбербанк, на следующих условиях: сумма кредита – 4600000 рублей; цель кредита – для развития бизнеса; процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16% годовых (процентная ставка 1), с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, - в размере 17% годовых (процентная ставка 2); дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита; тип погашения кредита – аннуитетные платежи, размер которых определяется в соответствии с п. 3.3 Условий кредитования; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, – 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Также предусмотрены условия уменьшения процентной ставки при наличии дополнительно подключенных заемщиком услуг кредитора, а также комиссия в виде платы за внесение изменений в условия договора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту – Общие условия) (л.д. 20-23), банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка(п. 3.2 Общих условий).

Согласно п. 3.3 Общих условий исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в т.ч. последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа, по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

В силу п.п. 3.3.1, 3.3.2 Общих условий при выборе соответствующего погашения кредита (равными долями или аннуитетными платежами) размер каждого платежа рассчитывается по формуле, приведенной в указанных пунктах.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении.

Согласно п. 3.7 Общих условий в случае несвоевременного погашения кредита (ежемесячного платежа по кредиту) – на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа, в которую платеж должен был быть произведен (включительно).

Пунктом 3.8 Общих условий установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размер, указанном в заявлении. Неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет заемщика/дата образования ссудной задолженности по ссудному счету заемщика (п. 5.1 Общих условий).

В силу п. 6.5 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Торосяном Г. Г. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), которым внесены следующие изменениям: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 4600000 рублей на срок по 31.05.2024, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора; погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1), являющимся неотъемлемой частью дополнительного соглашения; при частичном досрочном погашении кредита кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа, что отражается в новой редакции Графика платежей по кредиту; погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 3 месяца с даты вступления в силу дополнительного соглашения; в указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1); сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменится; отсрочка по уплате основного долга представляется на 3 месяца с 01.09.2021 по 01.11.2021 (включительно); отсрочка по выплате процентов не предоставляется. Согласно п. 4 дополнительное соглашение вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения всех обязательств по договору.

Графиком платежей от 30.08.2021 установлено внесение 34 ежемесячных платежей каждое 1-е число месяца (в случае если данное число является нерабочим, дата платежа перенесена на первый следующий рабочий день); в первые три месяца сумма платежа установлена равной 54066 рублям 18 копейкам, 52277 рублям 25 копейкам, 54019 рублям 82 копейкам, далее платежи определены в размере 157357 рублей, последний платеж – в размере 159707 рублей 83 копеек (л.д. 25); дата первого платежа по графику – 01.09.2021.

ПАО Сбербанк свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнило надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере 4600000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 27-29), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

В свою очередь заемщик Торосян Г.Г., воспользовавшись предоставленными кредитными средствами, нарушал условия возврата кредита, что следует из представленной истцом карточки движений средств по кредиту за период с 01.02.2021 по 15.03.2022 (л.д. 30).

Согласно выписке из ЕГРИП Торосян Г.Г. 02.02.2022 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 32).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом и направил 10.02.2022 ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 13-16, 44). В требовании заемщику предлагалось в срок – не позднее 14.03.2022 уплатить задолженность.

Согласно доводам истца и сведениям карточки движений средств по кредиту в установленный срок требование Торосяном Г. Г. исполнено не было. Доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ Торосян Г.Г. не исполнил обязательства, установленные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и считает правомерным требование ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика в принудительном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустоек.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-12), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.03.2022 составляет4233779 рублей 90 копеек, из которых 3975385 рублей 23 копейки – основной долг, 223145 рублей 37 копеек – проценты, 23650 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 11598 рублей 38 копеек – неустойка за просроченные проценты, находя его соответствующим условиям кредитного договора и действующему законодательству.

Ответчиком иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, доводов, в силу которых расчет подлежит признанию не соответствующим условиям договора, не приведено.

Таким образом, с Торосяна Г.Г. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4233779 рублей 90 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Торосяна Г.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 29368 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01.12.2021 по 15.03.2022 (включительно) в размере4233779 рублей 90 копеек, из которых 3975385 рублей 23 копейки – основной долг, 223145 рублей 37 копеек – проценты, 23650 рублей 92 копейки – неустойка за просроченный основной долг, 11598 рублей 38 копеек – неустойка за просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29368 рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е. В. Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 19.05.2022.

Копия верна

Судья Е. В. Чеботарева