Решение от 29.05.2023 по делу № 2-1522/2023 от 13.02.2023

Дело № 2-1522/2023                                        К О П И Я

№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года             г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи         Авериной О.А.

при секретаре          Ходзинской Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (Публичное акционерное общество) к Папшеву Станиславу Игоревичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к Папшеву С.И., по которому просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами и взыскать с Папшева С.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 123 607 руб. 95 коп., из которой: 1 059 206 руб. 87 коп. - сумма остатка основного долга и 64 401 руб. 08 коп. - сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а также взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 059 206 руб. 87 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 15,26 % годовых и взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 818 руб. 00 коп. и почтовые расходы. (л.д. 4-5).

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между г. ПАО «АК БАРС» БАНК и Папшевым С.И. заключен Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды. Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. Общие условия и отдельно подписываемые банком и заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Папшеву С.И. кредит в размере 1 156 200 руб. 00 коп. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 9,15 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 96 993 руб. 13 коп. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период е ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 401 руб. 08 коп. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. По мнению банка, неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка, тем самым лишая банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 15,26 % годовых. В связи с изложенным, банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д. 5).

Ответчик Папшев С.И. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещался судебной повесткой по почте, направленной по месту регистрации (л.д. 58 – адресная справка), однако конверт возвращен в связи с истечением срока хранения (л.д. 67), что расценивается судом как уклонение от получения судебной корреспонденции. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ судебная повестка считается доставленной. При этом, суд учитывает, что ответчик был уведомлен о рассмотрении дела в суде, ранее направлял ходатайство об отложении в связи с нахождением в командировке по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), однако впоследствии по телефону не отвечал, отзыв по иску не представил.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «АК Барс» БАНК подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и Папшевым С.И. был заключен Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 11-12), в соответствии с п. 7.5 которого письменная форма договора оказания банковских услуг считается сторонами соблюденной с момента заключения сторонами настоящего Догвора и подписания следующих документов, в частности, индивидуальных условий кредитования – для договоров потребительского кредита, в том числе при предоставлении кредитов на потребительские нужды, на приобретение транспортных средств, на банковские карты.

Также, на основании заявления Папшева С.И. на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-9) и Общих условий предоставления физическим лицам кредита на потребительские нужды в ПАО «АК БАРС» БАНК, введенных с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18-21), ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Папшеву С.И. кредит в размере 1 156 200 руб. 00 коп. сроком на 84 месяца под 9,15 % годовых, а Папшев С.И. обязался возвращать задолженность ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей 27-29 числа каждого месяца в размере 18 690 руб. 00 коп. (л.д. 7-8 – индивидуальные условия, л.д. 9-10 – график платежей).

В п.4 индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка составляет 15,26 % годовых при неосуществлении заемщиком присоединения к программе коллективного страхования жизни и здоровья в соответствии с п. 15 настоящих индивидуальных условий. В случае прекращения в отношении заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья данная ставка не применяется, начиная с первого календарного дня следующего месяца за месяцем, в котором прекращено действие программы в отношении заемщика. (л.д. 7).

Банк исполнил свое обязательство по кредитному договору надлежащим образом, предоставив Папшеву С.И. кредит в размере 1 156 200 руб., из которых сумма кредита к выдаче составляет 984 000 руб., что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, 27), учитывая, что Папшев С.И. также был присоединен к программе коллективное страхование жизни, здоровья и имущества заемщика, за что банком была перечислена оплата страховой премии в размере 172 200 руб. (л.д. 14-17).

Однако заемщик Папшев С.И. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита, нарушая условия договора и внося платежи с нарушением установленного срока и не в полном объеме, согласно выписки по счету (л.д. 26, 27) Папшевым С.И. последний раз произведена оплата ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 700 руб., до этого был платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 800 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК направило в адрес Папшева С.И. досудебную претензию о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, начисленным процентам на общую сумму 1 103 366 руб. 76 коп. и расторжении кредитного договора (л.д. 24), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 25), однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 28-30), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет: по основному долгу – 1 059 206 руб. 87 коп. и по процентам за пользование кредитом - 64 401 руб. 08 коп.

Судом проверен указанный расчет и признан арифметически верным, контррасчета со стороны ответчика не представлено.

Учитывая изложенное, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, имеются основания для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами., следовательно, требования истца в части досрочного взыскания суммы основного долга и процентов за пользование подлежат удовлетворению в полном объеме.

Имеются основания и для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

    В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик Папшев С.И. нарушает права истца на возврат выданного кредита и уплаты процентов на него, предусмотренные кредитным договором, а также действующим законодательством, что является основанием для расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.

В соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о возврате суммы займа и процентов, суду не представлено.

Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с чем, до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга – 1 059 206 руб. 87 коп. по ставке 15,26 % годовых и требования в этой части также являются обоснованными.

Таким образом, исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК подлежат удовлетворению в полном объеме,

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 19 818 руб. 00 коп (л.д. 6) и почтовые расходы в размере 206 руб. 16 коп. (л.д. 31).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 14 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 123 607 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 1 059 206 ░░░░░░ 87 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 64 401 ░░░░░ 08 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░░░░░ 2021 ░. ░░ 18 ░░░░░░ 2023 ░. (░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 818 ░░░░░░ 00 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 206 ░░░░░░ 16 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 143 632 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 11 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░ ░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15,26 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 059 206 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░: /░░░░░░░/                     ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-1522/2023 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ «_____»_____________2023 ░.

░░░░░:              ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░:         ░░░░░░░░░░ ░.░.