Решение по делу № 2-2917/2020 от 30.03.2020

Гражданское дело № 2-2917/2020

УИД: 66RS0001-01-2020-002313-57

                                                                          Мотивированное решение изготовлено 25.06.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург                                             18 июня 2020 года

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Леонтьевой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к Леонтьевой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал следующее.

01.04.2015 ответчик Леонтьева В.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Согласно заявлению, ответчик понимает и соглашается с тем, что Банк в рамках договора откроет ему банковский счет, в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту).

Так же в заявлении содержалось Распоряжение ответчика о переводе денежных средств в случае заключения с ним договора потребительского кредита, а именно ответчик просил:

- перечислить денежные средства в размере 167 952,93 руб., в безналичном порядке со Счета клиента на банковский счет 40№ (Договор №);

- перечислить денежные средства в размере 53 774,38 руб., в безналичном порядке со Счета клиента на банковский счет 40№ (Договор №);

- перечислить денежные средства в размере 45 866,91 руб., в безналичном порядке со Счета клиента на банковский счет 40№ (Договор №);

- перечислить денежные средства в размере 186 955,80 руб., в безналичном порядке со Счета клиента на банковский счет 40№ (Договор №);

- перечислить денежные средства в размере 30 960,08 руб., в безналичном порядке со Счета клиента на банковский счет 40№ (Договор №).

При этом в своем заявлении ответчик Леонтьева В.А. подтвердила, что она обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», График платежей. Все указанные документы подписаны Леонтьевой В.А., копии документов выданы на руки.

Истец зачислил на счет 40№, открытый ответчику, сумму предоставленного кредита в размере 485 510 руб. 10 коп.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита      № предусмотрено в частности следующее: сумма кредита – 485510 руб. 10 коп., срок предоставления кредита – 2 258 дней, процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа –– 15 900,00 руб.

Заемщик свои обязательства не исполнял, в связи с чем 02.12.2016 клиенту выставлено заключительное требование о погашении в срок до 02.01.2017 задолженности в размере: 574 938 руб. 65 коп., в том числе 460 941 руб. 02 коп. - основной долг, 79 589 руб. 17 коп. – проценты по кредиту, 34 408 руб. 46 коп. – плата за пропуск платежей по графику.

Однако ответчик не осуществил возврат указанной суммы.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать с Леонтьевой В.А в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 01.04.2015 № в сумме 576 236 руб. 24 коп., в том числе: 460 941 руб. 02 коп. - основной долг, 79 589 руб. 17 коп. – проценты по кредиту, 35 706 руб. 05 коп. – плата за пропуск платежей по графику, также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8 962 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Леонтьева В.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, направила в суд заявление, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

При указанных обстоятельствах, учитывая мнение представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        В соответствии с общими правилами статей 432, 433 настоящего Кодекса такой договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а заключенным соответственно признается в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

        В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор может быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

        Вместе с тем, как следует из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

        В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

        Судом установлено, что 01.04.2015 ответчик Леонтьева В.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении и Условиях по обслуживанию кредитов кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 485 510 руб. 10 коп. путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления Леонтьева В.А. указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения заключить кредитный договор являются действия банка по открытию на ее имя счета клиента.

        Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что Леонтьева В.А., обращаясь с вышеуказанным заявлением, предложила АО «Банк Русский Стандарт» заключить с ней кредитный договор.

        Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, 02.04.2015 банком на открытый на имя ответчика счет 40№ во исполнение обязательств по кредитному договору перечислены денежные средства в сумме 485 510 руб. 10 коп., из которых на банковский ответчика № перечислены денежные средства в размере 167 952,93 руб., на банковский счет № перечислена сумма в размере 53 774,38 руб., на банковский счет № - сумма в размере 45 866,91 руб., на банковский счет № - сумма размере 186 955,80 руб., на банковский счет № - сумма в размере 30960,08 руб.

        Факт перечисления истцом денежных средств на счета, открытые ответчику, является акцептом совершенной ответчиком оферты.

Кредитным договором предусмотрены, в частности, следующие условия: сумма кредита – 485 510 руб. 10 коп., срок предоставления кредита – 2 558 дней, процентная ставка – 36% годовых, размер ежемесячного платежа –– 15 900,00 руб., периодичность платежей – 02 числа каждого месяца с мая 2015 года по апрель 2022 года.

        Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика, расчету задолженности принятые обязательства по кредитному договору исполнялись Леонтьевой В.А. ненадлежащим образом.

        Доказательств обратному ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, указанные обстоятельства не оспорены.

        Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением обязательств по своевременному внесению очередных платежей в счет погашения задолженности по кредиту банком Леонтьевой В.А. выставлено заключительное требование, которым на ответчика возложена обязанность по обеспечению в срок до 02.01.2017 на своем лицевом счете образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору в размере 574 938 руб. 65 коп.

        Задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, возражения относительно наличия задолженности Леонтьевой В.А. не высказаны.

Расчет задолженности, представленный истцом, согласно которому по состоянию на 24.10.2016 размер задолженности ответчика по основному долгу по кредиту составляет 460 941 руб. 02 коп., размер процентов за пользование кредитом – 79 589 руб. 17 коп., плата за пропуск платежей по графику - 34 408 руб. 46 коп. судом проверен, ответчиком не оспорен.

Ответчиком Леонтьевой В.А. заявлено о применении к требованиям истца срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из условий кредитного договора погашение заемщиком кредита производится путем внесения заемщиком платежей ежемесячно в суммах и даты, определенные в графике.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Иск по настоящему делу поступил в суд 30.03.2020, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности находятся платежи за период до 30.03.2017.

Как следует из расчета задолженности, банком заявлена к взысканию задолженность по основному долгу за вычетом выплаченной суммы, невыплаченные проценты, начисленные за период со 02.04.2015 по 02.01.2017, штрафы за период со 02.10.2015 по 02.01.2017.

Соответственно, в пределах срока исковой давности истцом предъявлено только требование о взыскании суммы основного долга по платежам после 30.03.2017.

Согласно графику платежей и расчету задолженности, за период с 02.05.2015 по 02.03.2017 ответчик должен был оплатить сумму основного долга в размере 43 255 руб. 44 коп.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 417 685 руб. 58 коп. (460 941 руб. 02 коп. (задолженность по основному долгу, предъявленная к взысканию) - 43 255 руб. 44 коп. (задолженность, по которой пропущен срок исковой давности)).

Довод об истечении срока исковой давности в отношении всей суммы задолженности, учитывая, что по условиям договора кредит подлежит возврату по частям, не основан на вышеприведенных разъяснениях, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, в связи с чем, судом отклоняется.

В связи с изложенным, суд удовлетворяет частично исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» и взыскивает с Леонтьевой В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 01.04.2015 № в сумме 417 685 руб. 58 коп.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом доли удовлетворенных судом исковых требований (72,5%) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 497 руб. 71 коп., уплата которой подтверждается материалами дела.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Леонтьевой Валентине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Леонтьевой Валентины Александровны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 01.04.2015 № в сумме основного долга 417 685 руб. 58 коп.

Взыскать с Леонтьевой Валентины Александровны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 497 руб. 71 коп.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе подать заявление о составлении мотивированного решения суда в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Решение по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в Свердловский областной в течение пятнадцати дней со дня его принятия через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей – со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:                                           Е.Н. Илюшкина