Решение по делу № 2-2920/2019 от 17.07.2019

Дело № 2-2920/2019

УИД 54RS0001-01-2017-005070-89

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Новосибирск                         03 сентября 2019 года

Дзержинский районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьи            Гудковой А.А.

при секретаре                        Кутафиной К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПРОМ-ТОРГ» к ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ООО «ПРОМ-ТОРГ» обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что 01 апреля 2014 года между Банк ИТБ (ОАО) и ответчиками заключен кредитный договор ... на сумму 1 790 000 рублей, на срок по 31 марта 2024 года, под 12,6% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... Обеспечением исполнения обязательств по договору займа является ипотека указанной квартиры. Права кредитора удостоверены закладной.

В настоящее время права по закладной переданы истцу, что подтверждается соответствующей отметкой.

Ответчики систематически нарушают условия кредитного договора, в связи с чем 17 сентября 2017 года истец направил в адрес заемщиков требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое не исполнено.

В связи с изложенным, истец (после уточнения иска от 29.07.2019) просит взыскать с ФИО1, ФИО2 в равных долях в пользу ООО «ПРОМ-ТОРГ» задолженность по кредиту в сумме 3 260 421,46 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 642 278,73 руб.; сумму процентов за пользование кредитом в размере 789 094,68 руб.; пени в размере 829 048,05 руб.; взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца проценты за пользования кредитом в размере 12.6% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 642 278,73 руб. начиная с 30.07.2019 г. по день полного возврата суммы кредита и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств в размере 2 431 373,41 руб., начиная с 30.07.2019 г. и по день фактического исполнения решения суда; взыскать с ответчиков в пользу истца в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 355,87 рублей; обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: на квартиру, расположенную по адресу: ..., на 1 этаже 5-ти этажного дома, состоящую из 3 (трех) комнат, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 710 000 рублей; из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки уплатить суммы долга ответчиков перед истцом, указанные в решении суда.

Представитель истца ООО «ПРОМ-ТОРГ» Удальцев С.А. в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика ФИО1 - Крайников В.З. с заявленными требованиями не согласился, суду пояснил, что уведомление от банка о смене владельца закладной ФИО1 не получал, письменную корреспонденцию также не получал, от уплате платежей не уклонялся. При прекращении банком своего существования ответчику не была представлена информация о том, по каким реквизитам и в какой банк нужно производить оплату по кредиту.

Представитель ответчика ФИО2 – Долгов А.С. также возражал против заявленных требований.

Выслушав позицию представителя истца и представителей ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за пользование ею.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 01 апреля 2014 года между Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого предоставлен кредит на сумму 1 790 000 рублей, на срок по 31 марта 2014 года, под 12,6% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., а заемщики обязались возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором (л.д. 10-17 Том 1).

Факт предоставления (выдачи) кредита по указанному договору подтверждается банковским ордером ... от 01 апреля 2014 года (л.д. 79 Том 1).

30 сентября 2015 года между Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) (сторона 1) и ПАО Акционерный коммерческий банк «Балтика» (сторона 2) аключен договор ..., по которому сторона 1 приняла на себя обязательства передать в собственность стороне 2 закладные со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце – стороне 2, на условиях и в порядке, указанном в настоящем договоре. Перечень и характеристики закладных, подлежащих передаче стороне 2 указаны в приложении ... (л.д. 23-25). Акт приема-передачи закладных (приложение № 1 к договору ... от 30 сентября 2015 года) содержит указание на кредитный договор, заключенный с ответчиками (л.д. 26 об. Том 1).

13 октября 2015 года ПАО АКБ «Балтика» (продавец) заключило с ООО Коммерческий банк «Н-БАНК» (покупатель) договор купли-продажи закладных ..., по которому продавец продает и передает покупателю закладные, а покупатель приобретает и принимает данные закладные, перечисленные в Приложении № 1 (Реестр закладных) к настоящему договору, и выплачивает за них покупную цену (л.д. 28-30). Реестр закладных (приложение № 1 к договору ... от 13 октября 2015 года) содержит указание на кредитный договор, заключенный с ответчиками (л.д. 31 об. Том 1).

23 октября 2015 года ООО Коммерческий банк «Н-БАНК» (продавец) и филиал акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (покупатель) заключили договор ..., по условиям которого продавец обязуется не позднее 23 октября 2015 года передать в собственность покупателю закладные со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце – покупателю, а также права требования на условиях и в порядке, указанном в настоящем договоре. Перечень и характеристики закладных и уступаемых прав требований, подлежащих передаче покупателю указаны в приложении ... (л.д. 33-35). Реестр закладных и прав требований (приложение № 1 к договору ... от 23 октября 2015 года) содержит указание на кредитный договор, заключенный с ответчиками (л.д. 36 об. Том 1).

31 мая 2016 года между филиал акционерного коммерческого банка «ЕНИСЕЙ» (банк) и ООО «Вексельный центр «Аваль» заключен договор ..., согласно условиям которого банк передает, а общество принимает принадлежащие банку закладные в соответствии с перечнем, указанным в приложении № 1 к настоящему договору (п. 1.1.2 договора) (л.д. 38-40). Акт приема-передачи прав требования 1 и закладных (приложение № 1 к договору ... от 31 мая 2016 года) содержит указание на кредитный договор, заключенный с ответчиками (л.д. 41 Том 1).

03 июня 2016 года ООО «Вексельный центр «Аваль» (цедент) и ООО «ПРОМ-ТОРГ» (цессионарий) заключили договор ... уступки прав требования (цессии), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает все права требования в полном объеме, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в акте приема-передачи (приложение № 1) (л.д. 43-46). Приложение № 1 к договору уступки прав требования (цессии) ... от 03 июня 2016 года содержит указание на кредитный договор, заключенный с ответчиками (л.д. 47 Том 1).

Согласно ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, законным владельцем закладной и кредитором ответчиков в настоящее время является истец, ООО «ПРОМ-ТОРГ».

Суд не принимает во внимание аргументы представителей ответчиков о том, что заемщики не были надлежащим образом уведомлены о смене кредитора, поскольку факт направления им соответствующего уведомления по адресу, указанному в договоре, подтверждается материалами дела – копией уведомления, описью вложения, почтовой квитанцией (л.д. 50-52).

ФИО8 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование им вносились заемщиком нерегулярно, в размере, не достаточном для погашения просроченной задолженности. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

17 сентября 2017 года истец направил в адрес ответчиков требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако долг ФИО9 не погашен до настоящего времени.

Как усматривается из расчета, представленного истцом по состоянию на 29 июля 2019 года задолженность ФИО10 по кредитному договору составила 3 260 421,46 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 1 642 278,73 руб.; сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 789 094,68 руб.; пени в размере 829 048,05 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, суд признает его правильным, а требования истца о взыскании с ФИО11 задолженности по основному долгу в размере 1 642 278,73 руб., начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом в размере 789 094,68 руб., подлежащими удовлетворению.

При этом обязанность заемщиков по уплате суммы процентов за пользование кредитными средствами по ставке 12,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 642 278,73 руб. сохраняется до дня фактического погашения задолженности.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.2. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процента) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно п. 5.3. кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноля целых одной десятой процентов) от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Согласно представленному расчету, истец просит взыскать с ответчика пени в размере 829 048,05 руб.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд, принимает во внимание, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Суд, принимая во внимание, что ответчики не исполнили своих обязательств в установленный законом срок, полагает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца до 380 000 руб., поскольку исчисленная истцом неустойка, с учетом периода просрочки, наступивших последствий нарушения данного обязательства ответчиком, по мнению суда, несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Своевременный и полный возврат ФИО12ФИО13 кредита и уплаты процентов за пользование им обеспечен ипотекой квартиры, расположенной по адресу: г ..., принадлежащей ответчикам.

Согласно п.1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчики своих обязательств не исполняют, основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам, подлежит удовлетворению.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из положений п.1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, согласно которому реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно имеющегося в материалах дела заключения эксперта ..., составленного ООО Центр оценки «СКОРИНГ» по состоянию на 23 августа 2019 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 2 879 000 руб. (л.д. 1-48 Том 2).

Суд в соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» полагает необходимым определить начальную продажную цену квартиры, исходя из 80% от ее рыночной стоимости в размере 2 303 200, 00 руб.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 355,87 рублей, в соответствии с размером удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░ ░░░14 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░15 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 01 ░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░ 2 811 373,41 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 642 278,73 ░░░.; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 789 094,68 ░░░.; ░░░░ ░ ░░░░░░░ 380 000,00 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19 355,87 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░16 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,6% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 642 278,73 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 30.07.2019 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░17 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ 56,7 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ ....

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 303 200 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░18 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 901 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 16 ░░░░░░░░ 2019 ░░░░

░░░░░                            ░.░. ░░░░░░░