Решение от 01.03.2023 по делу № 2-527/2023 (2-4125/2022;) от 01.11.2022

Дело № 2-527/2023

УИД 21RS0023-01-2022-006279-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2023 года      г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе председательствующего судьи Сидоровой И. Н., при секретаре судебного заседания Дубовой Н. Н.,

с участием представителя истца Куяновой Е. Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Чебоксары-Согласие» к Дьяконову ------ о досрочном взыскании задолженности по договору о предоставлении займа, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив «Чебоксары-Согласие» (далее СПКК «Чебоксары – Согласие») обратился в суд с иском к Дьяконову А. А., Пакрушовой А. А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что дата между СПКК «Чебоксары – Согласие» и индивидуальным предпринимателем Дьяконовым А. А. заключен договор ----- о предоставлении займа в размере ------ под ------ % годовых на срок до дата. Займодавец исполнил свои обязательства дата путем выдачи ответчику наличными денежными средствами из кассы кооператива ------ и перечислением на счет ответчика ------ дата ответчик нарушил свои обязательства по внесению первого платежа по договору займа, не внес его в полном объеме в сумме, предусмотренной графиком платежей. Договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора займа в размере ------% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки. дата ответчик произвел частичное погашение суммы процентов за пользование займом в размере ------ Исполнение обязательств по договору займа обеспечено поручительством Пакрушовой А. А. и ФИО7 на основании договоров поручительства от дата, принявших на себя обязательство отвечать перед займодавцем в солидарном порядке. ФИО7 умерла дата, Пакрушовой А. А. осуществляется сбор документов для подачи заявления на банкротство, в связи с чем договор займа теряет обеспечение в виде поручительства. дата Дьяконов А. А. прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. Заем обеспечен также залогом недвижимого имущества, принадлежащего Дьяконову А. А., на основании договора ипотеки коммерческой недвижимости от дата ----- – нежилого помещения – ------ кв.м., кадастровый -----, находящегося по адресу: Чувашская Республика, адрес, согласованной стоимостью ------; земельного участка, площадью ------ кв.м., кадастровый -----, вид разрешенного использования: для строительства магазина, находящегося по адресу: Чувашская Республика, адрес, согласованной стоимостью ------. Направленная претензия об исполнении обязательств оставлена без ответа.

На основании изложенного, просят взыскать сумму долга по договору о предоставлении займа – ------, проценты за пользование займом по состоянию на дата в размере ------ и, начиная с дата, по день фактического исполнения обязательств по ставке ------% годовых, неустойку за просрочку исполнения обязательств за период с дата по дата – ------ и, начиная с дата, по день фактического исполнения обязательств по ставке ------ % годовых, почтовые расходы – ------, сумму комиссии, уплаченную за перевод по платежному поручению от дата – ------, расходы по уплате госпошлины – ------, обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое помещение – магазин ------ кв.м., кадастровый -----, находящийся по адресу: Чувашская Республика, адрес, согласованной стоимостью ------; земельный участок, площадью 30 кв.м., кадастровый -----, вид разрешенного использования: для строительства магазина, находящийся по адресу: Чувашская Республика, адрес, согласованной стоимостью ------.

Определением суда от дата исковые требования Сельскохозяйственного потребительского кредитного кооператива «Чебоксары-Согласие» в части заявленных требований к Пакрушовой А. А. о досрочном взыскании в солидарном порядке задолженности по договору о предоставлении займа, обращении взыскания на предмет залога оставлены без рассмотрения с учетом положений абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В судебном заседании представитель истца требования иска поддержала в полном объеме, пояснив, что свои обязательства ответчик не исполнил, иных погашений задолженности не производил.

Ответчик, извещенный о месте и времени надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Третье лицо ООО «СК Согласие», извещенное о дате и месте, представило письменный отзыв на иск, ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и в формировании всех его условий. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что дата между СПКК «Чебоксары – Согласие» и ИП Дьяконовым А. А. заключен договор о предоставлении займа ----- на сумму займа в размере ------ на предпринимательские цели под процентную ставку ------ % годовых на срок по дата.

Договор считается заключенным с момента первого списания денежных средств (части займа) со счета займодавца либо выдачи из кассы займодавца заемщику (п. 1.7). Возврат суммы займа и текущий возврат процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей по договору займа (п. 2.1 и п. 2.3). Согласно графику платежей размер ежемесячного платежа (основной долг и проценты) составляет ------ и ------

По согласованным сторонами условиям договора при нарушении срока возврата займа заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере ------% на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки от обусловленного п. 2.1 договора срока погашения займа или его части до фактического возврата суммы займа или его соответствующей части (п. 2.4).

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Отношения субъектов гражданских правоотношений по заключению и исполнению договора займа регулируются параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемные средства были получены заёмщиком: денежная сумма в размере ------ выдана дата ИП Дьяконову А. А. по расходному кассовому ордеру от дата -----, денежная сумма в размере ------ перечислена на счет ИП Дьяконова А. А. платежным поручением от дата -----. Таким образом, займодавец СПКК «Чебоксары – Согласие» исполнил свои обязательства, принятые по договору займа. При этом истец уплатил комиссию за перевод денежных средств по платежному поручению от дата ----- – в размере ------ (банковский ордер от дата -----).

В соответствии с п. 4.3.1 договора заемщик обязан возвратить предоставленные займодавцем денежные средства и выплатить проценты за пользование займом в размере и срок, предусмотренные настоящим договором.

Согласно справке налогового органа от дата по сведениям ЕГРИП по состоянию на дата Дьяконов А. А. не является индивидуальным предпринимателем.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 4.2.2 договора о предоставлении займа займодавец обязан требовать досрочного возврата заемщиком суммы, начисленных на него процентов, а также всех штрафных санкций при наступлении, в том числе, случая образования у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по настоящему договору более чем на 30 дней.

Обратившись в суд с настоящим иском, истец указывает, что заемщик своих обязательств по возврату заемных денежных средств согласно условиям договора не исполнил.

Из представленного истцом расчета задолженности основного долга и процентов по договору судом установлено, что со стороны заемщика имеет место нарушение условий договора займа о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления займодавцем требований о досрочном взыскании задолженности по договору.

Ответчик нарушил график внесения платежей – не внес в полном объеме сумму платежа, предусмотренную графиком платежей, в связи с чем дата ему была направлена претензия, которая оставлена без удовлетворения.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет: по основному долгу – ------, проценты за пользование займом по состоянию на дата в размере ------ за период с дата по дата (с учетом частичного погашения в размере ------), неустойка за просрочку исполнения обязательств за период с дата по дата – ------

Расчет взыскиваемых сумм, предоставленный истцом, проверен судом, не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона.

Ответчиком доказательств исполнения условий договора займа, погашения задолженности либо наличия задолженности в ином размере в материалы дела на момент рассмотрения дела не представлено.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору о предоставлении займа заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении займа от дата в заявленном размере, а именно: задолженности по основному долгу – ------, по уплате процентов за пользование займом – ------ за период с дата по дата, неустойки за просрочку исполнения обязательств – ------ за период с дата по дата, а также суммы задолженности по комиссии за перечисление денежных средств в размере ------

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Исчисленная неустойка, с учетом периода начисления, суммы просроченных платежей, на которые происходило начисление неустойки, установленного размера неустойки является соразмерной последствиям нарушения обязательств. Доказательств иного ответчиком не представлено.

По смыслу статей 330, 809 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения договорных процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование займом, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по ставке ------% годовых, неустойки за просрочку исполнения обязательств, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств по ставке ------ % годовых подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств по договору о предоставлении займа обеспечено поручительством Пакрушовой А. А. и ФИО7 на основании договоров поручительства от дата ----- и ----- соответственно.

Отношения поручителя с кредитором и должником регулируются положениями ст. 361-367 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Ответственность поручителя носит акцессорный (дополнительный) характер и наступает только в случае, если должник не выполнил надлежащим образом обязательство, обеспеченное поручительством, а кредитор обратился к поручителю с требованием. В силу акцессорного характера поручительство неразрывно связано с обеспечиваемым им обязательством.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Cолидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 Гражданского кодекса РФ).

Требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении займа с обязательством исполнения в солидарном порядке предъявлены истцом и к одному из поручителей - Пакрушовой А. А. К другому поручителю (ее наследникам) требования не предъявлены. С учетом положений абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» определением суда от дата исковые требования к ответчику Пакрушовой А. А. оставлены без рассмотрения.

Как следует из материалов дела, исполнение обязательств по договору о предоставлении займа обеспечено также залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности залогодателю Дьяконову А. А., - (ипотекой) на основании договора ипотеки коммерческой недвижимости от дата -----. Предметом ипотеки выступили – ------» площадью ------ кв.м., материал наружных стен – кирпичные, одноэтажное, с подземным этажом, коммерческая недвижимость, кадастровый -----, год завершения строительства ------, находящийся по адресу: Чувашская Республика, адрес, согласованной стоимостью ------; земельный участок площадью ------ кв.м., кадастровый -----, категория земель – земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для строительства магазина, на котором расположен указанный объект недвижимости, согласованной стоимостью ------.

В соответствии с настоящим договором залогодержатель СПКК «Чебоксары – Согласие» имеет право в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа получить удовлетворение за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами (п. 1.5 договора ипотеки коммерческой недвижимости).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

В силу пунктов 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку установлен факт просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору займа, обеспеченных залогом, в период более трех месяцев, наличия у ответчика задолженности перед займодавцем в размере ------, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - вышеуказанные нежилое помещение – магазин и земельный участок по согласованной сторонами стоимости. Как указано выше, в соответствии с п. 2.3 договора ипотеки коммерческой недвижимости согласованная сторонами оценка заложенного земельного участка составляет ------, расположенного на нем нежилого помещения – магазина ------ Ответчиком возражения относительно стоимости предметов залога не заявлены.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая заявленные истцом требования, суд считает необходимым указать, что судом могли быть приняты во внимание и иные доказательства, опровергающие доводы истца. Однако ответчик от явки в суд уклонился, возражений против заявленных исковых требований и иных доказательств, обосновывающих эти возражения, не представил. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны по делу имели равные возможности по представлению доказательств, однако иных доказательств стороной ответчика суду не представлено. В связи с этим суд, руководствуясь положениями статей 67 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям, исходя из имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере ------ (исходя из удовлетворенной суммы требований в размере ------), а также почтовые расходы в размере ------, понесенные по кассовым чекам от дата в связи с направлением досудебной претензии.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ -----, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░» (-----) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ----- ░ ░░░░░ ------, ░ ░░░ ░░░░░: ------ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ------ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ------ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ------, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ -----, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░» (------) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ------, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ -----, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░» (░░░ ------) ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 8 % ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ------, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ -----, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░» (░░░ ------) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ------.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ------, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ -----, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░-░░░░░░░░» (░░░ ------) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ------, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ------.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ----- ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ------ ░░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ -----, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ------, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ----- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ------ ░░.░., ░░░░░░░░░░░ -----, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ------, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░          ░. ░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.