Решение от 24.06.2024 по делу № 33-12157/2024 от 24.05.2024

УИД 03RS0045-01-2023-001174-49

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-12157/2024

(номер дела суда первой инстанции №2-1010/2023)

24 июня 2024 г.                                г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                Латыповой З.Г.,

судей                                Залимовой А.Р.

Рахматуллина А.А.

при секретаре                         Каюмове Р.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Экспобанк» к заинтересованным лицам Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М.

по апелляционной жалобе АО «Экспобанк» на решение Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 27 декабря 2023 г.

Заслушав доклад судьи Латыповой З.Г., судебная коллегия

установила:

АО «Экспобанк» обратилось в суд к заинтересованным лицам Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг.

Исковые требования мотивированы тем, что 15 мая 2023 г. на основании заявления-анкеты на представление кредита под залог транспортного средства между АО «Экспобнак» и Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. были согласованы индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» (договор № ... от 15 мая 2023 г.).

7 июля 2023 г. и 31 июля 2023 г. от Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. в Банк поступили обращения об урегулировании финансовых требований. Размер имущественных требований составил 58 599 руб.

Исх. № ... от 14 июля 2023 г., № ... от 1 августа 2023 г. АО «Эскспобанк» отказано в выплате денежных средств Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А.

Не согласившись с отказами Банка в удовлетворении требований, Сулейманова (Хаертдинова) В.А. 4 сентября 2023 г. обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов.

25 сентября 2023 г. Финансовым уполномоченным принято решение № У-23-94431/5010-008 о взыскании с Банка денежных средств в размере 58559 руб. по договору с ООО «Автоэкспресс».

Банк с указанным решением не согласен, считает его незаконным.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов указывает на неправомерность отказа Банка в удовлетворении требований Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. в части возврата денежных средств по договору с ООО «Автоэкспресс», однако данный факт не соответствует действительности.

Абзацем первым и пунктами 9, 15 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа): услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Однако, в заявлении на кредит информация об услугах в рамках договора с ООО «Автоэкспресс» отсутствует, также в Приложении №1 к заявлению-Анкете на предоставление кредита под залог транспортного средства – Информация о дополнительных услугах, предложенных иными лицами без участия Банка, Сулейманова (Хаертдинова) В.А. согласилась на получение дополнительных услуг без участия Банка и попросила Банк предоставить кредит на оплату соответствующей услуги.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по Кредитному договору с даты предоставления кредита по 14 сентября 2025 г. (включительно) составляет 17,250 % годовых, с 15 сентября 2025 (включительно) - 11, 36 % годовых. Следовательно, процентная ставка по кредитному договору не зависит от заключения Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. договора с ООО «Автоэкспресс».

Пунктом 9 Индивидуальных условий установлена обязанность     Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. заключить с Финансовой организацией договор банковского (текущего) счета. Сведения об обязанности заключить договор с ООО «Автоэкспресс» в кредитном договоре отсутствует.

15 мая 2023 г. на основании распоряжения Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. денежные средства были направлены Банком в пользу ООО «Автоэкспресс» в размере 58559 руб.

При таких обстоятельствах, Банк является оператором по переводу денежных средств в соответствии с распоряжением Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий услуги, оказываемые кредитом заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг отсутствуют «не применимо», соответственно Банком дополнительные услуги не оказываются.

Договор с ООО «Автоэкспресс» заключен Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. самостоятельно, Банк в данных правоотношениях стороной не является. Банком не проводится реализация дополнительных услуг/продуктов.

Агентский договор с ООО «Автоэкспресс» в рамках автокредитования    не заключался, агентские выплаты Банк не получает и, соответственно, сотрудниками Банка не проводится реализация дополнительных продуктов, комиссия Банком не взимается.

Таким образом, поскольку сведения о договоре с ООО «Автоэкспресс» не указаны в Заявлении на кредит, процентная ставка по Кредитному договору не зависит от приобретения Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. услуг у ООО «Автоэкспресс». Индивидуальные условия не содержат информации об оказании Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. за отдельную плату услуг ООО «Автоэкспресс».

Поэтому услуги в рамках договора Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. с ООО «Автоэкспресс» не являются дополнительными услугами, предоставляемые Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. за отдельную плату, при заключении Кредитного договора и на оказание которой Банком должно быть получено согласие в порядке, предусмотренном ч. 2 ст. 7 закона № 353-ФЗ.

Соответственно, предусмотренные частями 2.7-2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ требования, касающиеся обязанности Банка по возврату платы за дополнительную услугу, оказанную третьим лицом при предоставлении    кредита по кредитному договору, не подлежит применению в рассматриваемом случае к услугам, оказываемым Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. в рамках договора с ООО «Автоэкспресс», требования Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. к Банку по договору с ООО «Автоэкспресс» неправомерны и не подлежат удовлетворению.

Основываясь на вышеизложенном, АО «Экспобанк» просило признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. №У-23-94431/5010-008 от 25 сентября 2023 г. об удовлетворении требований Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. о взыскании денежных средств, удержанных АО «Экспобанк» в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой Сулейманова (Хаертдинова) В.А. заключила договор независимой гарантии с ООО «Автоэкспресс».

Решением Илишевского районного суда Республики Башкортостан от 27 декабря 2023 г. постановлено:

Акционерному обществу «Экспобанк» в удовлетворении заявления к заинтересованным лицам Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А., Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах    кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Савицкой Т.М. № У-23-94431/5010-008 от 25 сентября 2023 г. отказать.

Не согласившись с вынесенным решением, АО «Экспобанк»     обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить заявление АО «Экспобанк». Указывает, что услуги, оказанные ООО «Автоэксперсс» Хаертдиновой В.А. не являются дополнительными услугами, предоставляемыми за отдельную плату при заключении кредитного договора. Считает, что в рассматриваемом случае банк является оператором по переводу денежных средств.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте рассмотрения дела, выслушав представителя Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Уразбаеву М.И., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение должно быть законным и обоснованным.

В силу п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Обжалуемое решение в полном объеме соответствует указанным нормам и положениям.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 15 мая 2023 г. между Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. и АО «Экспобанк» заключен договор потребительского кредита по кредитному продукту «Авто Драйв» № ..., в соответствии с условиями которого ей предоставлен кредит в размере 836559 руб. Срок действия кредитного договора и срок возврата кредита указаны в графике платежей по кредитному договору, процентная ставка по кредитному договору с даты предоставления кредита по 14 сентября 2025 г. составляет 17,250 % годовых, с 15 сентября 2025 г. – 11,36 % годовых (л.д. 17-19).

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. № ..., открытый в Финансовой организации.

15 мая 2023 г. Финансовой организацией в пользу Хаертдиновой (Сулеймановой) В.А. перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 836559,00 руб.

15 мая 2023 г. при заключении кредитного договора Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. собственноручно подписано заявление-анкета на предоставление кредита под залог транспортного средства, содержащее, в том числе информацию об оказании Заявителю отдельную услугу «АВТОГарантия» стоимостью 58559 руб., оплачиваемой за счет средства кредита, поставщик услуг - ООО «Автоэкспресс» (л.д. 20-22).

15 мая 2023 г. Сулейманова (Хаертдинова) В.А. обратилась с заявлением в АО «Экспобанк», где просила Общество перечислить со счета денежные средства в размере 58559 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс» с указанием назначения платежа № ... от 15 мая 2023 г. (л.д. 23).

18 мая 2023 г. Сулейманова (Хаертдинова) В.А. обратилась в ООО «Автоэкспресс» с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных по договору.

ООО «Автоэкспресс» в своем письме от 25 мая 2023 г. № ... указало, что уплаченная ею сумма по договору после выдачи независимой гарантии при прекращении договора возврату не подлежит.

29 июня 2023 г. Сулейманова (Хаертдинова) В.А. обратилась в АО «Экспобанк» с заявлением о возврате денежных средств в размере 58559 руб., удержанных Банком в счет платы за услугу, также указав в заявлении, что обращалась с аналогичным заявлением в ООО «Автоэкспресс», однако денежные средства ей не были возвращены.

17 июля 2023 г. АО «Экспобанк» отказало Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. в удовлетворении ее требований, разъяснив, что Банк не является стороной по договору.

21 июля 2023 г. Сулейманова (Хаертдинова) В.А. обратилась в АО «Экспобанк» с претензией о возврате денежных средств в размере 58559 руб.

1 августа 2023 г. Банк направил ответ заявителю, указав, что пояснения относительно возврата денежных средств по договору предоставлены в ответе на ранее направленное заявление в адрес банка.

Сулейманова (Хаертдинова) В.А. обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах    кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованиями о взыскании денежных средств в размере 58559 руб., удержанных АО «Экспобанк» в счет уплаты за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. заключен договор независимой гарантии с ООО «Автоэкпресс».

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации Савицкой Т.М. от 25 сентября 2023 г. №У-23-94431/5010-008 требования Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. удовлетворены частично.

С АО «Экспобанк» в пользу Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. взысканы денежные средства, внесенные Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А. в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которой Сулейманова (Хаертдинова) В.А. заключила договор независимой гарантии с ООО «Автоэкспресс», в размере 57757,92 руб. (л.д. 7-16).

Суд первой инстанции, соглашаясь с вышеуказанным решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации Савицкой Т.М. от 25 сентября 2023 г. №У-23-94431/5010-008, исходил из того, что при заключении кредитного договора АО «Экспобанк» получено добровольное согласие на приобретение услуги. Сулейманова (Хаертдинова) В.А. отказалась от указанной услуги, между тем, ООО «Автоэкспресс» не исполнило обязанность по возврату денежных средств Сулеймановой (Хаертдиновой) В.А., в связи с чем обязательства по возмещению потребителю стоимости оказываемых третьим лицом услуг возлагаются на финансовую организацию

При этом, суд первой инстанции, оценив представленные доказательства, пришел к обоснованному выводу, что оснований для удовлетворения заявления АО «Экспобанк» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций и потребителя №У-23-94431/5010-008 от 25 сентября 2023 г. не имеется.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда, поскольку они мотивированы, основаны на правильном применении норм материального права и сделаны с учетом выбранного способа защиты прав.

Согласно части 2 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно части 2.7 статьи 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона о потребительском кредите условия оказаний такой услуги должны предусматривать, в том числе право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услуги, с заявлением об отказе от такой услуги.

В соответствии с частью 2.9 Закона о потребительском кредите лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа), обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 статьи 7 данного Закона.

В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).

В соответствии с пунктом 3 части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ указано, что кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги.

Кроме того, из положений письма Банка России от 02.11.2021 г. № 59-8-2/57008 и части 2.12 статьи 7 Закона № 353-ФЗ финансовая организация обязана проверять достоверность сведений, связанных с оказанием третьими лицами дополнительных услуг, в том числе - их объем. Финансовая организация, как профессиональный участник рынка, действуя добросовестно, также обязана проверять информацию, представляемую ей третьими лицами и не должна формально относиться к своей обязанности по возврату денежных средств, поскольку данная норма является императивной (часть 2.11 статьи 7 Закона № 353-ФЗ). Банк как продавец дополнительной услуги по смыслу положений частей 2.9, 2.10 статьи 7 Закона № 353-ФЗ выступает лицом, обязанным вместо третьего лица возвратить уплаченные заемщиком денежные средства в случае, когда такое лицо не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанность по возврату денежных средств, что направлено на установление дополнительных гарантий защиты прав потребителя как экономически слабой стороны.

Доводы апелляционной жалобы заявителя АО «Экспобанк» о том, что услуги в рамках договора заинтересованного лица с ООО «Автоэкспресс» не является дополнительными услугами, предоставляемыми за отдельную плату при заключение кредитного договора и на оказание которой Банком должно быть получено согласие в порядке предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона №353-ФЗ судебная коллегия полагает несостоятельными.

В приложении №1 к заявлению-Анкете на предоставление кредита под залог транспортного средства получено согласие Хаертдиновой В.А. на получение дополнительной услуги, согласие заемщика на получение кредита для оплаты дополнительной услуги ООО «Автоэкспресс» в сумме 58 559 рублей. Хаертдиновой В.А. разъяснено право отказаться от дополнительной услуги в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на оказание услуги путем обращения к лицу, оказывающему услугу с заявлением об отказе от услуги, право требовать от лица, оказавшего услугу возврат стоимости дополнительной услуги при отказе от нее за вычетом части стоимости фактически оказанной услуги со дня получения лицом оказывающем такую услугу заявления об отказе от такой услуги, право требования от Банка возврата стоимости дополнительной услуги при отказе от услуги в случае отказа лица, оказывающего дополнительную услуги, от исполнения требования о возврате части ее стоимости.

Материалами дела также установлено, что заявление об отказе от исполнения договора от 15 мая 2023 г. направлено Хаертдиновой В.А. руководству ООО «Автоэкспресс» 18 мая 2023 г., получено 25 мая 2023г., что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ...

При этом сведений подтверждающих возврат суммы за дополнительные услуги материалы гражданского дела не содержит.

Как следует из материалов, представленных финансовым уполномоченным Общество с ограниченной ответственностью «Автоэкспресс» сообщает акционерному обществу «Экспобанк» о направлении клиентом Хаертдиновой В.А. заявления о расторжении договора и возврате денежных средств 18 мая 2023 г. (РПО №...).

Согласно ответа на обращение Хаертдиновой В.А. от 14 июля 2023 г. АО «Экспобанк» сообщил, что ООО «Автоэкспресс» отказал в возврате денежных средств за Независимую гарантию «АВТОГарантия», Сертификат №АГ ... от 15 мая 2023 по договору заключенному с ООО «Автоэкспресс» в связи с тем, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 371 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2.11. ░░. 7 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2.10 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.9 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░ 2023 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 57 757,92 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.12 ░░░░░░ 7 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░░░░».

░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 2.12 ░░░░░░ 7 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» - ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2023 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 1 ░░░░ 2024 ░.

░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░.░.