Решение по делу № 2-453/2024 от 17.05.2024

УИД (60RS0ххх-30)

№2-453/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2024 года     п. Дедовичи

Дедовичский районный суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Васильевой М.Г.,    

при секретаре Михайловой О.А.,

с участием представителя ответчика Афанасьевой Н.А. - ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Афанасьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору ххх от ххх, в размере ххх, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх с Афанасьевой Н.А. - наследника заемщика ФИО1, умершего ххх.

В обоснование требований указано, что ххх ПАО «Сбербанк» зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере ххх копеек, что подтверждается выпиской лицевого счета ххх. Денежные средства зачислены на основании договора ххх, согласно которому у Заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заемщик денежные средства не возвратил. ххх заемщик ФИО1 умер. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по договору по состоянию на ххх образовалась задолженность в размере ххх, из которых ххх – основной долг, ххх – проценты по ключевой ставке Банка России.

По имеющейся у истца информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество - денежные средства в размере ххх. Предполагаемым наследником является Афанасьева Н.А.

Ссылаясь на статьи 309, 310, 819, 1153, 1154, 1175 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с наследника заемщика Афанасьевой Н.А. в пределах наследственного имущества задолженность по кредитному договору за период с ххх по ххх, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ххх.

Определением суда от 14 июля 2024 года в качестве соответчика по делу привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрение дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности №ххх6 от ххх, в судебном заседании просил исковые требования истца оставить без удовлетворения, поскольку смерть ФИО1 признана страховым случаем и истцу страховой компанией ххх произведена выплата страховой суммы в полном объеме – в сумме ххх. Также его доверитель, как наследник, получила от страховой компании страховую выплату в сумме ххх. В связи с чем, полает, что иск ПАО «Сбербанк» заявлен необоснованно, указанный в иске период задолженности является неверным. Кроме того, его доверитель, после смерти сводного брата, введенная сотрудником Банка в заблуждение, произвела в конце ххх выплату по спорному кредитному договору в сумме более ххх.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил письменную позицию по делу от ххх, в которой указал, что смерть заемщика ФИО1 по кредитному договору ххх от ххх была признана страховым случаем, Банку произведена выплата страхового возмещения ххх в сумме ххх. Помимо этого, ххх в пользу выгоприобретателя – наследника Афанасьевой Н.А., была осуществлена страховая выплата в размере ххх.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В судебном заседании установлено, что ххх ПАО «Сбербанк» зачислил на счет ФИО1 денежные средства в размере ххх под 19,90% годовых сроком на 36 месяцев.

Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, сформированной автоматически на основании данных из учетных систем ПАО «Сбербанк».

ххх ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти 1-ДО ххх от ххх и записью акта о смерти ххх от ххх.

Согласно представленным истцом документам, за период с ххх по ххх образовалась задолженность по кредитному договору ххх в размере - ххх из которых ххх основной долг, проценты - ххх.

Из ответа нотариуса нотариального округа ххх и ххх нотариальной палаты ххх ФИО5 ххх от ххх установлено, что к имуществу ФИО1 ххх открыто наследственное дело ххх.

В соответствии с положениями статьей 1110, 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. При этом, по правилу пункта 2 указанной статьи, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ.)

В соответствии со статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 34, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N 9) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 N9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от последующего изменения.

Поскольку, как следует из требований приведенного законодательства, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Исходя из изложенных обстоятельств и приведенного законодательства следует, что юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников.

Согласно ответа ППК «Роскадастр» по ххх от ххх ххх, в ЕГРН отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества у ФИО1 на день его смерти ххх.

Из информации, предоставленной Псковским РФ АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Тинькофф Банк», ПАО Банк ВТБ, Гапромбанк» (АО), следует, что ФИО1 не являлся клиентом указанных Банков, открытых счетов не имел.

Согласно информации, предоставленной Комитетом по сельскому хозяйству и государственному техническому надзору ххх, по данным «Информационной системы учета и регистрации тракторов, самоходных машин и прицепов к ним» на регистрационном учете за ФИО1, ххх года рождения, техника не числится.

Согласно информации, предоставленной ГУ МЧС России по ххх, от ххх №ИВ-184-2968 на имя ФИО1 суда, используемые в некоммерческих целях, в реестре маломерных судов не зарегистрированы. Регистрационные и иные действия не осуществлялись.

Из материалов наследственного дела ххх следует, что после смерти ФИО1 наследницей по закону является его сводная сестра Афанасьева Н.А. ххх Афанасьева Н.А. обратилась к нотариусу нотариального округа ххх и ххх с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из прав на денежные средства по хранящимся в подразделении ПАО «Банк «Санкт-Петербург» вкладам на счетах, с причитающимся процентами и компенсациями. ххх Афанасьевой Н.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону (зарегистрировано в реестре за ххх-нххх), подтверждающее возникновение права собственности на денежные средства по хранящимся в подразделениях ПАО Сбербанк вкладам на счетах №ххх, также Афанасьева Н.А. была извещена нотариусом о поступлении претензий кредитора ПАО «Сбербанк» о наличии за ФИО1 задолженности по договору и рекомендовано обратиться в вышеуказанный банк для выяснения данного вопроса.

После вступления в наследство, ххх, Афанасьева Н.А. обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением, в котором сообщила о смерти заемщика, а также ходатайствовала о направлении запросов в медицинские учреждения Псковской области с целью установления причины его смерти.

Ранее, ххх, Афанасьева Н.А. обратилась в подразделение ххх ПАО «Сбербанк» для получения сведений о задолженности брата ФИО1 перед банком.

Согласно справки о задолженности заемщика по состоянию на ххх, задолженность ФИО1 по кредитному договору хххххх рубль ххх – просроченная ссудная задолженность, ххх – просроченная задолженность по процентам, ххх - просроченная ссудная задолженность.

ххх вышеуказанная сумма была перечислена Афанасьевой Н.А. в счет погашения по кредитному договору ххх от ххх, что подтверждается распечаткой заявления о переводе денежных средств на сумму ххх

Остаток долга после погашения Афанасьевой Н.А. задолженности по кредиту по состоянию на ххх составлял ххх

Согласно информации, предоставленной ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» от ххх (вх.ххх ЭП), в рамках кредитного договора ххх от ххх (ДСЖ-5/1907/2) ФИО1 был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлся застрахованным лицом в период с ххх по ххх.

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, являющимися неотъемлемой частью заключаемого договора.

Положениями ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

По условиям страхования выгодоприобретателем по всем страховым рискам при наступлении страхового случая, является кредитор – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Из материалов страхового дела, предоставленных ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» следует, что ххх в соответствии с условиями договора в пользу выгодоприбретателя - ПАО Сбербанк была осуществлена страховая выплата в размере ххх. Помимо этого, ххх в пользу выгоприобретателя – наследника Афанасьевой Н.А., была осуществлена страховая выплата в размере ххх. Таким образом, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» выплатила выгодоприобретателям всю сумму кредитования в размере ххх.

В отзыве на возражения представителя ответчика, предоставленном ПАО «Сбербанк» ххх ххх, указано, что после выплаты страхового возмещения задолженность по кредитному договору за период с ххх по состоянию на ххх составила ххх, из которых ххх копеек - ссудная задолженность, ххх – задолженность по процентам.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Однако, предоставленный банком в отзыве расчет задолженности не является информативным, не позволяет сделать вывод о его математической правильности, и, данный расчет не может быть положен в основу решения.

14 июня 2024 года, 03 июля 2024 года, 27 июля 2024 года в адрес истца направлены запросы с просьбой представить суду сведения о дате обращения в страховую компанию, дате и размере страховой выплаты, произведенной ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» с предоставлением копий документов, а также с просьбой уточнить период задолженности, предъявленной ПАО Сбербанк ко взысканию, поскольку в исковом заявлении указан период с ххх по ххх, в то время как страховая выплата в полном объеме осуществлена ххх, однако, до рассмотрения дела запрашиваемые судом сведения не представлены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в материалах дела отсутствуют относимые и допустимые доказательства, подтверждающие, что по состоянию на ххх по кредитному договору ххх от ххх образовалась задолженность в размере ххх, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Принимая во внимание, что ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере ххх не имеется.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

Решил:

    Исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Афанасьевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика оставить без удовлетворения.

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2024 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья: М.Г. Васильева