Решение от 28.05.2020 по делу № 2-64/2020 от 10.02.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 28 мая 2020 года

Намский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Кривошапкиной И.И., при секретаре Антоновой

Н.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального
филиала к Колмогоровой Т.О. о взыскании задолженности и
расторжении кредитного договора наследодателя,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала обратился в
суд с иском к Колмогоровой Т.О., являющейся наследницей
Замятиной Е.Н., о расторжении кредитного договора и
взыскании по нему задолженности в размере 613.953 рубля 61 коп., в том числе
просроченный основной долг - 423.888 рублей 89 коп., процентов за пользование
кредитом - 190.064 рубля 72 коп,, а также уплаченной государственной пошлины
в размере 15.340 рублей 00 коп., указывая на то, что в силу Кредитного
соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Замятина Е.Н.
приняла на себя обязательство возвратить АО «Россельхозбанк» денежные
средства, полученные в кредит в размере 476.000 рублей, а также уплатить
начисленные за пользование кредитом проценты из расчета 15,75% годовых (п.п.

1, 2, 4 Соглашения). Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом
начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по
кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для
учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало
операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в
году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических
календарных дней. Погашение кредита осуществляется равными долями,
включающими в себя сумму (начисленных процентов за кредит и сумму
основного долга, ежемесячно согласно графику погашения кредита (пункт 4.2.1
Правил). В соответствии с п.4. 3 Правил возврат кредита и уплата процентов за
пользованием кредита производится путем списания банком средств со счета
заемщика. Банк со своей стороны выполнил обязательства, факт получения
кредита заемщиком подтверждается банковским ордером. Заемщик не выполнил
свои обязательства по соглашению по погашению задолженности, в связи с чем,
возникла просроченная задолженность. В связи с неисполнением обязательства по
кредитному договору истец считает правомерным потребовать уплаты
задолженности по кредитному соглашению в размере 613.953 рубля 61 коп., в том
числе: просроченный основной долг 423.888 рублей 89 копеек, проценты за
пользование кредитом 190.064 рубля 72 коп. ДД.ММ.ГГГГ, Замятина Е.Н. умерла,
что подтверждается свидетельством о смерти I-CH №. Согласно письму
Нотариуса Намского нотариального округа PC (Я) Лукиной Т.Н. имеется

наследственное дело № открытое к имуществу Замятиной Е.Н. на
основании заявления наследника по закону Колмогоровой Т.О., а также указано
что выданы свидетельства о праве на наследство по закону. В соответствии с п. 1
ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам
наследодателя солидарно. На основании вышеизложенного просят взыскать с
Колмогоровой Т.О. как наследника умершей Замятиной Е.Н. в пользу АО
«Россельхозбанк» сумму задолженности в размере 613.953 рубля 61 коп.,
уплаченную государственную пошлину в размере 15.340 рублей 00 коп. и
расторгнуть кредитное соглашение № от 23.08.2016г.

Представитель истца «Россельхозбанк» по доверенности Бочарова Е.И. на
судебное заседание не явилась, направила в суд ходатайство об уточнении
исковых требований, где указывает, что АО СК «РСХБ-Страхование» платежным
поручением № от ДД.ММ.ГГГГ осуществил выплату по страховому случаю в
результате смерти Замятиной Е.А. и просит обратить внимание на то, что
требование банка были исполнены полностью после принятия искового заявления
в производство в суде, соответственно, судебные расходы подлежат возмещению
ответчиком. Просит взыскать с Колмогоровой Т.О. как наследника умершей
Замятиной Е.Н. в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате
государственной пошлины в размере 15.340 рублей 00 коп. Также, просит
рассмотреть дело без участия представителя. Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ
рассматривает дело без участия представителя истца.

Ответчик Колмогорова Т.О. в судебном заседании с ходатайством истца об
уточнении исковых требований не согласилась полностью и пояснила, что
удовлетворение исковых требований было не с ее стороны, а со стороны третьего
лица - АО СК «РСХБ-Страхование». В пункте 26 Постановления Пленума
Верховного Суда РФ от 21.01.16г. № «О некоторых вопросах применения
законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при
прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с
добровольным удовлетворением его требований Ответчиком после обращения
истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика...». Также, при
заключенном договоре страхования жизни, а также признании Страхователем
страхового случая Банк не вправе требовать возврата долга из наследственной
массы. Согласно программе страхования № Выгодоприобретателем является
Банк и право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу
которого заключен договор. По заявлению (1 стр.) и программе (7 стр.)
Выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного является Банк.
Страхователь - также сам Банк. В ходе рассмотрения дела по существу было
доказано полностью, что она со своей стороны, как наследник выполнила
обязательства по уведомлению Банка. Дальнейшие действия по данному случаю
должны производиться только между Страхователем и Выгодоприобретателем без
участия иных лиц, в т.ч. без ее, как наследника. Банк в свою очередь своевременно
за выплатой не обратился к Страховщику за эти годы, являясь
выгодоприобретателем и автоматически на наследника повесили ответственность
за халатность своих сотрудников которые вовремя не обратились к страхователю,
что не является ее виной. Истец за выплатой обратился только в апреле 2020 года
уже при рассмотрении дела судом. Привлеченный к этому моменту в качестве
третьего лица страхователь признал страховой случай и произвел выплату. Если
бы истец своевременно обратился к страхователю, то данного искового

требования не возникло. На основании изложенного просит в удовлетворении
всех исковых требований Истца отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» Назарова О.А.
на судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена, направила
возражение на исковое заявление, где пояснила, что 23.08.2016г. между
Замятиной Е.Н. и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №
1660021/0381. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк»
Замятина Е.Н. присоединилась к Программе коллективного страхования
заёмщиков/созаёмщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для
пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № на основании заявления от
ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе страхования. Тем самым Замятина Е.Н.
согласилась с условиями страхования по Договору коллективного страхования от
ДД.ММ.ГГГГ №, была включена в Бордеро и на нее было
распространено действие Договора страхования. В силу п. 1.6 Договора
страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по
договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является
банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на
условиях такого согласия. В силу п. 3.1.1, 3.6.4 Договора страхования, при
наступлении страхового случая в период действия Договора по рискам «Смерть в
результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в
результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность I группы в результате
несчастного случая и болезни» страховая выплата осуществляется Страховщиком
единовременно в размере 100 (ста) процентов от страховой суммы. После
осуществления страховой выплаты действие страхования в отношении
застрахованного лица, с которым произошёл страховой случай, прекращается. В
соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма, определенная для
конкретного застрахованного лица на дату начала распространения на данное
лицо действия договора, указывается в Бордеро. В течение срока действия
договора в отношении конкретного застрахованного лица размер его страховой
суммы изменяется в соответствии с изменением фактической задолженности по
кредитному договору. Размер страховой суммы на день наступления страхового
случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенной на
день страхового случая задолженности по Кредитному договору (включая
начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы,
пени), при этом этот размер не может превышать страховой суммы, указанной в
Бордеро в отношении этого застрахованного лица на день распространения на
него действия договора. После осуществления страховой выплаты действие
страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл страховой
случай, прекращается. ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретатель по Договору страхования
(АО «Россельхозбанк») обратился к Страховщику с заявлением на страховую
выплату по факту смерти Замятиной Е.Н. 04.10.2016г. По результатам
рассмотрения заявления Выгодоприобретателя АО СК «РСХБ-Страхование»
приняло решение о признании заявленного события (смерти Замятиной Е.Н.)
страховым случаем и производстве страховой выплаты. Согласно справке Банка
от ДД.ММ.ГГГГ № размер задолженности по кредитному договору на
дату смерти застрахованного лица составлял 426.442 рубля 65 коп. Платёжным
поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Страховщик произвел выплату 426.442 рубля 65
коп. в качестве страхового возмещения в пользу Выгодоприобретателя -Якутского

РФ Банка. Согласно чЛ ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает
обязательство. Таким образом, в настоящее время обязательства АО СК «РСХБ-
Страхование» перед АО «Россельхозбанк» по договору страхования в отношении
Замятиной Е.Н. прекращены.

Суд, выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, приходит к
следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется
предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях,
предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную
денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу
полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором
займа.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО
«Россельхозбанк» в лице Якутского регионального филиала и Замятиной Е.Н.
было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого
Банк предоставил денежные средства, полученные кредит в размере 476.000
рублей на срок не позднее 23.08.2019г., на условиях процентной ставки по кредиту
в размере 15,75% в годовых. После получения кредита Замятина Е.Н. в нарушении
условий кредитного соглашения, допустила неоднократную просрочку выплаты
денежных средств, что является грубым нарушением условий кредитного
соглашения.

Согласно свидетельства о смерти I-CH № выданного отделом
Управления ЗАГС при Правительстве PC (Я) по <адрес> PC (Я) РФ от
06.10.2016г., Замятина Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения,
уроженка <адрес>, Якутской АССР, умерла ДД.ММ.ГГГГ о
чем 06.10.2016г. составлена запись акта о смерти №.

Согласно ответа на запрос нотариуса Намского нотариального округа PC
(Я) исх. № от 01.11.2019г., в ее производстве имеется наследственное дело №
697/2017 открытое к имуществу Замятиной Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умершей
04.10.2016г., на основании заявления наследника по закону о принятии
наследства. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано наследнику
Колмогоровой Т.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Это также подтверждается копией
свидетельства о праве на наследство по закону <адрес>5 от 13.02.2018г.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГПК РФ, Наследники, принявшие наследство,
отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГПК РФ, кредиторы наследодателя вправе
предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах
сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковыми
требованиями к наследнику Колмогоровой Т.О. о взыскании задолженности и
расторжении кредитного договора наследодателя.

Судом установлено, что 23.08.2016г. вместе с заключением кредитного
договора с АО «Россельхозбанк» Замятина Е.Н. присоединилась к Программе
коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков в рамках кредитных
продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней № на основании ее заявления от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к Программе
страхования. Тем самым Замятина Е.Н. согласилась с условиями страхования по
Договору коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, была
включена в Бордеро и на нее было распространено действие Договора
страхования.

Согласно п. 1.6 Договора страхования, получателем страховой выплаты
(Выгодоприобретателем) по договору по риску «Смерть в результате несчастного
случая и болезни» является банк при условии получения им письменного согласия
застрахованного лица и на условиях такого согласия.

Согласно п. 3.1.1 и 3.6.4 Договора страхования, при наступлении страхового
случая в период действия Договора по рискам «Смерть в результате несчастного
случая и болезни», «Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая и
болезни», «Инвалидность I группы в результате несчастного случая и болезни»
страховая выплата осуществляется Страховщиком единовременно в размере 100
(ста) процентов от страховой суммы. После осуществления страховой выплаты
действие страхования в отношении застрахованного лица, с которым произошёл
страховой случай, прекращается.

В соответствии с п. 3.4.2 Договора страхования страховая сумма,
определенная для конкретного застрахованного лица на дату начала
распространения на данное лицо действия договора, указывается в Бордеро. В
течение срока действия договора в отношении конкретного застрахованного лица
размер его страховой суммы изменяется в соответствии с изменением
фактической задолженности по кредитному договору. Размер страховой суммы на
день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет
фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по
Кредитному договору (включая начисленные, но неуплаченные проценты за
пользование кредитом, штрафы, пени), при этом этот размер не может превышать
страховой суммы, указанной в Бордеро в отношении этого застрахованного лица
на день распространения на него действия договора. После осуществления
страховой выплаты действие страхования в отношении застрахованного лица, с
которым произошёл страховой случай, прекращается.

11.10.2016г. ответчик Колмогорова Т.О. обратилась АО «Россельхозбанк»
настоящим заявлением о смерти своей матери, наследодателя Замятиной Е.Н. и о
том, что она была присоединена к программе «Страхование пенсионеров» по
кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, истец АО «Россельхозбанк» (Выгодоприобретатель) по
Договору страхования от 23.08.2016г. обратился к Страховщику АО СК «РСХБ-
Страхование» с заявлением о страховой выплате по факту смерти Замятиной
Е.Н. только 16.03.2020г., что подтверждается заявлением на страховую выплату
(договор коллективного страхования № от 13.02.2012г.) от 03.03.2020г. и вх.
№ УУ/03/00/2112 от 16.03.2020г. АО СК «РСХБ-Страхование», то есть после
принятия искового заявления в производстве суда 10.02.2020г.

Согласно справке АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №
размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
на дату смерти застрахованного лица Замятиной Е.Н. составляет 426.442 рубля 65
коп., в том числе: основной долг 423.888 рублей 89 коп., проценты 2.553 рубля 76
коп.

Согласно платежного поручения № от 16.04.2020г. Страховщик АО
СК «РСХБ-Страхование» произвел выплату 426.442 рубля 65 коп. в качестве
страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - Якутский РФ АО
«Россельхозбанк».

Таким образом, Страховая компания полностью исполнила свои
обязательства перед АО «Россельхозбанк» по выплате страхового возмещения по
страховому случаю.

От представителя истца поступило ходатайство об уточнении исковых
требований в котором АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ответчика
судебные расходы на сумму 15.340 руб. Первоначальная сумма исковых
требований 613.953 руб. 61 коп. и расторжение кредитного договора не
поддержано, ссылаясь на то, что после подачи искового заявления в суд со
стороны страховой организации АО СК «РСХБ-Страхование» удовлетворены в
пользу АО «Россельхозбанк», как Выгодоприобретателя произведена страховая
выплата по Договору Коллективного Страхования в размере 426.442 руб. 65 коп. в
связи с чем истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на сумму 15.340
руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение
суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу
судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй
статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично,
указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу
пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а
ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу
отказано.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения
исковых требований о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░
░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░
░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░
░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░: 01.06.2020░.