Решение от 09.08.2022 по делу № 33-5512/2022 от 06.07.2022

Дело № 2-134/2022

№ 33-5512/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

09 августа 2022 года г. Оренбург

Судебная коллегия по гражданским делам Оренбургского областного суда в составе:

председательствующего судьи Ерш Е.Н.,

судей Афанасьевой Ж.В., Султанова Р.А.,

при секретаре Лихтиной А.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк к Чаплыгиной Татьяне Александровне, Чикалину Никите Александровичу, обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании кредитной задолженности

по апелляционной жалобе Чаплыгиной Татьяны Александровны на решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 18 апреля 2022 года.

Заслушав доклад судьи Ерш Е.Н., пояснения ответчика Чаплыгиной Т.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя истца ПАО «Сбербанк» - Батракова К.А., просившего решение суда оставить без изменения, судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Оренбургское отделение № 8623 ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Чаплыгиной (Чикалиной) Т.А., Чикалину Н.А., указав, что банк заключил с ФИО1. договор на предоставление последней возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта VisaClassic № по эмиссионному контракту № от (дата). Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом составила ***% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Также, (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, во исполнение условий которого заемщику предоставлены денежные средства в размере *** рублей на срок *** месяцев под ***% годовых.

(дата) ФИО1. умерла.

По состоянию на 17 августа 2021 года задолженность по кредитной карте № составляет 41 049,80 рублей, из которых: *** рублей – просроченные проценты; *** рублей – просроченный основной долг.

По состоянию на 11 октября 2021 года задолженность по кредитному договору № от (дата) составляет 21 398,17 рублей, из которых: *** рублей - просроченные проценты; *** рублей – просроченный основной долг.

Банк просил взыскать солидарно с Чаплыгиной (Чикалиной) Т.А. и Чикалина Н.А. задолженность по кредитной карте № в размере 41 049,80 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 431,49 рублей; взыскать солидарно с Чаплыгиной (Чикалиной) Т.А. и Чикалина Н.А. задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 21 398,17 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 841,95 рублей; расторгнуть кредитный договор № от (дата).

Определением суда от 22 декабря 2021 года гражданские дела по искам о взыскании задолженности договору кредитной карты № и кредитному договору № от (дата) объединены в одно производство.

Определением суда от 22 февраля 2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование».

Решением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 18 апреля 2022 года исковые требования ПАО Сбербанк к Чаплыгиной (Чикалиной) Т.А., Чикалину Н.А. удовлетворены частично.

Суд взыскал с Чаплыгиной Т.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № в размере 41 049,80 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 431,49 рублей.

Расторг кредитный договор № от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскал с Чаплыгиной Т.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 7 226,58 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

Исковые требования к Чикалину Н.А. оставил без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Чаплыгина (Чикалина) Т.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В суд апелляционной инстанции не явились ответчик Чикалин Н.А., представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, об отложении дела не просили.

Дело рассмотрено судебной коллегией в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а статья 810 ГК Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, и судом установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере *** рублей под ***% годовых сроком на *** месяцев.

Возврат кредита согласно условиям договора, а также графику погашения кредита от (дата), являющегося приложением к кредитному договору, должен был осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** рублей, за исключением последнего в размере *** рублей, всего *** платежей, последний платеж должен был быть произведен (дата). Заемщик должен был выплатить в счет погашения по кредиту *** рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, всего 178780,91 рублей.

Заемщик ФИО1 в день заключения указанного кредитного договора ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», о чем свидетельствуют ее подписи в кредитном договоре и графике платежей.

Сумма кредита в размере *** рублей была получена заемщиком путем зачисления на счет последнего, что подтверждается представленной копией лицевого счета ФИО1. за период с (дата) по (дата).

(дата) ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением, содержащим в себе предложение открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка, Памяткой держателя карт и Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк онлайн», обязалась их выполнять.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № по эмиссионному контракту № от (дата) и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

В соответствии с условиями договора ФИО1 установлен кредитный лимит по карте в размере *** рублей, процентная ставка по кредиту – *** % годовых.

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты (п. 3.6, 3.7 условий).

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности.

Согласно п. 4.1.3 Условий заемщик обязался ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставление кредита по кредитной карте № подтверждается движением по счету, согласно которой заемщик периодически производил расходные операции по счету кредитной карты.

(дата) ФИО1 умерла.

Задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 11 октября 2021 года составила 21398,17 рублей, из которых: *** рублей – сумма основного долга, *** рублей– проценты.

Задолженность по кредитной карте № по состоянию на 17 августа 2021 года составила 41049,80 рублей, из которых: *** рублей – сумма основного долга, *** рублей – проценты.

Как установлено судом, между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (дата) заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-1.

В рамках данного соглашения банк и страховщик заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю (т.е. в банк).

При заключении кредитного договора № от (дата) ФИО1 было подписано заявление на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, согласно которому она выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Срок действия страхования с (дата) по (дата). Согласно программе страхования ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что страховщик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признал смерть ФИО1 страховым случаем и 24 марта 2021 года выплатил выгодоприобретателю - ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 14 171,59 рублей (остаток задолженности по состоянию на дату смерти заемщика (дата)), из которых: *** рублей – остаток основного долга, *** рублей – остаток задолженности по процентам (т.1, л.д. 242).

Суд первой инстанции, исследовав представленные доказательства, проверив расчет задолженности по кредитному договору № от (дата), подготовленный банком, усмотрел ошибку в той части, что банком не принят во внимание факт поступления от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» страховой выплаты в пользу ПАО Сбербанк в размере 14 171,59 рублей, банком данная сумма при расчете задолженности не учтена.

В связи с изложенным, суд первой инстанции осуществил расчет задолженности по указанному кредитному договору с учетом указанной выше денежной суммы, уменьшив задолженность по кредитному договору № от (дата) до 7 226,58 рублей.

Гражданским законодательством РФ установлено, что в случае смерти наследодателя ответственность по его долгам переходит к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1 в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ее дочь Чаплыгина (до брака Чикалина) Т.А., которой были выданы свидетельства о праве на наследственное имущество.

Сын умершей Чикалин Н.А. в письменном заявлении отказался по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство. Других наследников не установлено.

Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома с кадастровым номером ***, находящегося по адресу: (адрес);

- земельного участка с кадастровым номером ***, находящегося по адресу: (адрес);

- 7/64 долей жилого дома с кадастровым номером ***, расположенного по адресу: (адрес);

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 1 696,30 рублей;

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 2,21 рублей;

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 848,99 рублей;

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 781,49 рублей;

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 3292,79 рублей;

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 14,53 рублей;

- денежных средств, находящихся на счете №, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти 10,43 рублей.

По сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции, сведений о зарегистрированных транспортных средствах за ФИО1 отсутствуют.

Законом установлено, что наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно отчетам ООО «Лидер» №, № по определению рыночной стоимости объектов экспертизы, рыночная стоимость жилого помещения, общей площадью 50 кв.м., кадастровый номер ***, на земельном участке, общей площадью 321 кв.м., кадастровый номер ***, расположенного по адресу: (адрес), по состоянию на (дата) составляет 1486000 рублей, в том числе жилое помещение – 1092000 рублей, земельный участок 394000 рублей. Рыночная стоимость 7/64 долей жилого дома с кадастровым номером ***, расположенного по адресу: (адрес) с учетом итоговой величины рыночной стоимости всего объекта недвижимости в размере 1486000 рублей составила 162 531,25 рублей.

При рассмотрении дела ответчиком стоимость имущества не оспаривалась, доказательств иной стоимости данного имущества не представлено.

Таким образом, судом установлено и судебная коллегия с этим соглашается, что стоимость наследственного имущества превышает размер долга перед ПАО «Сбербанк» и, что надлежащим ответчиком по делу является наследник умершего должника Чаплыгина Т.А.

В силу изложенного, на основании статей 819, 363, 367 ГК РФ суд первой инстанции пришел к верным выводам о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк.

Так, поскольку заемщик не исполнил обязательства по своевременному возврату кредитору суммы кредитов и по уплате процентов по ним, постольку истец вправе требовать возврата всей суммы займа от принявшего наследство наследника, как указано выше, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из статей 309 - 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом.

Суд также обоснованно, на основании ч.1 ст.450 ГК РФ, расторг кредитный договор № от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1., ввиду существенного нарушения условий соглашения.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что выписка по счету, являющаяся приложением к кредитному договору № от (дата), не подтверждает получение заемщиком денежных средств по кредитным договорам, не может повлечь отмены судебного решения.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. При этом в подтверждение исполнения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику предмета займа - денег или других вещей, при этом допускается оформление займа упрощенно - путем выдачи расписки, а также иных письменных документов. В случае спора о факте предоставления займа на кредиторе лежит обязанность доказать, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. В свою очередь, ответчик, возражающий против признания полученных им денежных средств в качестве заемных, в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должен представить доказательства того, что между сторонами сложились иные правоотношения.

Как следует из диспозиции ст. 807 и 819 ГК РФ, доказательством предоставления кредита заемщику являются фактические данные о возможности заемщиком распоряжаться полученными денежными средствами по своему усмотрению или в соответствии с условиями кредитных договоров, поскольку денежные суммы по кредитным договорам передаются заемщику в собственность.

Поскольку указанные денежные средства могут выдаваться заемщику, как в наличной, так и в безналичной форме, доказательством получения заемщиком денежных средств могут являться:

- в безналичной форме - документы, подтверждающие зачисление соответствующих сумм на расчетный счет клиента (заемщика), в том числе платежные поручения или выписки с расчетного счета клиента;

- в наличной форме - первичные бухгалтерские документы, подтверждающие выдачу заемщику денежных средств в кассе Банка, а именно - расходные кассовые ордера, подписанные клиентом.

Следовательно, при разрешении спора, вытекающего из кредитного договора, необходимо установить факт исполнения банком своего обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями данного кредитного договора, кредит предоставляется ФИО1 единовременно путем зачисления на счет кредитования.

Перечисление денежных средств банком на счет ░░░1. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ (░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ (░░░░), ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 71 ░░░ ░░.

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░1 ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░ ░░), ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 165 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 39 ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1 ░░. 12 ░░░ ░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░.1, ░.░. 66, 177). ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░.1, ░.░. 10-104).

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░, ░ ░░░░ ░░. 1175 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░