Дело №2-2597/2015
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Выкса 08 декабря 2015 г.
Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Скучилиной Е.И., с участием ответчика Зверева И.П., представителя ответчика Лапий В.Ю., при секретаре Бистерфельд С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «х» к Звереву И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «х»(далее ООО КБ «х», Банк или кредитор) обратилось в суд с иском к Звереву И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору №х от х в размере х руб. х коп., а также расходов по оплате государственной пошлине, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль ххххх с установлением начальной цены продажи х руб.
Свои исковые требования мотивирует тем, что между сторонами х был заключен кредитный договор №х на сумму х руб. х коп. со сроком возврата до х с уплатой х% годовых на покупку автотранспортного средства. Денежные средства по кредитному договору в соответствии с заявлением заемщика были зачислены на счет заемщика. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Заемщик обязался исполнять обязанности по возврату кредита и уплате процентов путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей в размере х руб. х коп. Однако обязательства по своевременному возврату кредита и погашению начисленных процентов и неустойки заемщик не выполняет. В соответствии с кредитным договором банк вправе начислить и взыскать неустойку, а заемщик обязан её уплатить в случае неисполнения обязательств по возврату кредита в размере х% от просроченной суммы кредита за каждый день неисполнения /ненадлежащего исполнения обязательства. По состоянию на х задолженность Зверева И.П. перед ООО КБ «х» по кредитному договору составляет х руб. х коп., а именно: х руб. х коп. –задолженность по основному долгу, х руб. х коп. – задолженность по уплате процентов. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита по кредитному договору обеспечено залогом автотранспорта, в соответствии с которым залогодержатель (кредитор) имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору №х от хг. Банк вправе досрочно взыскать не возвращенную сумму кредита в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита (его части) и/или уплаты процентов.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела.
Ответчик Зверев И.П. в судебном с исковыми требованиями не согласился и пояснил, что был заключен кредитный договор с «х» на х руб. под х% годовых, брал в кредит автомобиль. Ежемесячный платеж х руб. Договор на руки не выдали, а когда прислали, то оказалось, что кредит под х%. Звереву сообщили, что сменились реквизиты, он поехал в банк, там ему сообщили, что все передали в ООО КБ»х». Кредитный договор с ООО КБ «х» он не заключал. Он платил по х руб., потом ему проценты уменьшили и он платил по х руб. Затем им был заключен договор софинансирования с «х», они делали перечисления в соответствии с графиком платежей до хг., то есть платили 3-4 месяца. До этого он платил сам с хг. Задолженность не выплачивает. Ему пришло требование о погашении кредита.
Представитель ответчика Лапий В.Ю. исковые требования истца не признала и пояснила, что ранее приходили требования с указанием другой суммы задолженности. В требовании указана одна сумма, а по исковому требованию в два раза больше.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заключение между Зверевым И.П. и ООО ГБ «х» кредитного договора в надлежащей форме на сумму х руб.х коп. сроком до х, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов (х% годовых) и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией заявления-анкеты (оферты) на предоставление кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета, а также Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, открытие и обслуживание банковского (текущего) счета, утвержденными приказом №х от х, и графиком платежей, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика, кредитному договору присвоен номер №АК х; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика №х, открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы кредита на счет ответчика х, и совершении на основании заявления заемщика расходных операций в тот же день в размере предоставленного кредита на приобретение транспортного средства и уплату страховой премии.
Как следует из устава Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «х», его наименование было изменено, прежнее наименование- ООО КБ «х».
Согласно условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме х руб. х коп. (последний платеж хг. в сумме х руб. х коп.) и предоставления банку права безакцептного списания денежных средств со счета заемщика.
Однако в нарушение указанного пункта договора Зверев И.П. свои обязательства не выполняет, платежи в погашение кредита в соответствии с графиком не осуществляет, согласно представленной выписке из текущего счета заемщика просроченная задолженность допускалась с х г. по день составления расчета, поскольку платежи в погашение кредита и уплату процентов в соответствии с графиком заемщиком не вносятся.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению очередной части кредита и уплате процентов банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов.
Кредитором было направлено заемщику требование о погашении задолженности по кредиту не позднее х, но исполнения обязательства не последовало.
В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период просрочки превышает 3 месяца и нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ).
Сумма долга Зверева И.П. перед ООО КБ «х» по состоянию на х по кредитному договору составляет х руб. х коп., а именно: х руб. х коп. – задолженность по основному долгу х руб. х коп. – задолженность по уплате процентов. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, требований о взыскании неустойки не заявлено.
Расчет задолженности проверен судом, признан правильным. Все суммы по договору, уплаченные Зверевым И.П., при составлении расчета учтены.
Заключение Зверевым И.П. договора с другим юридическим лицом о перечислении им сумм в счет погашения задолженности, не может влиять на правоотношения, имеющиеся между ним и ООО Коммерческий Банк «х».
Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме х руб. х коп.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Также подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество должника, поскольку в соответствии с Условиями предоставления кредита под залог транспортного средства (Раздел 2), исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства – автомобиля ххх, приобретенного им по договору купли-продажи № х.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Предъявляемые ст.339 ГК РФ требования к обязательной письменной форме и содержанию договора залога соблюдены.
Залог сохраняет свою силу до прекращения обеспеченного залогом обязательства (подп.1 п.1 ст.352 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п.2.3.4 Условий в соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке.
Исходя из приведенных выше норм и установленных судом обстоятельств дела условия для обращения взыскания на заложенное имущество соблюдены, условия кредитного договора о возврате кредита и уплате процентов не исполняются должником, в связи с чем суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль ххх, переданный им в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более х% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.
Также суд полагает обоснованным установление начальной продажной цены заложенного имущества равной х рублей, определяемой в соответствии с п.2.4.5 Условий как х% залоговой стоимости предмета залога, установленной сторонами в п.4 заявления-анкеты в размере х рублей.
Удовлетворяя требования истца на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика понесенные истцом при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░» ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░.
░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.
░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░.░.