Решение по делу № 2-114/2019 от 01.02.2019

№2-114/2019

РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2019 года                                            п. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чиркову Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Чиркову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что 18.10.2008 между Чирковым Д.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0003793015 с лимитом задолженности 140000 руб. Между сторонами заключен смешанный договор, составными частями которого являются: Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения /ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, 21 апреля 2017 года Банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся с 15.11.2016 по 21.04.2017. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. 28 апреля 2017 года Банк уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с Чирковым Д.В., задолженность заемщика на дату перехода прав требования составила 230359 руб. 38 коп. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе, право требования на неуплаченные проценты. ООО «Феникс» просило взыскать с Чиркова Д.В. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15.11.2016 по 21.04.2017 включительно в размере 230359 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 5503 руб. 59 коп.

Истец ООО "Феникс", будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Чирков Д.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд также не явился.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив и проанализировав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Из Заявления -Анкеты видно, что Чирков Д.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум. Чирков Д.В. предложил Банку заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением, в рамках которого Банк выпустит на его имя Кредитную карту и установит ему лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Чирков Д.В. понимает и согласился с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения о заключении Договора будут являться действия Банка по выпуску ему Кредитной карты; окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком на основании данных, указанных им в Заявлении –Анкете; в случае акцепта настоящего Предложения и заключения Договора, в зависимости от размера установленного Банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить Кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем Заявлении-Анкете; условия Договора, включая Общие условия и Тарифы, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями; он согласен быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка и назначает Банк выгодоприобретателем по данной Программе, если в настоящем заявлении-анкете специально не указано его согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то он поручает Банку включить его в Программу страховой защиты заемщиков Банка и ежемесячно удерживать с него плату в соответствии с Тарифами; своей подписью Чирков Д.В. подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете; подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и, в случае заключения Договора, обязался их соблюдать ; он уведомлен, что эффективная процентная ставка на кредит для Тарифного плана, указанного в Заявлении-Анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет -3% годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – 45% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 руб. – размер указанной эффективной процентной ставки уменьшается. С момента подписания настоящего Заявления-Анкеты Чирков Д.В. дает согласие Банку на обработку его персональных данных, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, любыми способами, в том числе третьими лицами, включая осуществления сбора, систематизацию, накопление, хранение, обновление, изменение, использование и распространение (включая передачу), обезличивание, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных его персональных данных полученных, в результате их обработки с целью выпуска, обслуживания кредитных карт, для создания информационных систем персональных данных Банка, а также в любых других, прямо или косвенно связанных с выпуском и обслуживанием кредитных карт целях и направления ему информации о новых продуктах и услугах Банка и/или его партнеров. Указанное согласие дано на неограниченный срок, а в случае его отзыва обработка его персональных данных должна быть прекращена Банком, а данные уничтожены в срок не позднее 1 года с даты получения Банком такого отзыва, если иное не установлено действующим законодательством РФ. Для исполнения вышеуказанных поручений Чирков Д.В. дал согласие ООО «ТКС» на обработку его персональных данных, содержащихся в Заявлении-Анкете.

В судебном заседании, бесспорно, установлено, что в связи с подписанием заявления-анкеты, между сторонами был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты №0003793015, тарифный план 1.0, кредитная карта Тинькофф Платинум.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 1.0, утвержденным приказом председателя Правления №5 от 05.03.2008.: валюта кредита – рубли РФ; лимит задолженности до 2000000 руб.; беспроцентный период 0% - до 55 дней; базовая процентная ставка - 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты – 590 руб.; плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 290 руб.); минимальный платеж - 5% от задолженности (минимально 500 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 190 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности (плюс 390 руб.), третий раз и более подряд - 2% от задолженности (плюс 590 руб.); процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,10% в день; при неоплате минимального платежа – 0,15% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности -390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% (плюс 290 руб.).

В соответствии с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (утвержденными председателем Правления 11.01.2008) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (п.2.3. Общих условий).

Пунктами 2.4., 2.5., 2.6., 2.7., 2.8., 2.9., 3.1., 3.2., 3.3., 3.4., 3.5., 3.6., 3.7., 3.8. Общих Условий определено, что клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно на свое усмотрение и вправе отказать в выпуске Кредитной карты без объяснения причин. Банк принимает решение о предоставлении Лимита задолженности по Кредитной карте Клиенту на основе информации, предоставленной Банку Клиентом. При этом Банк вправе запросить у Клиента дополнительную информацию. Клиент также уполномочивает Банк проверять всю информацию, обращаясь при необходимости к услугам третьих лиц. Первоначально (с момента заключения Договора) в рамках Договора применяются Тарифы, название которых указано в Заявлении-Анкете. Размер эффективной процентной ставки на Кредит по данным Тарифам указывается Банком в Заявлении-Анкете. В расчет эффективной процентной ставки на Кредит включаются: ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов (при ее наличии), плата за выпуск Кредитной карты (при ее наличии), процентная ставка на кредит по операциям покупок. В расчет эффективной процентной ставки на Кредит не включаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств, комиссия за совершение операций с картой в других кредитных организациях, платы за услуга Банка, не являющимися обязательными, плата за превышение лимита задолженности, штраф за неоплату минимального платежа. Тарифы, применяемые в рамках Договора, в том числе, процентная ставка по Кредиту, могут быть заменены другими Тарифами в соответствии с настоящими Общими Условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие Тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках Договора с даты соответствующего изменения. Об изменении Тарифов Банк извещает клиента не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в Счете-выписке. Банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru. При несогласии с изменениями, описанными в п.п. 2.7 и 2.8 клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность в течение 30 (Тридцати) дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного извещения и/или непогашение задолженности по Договору является согласием клиента с такими изменениями. Банк выпускает клиенту Кредитную карту, предназначенную для совершения Клиентом операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Кредитная карта, в том числе, дополнительная кредитная карта, передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для использования Кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Категория Кредитной карты определяется исключительно по усмотрению Банка и может отличаться от указанного в заявлении. Кредитная карта является собственностью Банка, передается держателю во временное пользование и подлежит возврату по требованию Банка. Все операции, совершенные с использованием Кредитной карты, в том числе, дополнительной кредитной карты, и/или ее реквизитов, считаются совершенными Клиентом или с его согласия. Операции с использованием Кредитной карты могут быть совершены только держателем. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора. Кредитная карта перевыпускается на новый срок автоматически по усмотрению Банка.

Согласно пунктам 4.1., 4.4., 4.5., 4.6., 4.7., 4.8., 4.9., 4.10., 4.11., 4.12. Общих Условий следует, что Кредитная карта может быть использована Клиентом/Держателем дополнительной карты как на территории РФ, так и за ее пределами, для совершения следующих Операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты, получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или па странице Банка в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru. Клиент может совершать платежи для погашения Задолженности по Кредитной карте путем почтового перевода, путем безналичного платежа со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством. Все расходные операции с использованием Кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Кредитной карты/дополнительной кредитной карты в нарушение настоящих Общих Условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет Кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если настоящими Общими Условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет Кредита. Датой совершения операции признается дата обработки Банком этой операции, независимо от фактической даты ее осуществления. Обработка приходной операции осуществляется Банком не позднее одного рабочего дня, следующего за днем фактического поступления денежных средств в Банк. Для правильного и своевременного пополнения Кредитной карты Банком, при совершении платежей из других кредитных организаций и почтовых отделений Клиент должен указать свои фамилию, имя и отчество, а также номер договора или номер Кредитной карты. Платежи клиентов, поступающие из других организаций, могут быть направлены Банком в погашение Задолженности по Кредитной карте незамедлительно при получении соответствующего подтверждения в электронной форме из расчетного центра или иного агента по расчетам. Банк обязуется направить поступивший платеж в погашение задолженности по Кредитной карте не позднее рабочего дня, следующего за днем получения денежных средств, при получении соответствующих подтверждающих документов. В случае совершения расходной операции в иностранной валюте и/или за пределами Российской Федерации, Банк осуществляет конверсию денежных средств по курсу, установленному Банком на день обработки такой операции. Клиент соглашается, что информация о курсах валют, установленных Банком, размещенная в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru является надлежащим информированием Клиента.

Из пунктов 5.1., 5.4., 5.5., 5.6. Общих Условий видно, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в который формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной Карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета- выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. При неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки, клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской, для чего клиент обязан в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты совершения операций сохранять все платежные документы, связанные с операциями по Кредитной карте и предъявлять их по требованию Банка при возникновении спорных вопросов. Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии с информацией, указанной в Счете-выписке, в Банк. По истечении вышеуказанного срока информация в Счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Пунктом 6.1. Общих Условий определено, что Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности, в пределах которого Клиенту и Держателям Дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

Из пунктов 7.1., 7.2., 7.3.,7.4., 7.5. Общих Условий видно, что Банк предоставляет клиенту Кредит для осуществления всех расходных операций по Кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием Кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту Кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по Кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Кредит и проценты, не оплаченные в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования Заключительного счета, считаются просроченными. До момента востребования Банком суммы Кредита и процентов Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения Кредитной карты. При поступлении платежа Банк направляет сумму такого платежа в погашение задолженности следующим образом: в первую очередь погашается просроченная задолженность по комиссиям и платам, для оплаты которых не предоставлялся кредит; во вторую очередь погашается просроченная задолженность по процентам; в третью очередь погашается просроченная задолженность по кредиту; в четвертую очередь погашается задолженность, отраженная в последнем сформированном Счете-выписке в следующем порядке: комиссии и платы, для оплаты которых не предоставлялся кредит, проценты по кредиту, кредит - в следующем порядке: кредит по операциям оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты и оплаты услуг в банкоматах, кредит по прочим операциям; в пятую очередь погашается задолженность, возникшая после формирования последнего Счета-Выписки в следующем порядке: комиссии и платы, для оплаты которых не предоставлялся кредит, проценты по кредиту, кредит - следующем порядке: кредит по операциям оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату Кредитные карты и оплаты услуг в банкоматах, кредит по прочим операциям; в шестую очередь погашается задолженность по штрафу за неоплату заключительного счета.

Согласно пунктам 8.1., 8.2., 8.3., 8.4. Общих Условий следует, что SMS-Банк и SMS-Инфо являются набором дополнительных услуг, позволяющим клиенту получать информацию и/или совершать некоторые виды операций при помощи своего мобильного телефона. В рамках услуг SMS-Инфо Банк предоставляет клиенту информацию о сформированном Счете-Выписке, случаях пропуска минимального платежа, новых продуктах и услугах и иную информацию на усмотрение Банка. В рамках услуг SMS-Банк Банк предоставляет клиенту информацию о совершенных операциях с использованием Кредитной карты, возможность совершения операций при помощи SMS-сообщений и другие услуги на усмотрение Банка. Плата за услуги SMS-Банк определяется Тарифами и подлежит оплате за счет кредита.

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной клиентом в Анкете; в случае, если клиент/держатель не пользовался Кредитной картой в течение одного года при отсутствии задолженности; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору; в иных случаях по усмотрению Банка; В этом случае Банк блокирует карту все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по Кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты заключительного требования по истечении тридцати дней с даты формирования клиент должен уплатить Банку штраф из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с тридцать первого дня после даты формирования заключительного требования. Если в момент расторжения Договора задолженности клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор без направления заключительного требования, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону (п. 11.1. Общих условий).

Согласно пункту 11.5. Общих условий Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или клиентом всех своих обязательств по договору.

В силу пункта 13.7 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

Согласно Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительному соглашению №А от 01.07.2015 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительному соглашению №Б от 31.12.2015 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительному соглашению №В от 01.09.2016 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительному соглашению №Г от 01.06.2017 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, дополнительному соглашению от 28.04.2017 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, Актом приема-передачи прав требования (реестр №1-А) к договору уступки прав (цессии) ДС№30 от 28.04.2017 к ГС №2 от 24.02.2015 от 28.04.2017, Уведомлению об уступке права требования (в порядке ст. 282 ГК РФ) установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор цессии ДС №30 от 28.04.2017 к ГС №2 от 24.02.2015. Коллекторскому агентству ООО «Феникс» 28.04.2017 переданы (уступлены) права требования по заключенному с Чирковым Д.В. кредитному договору в размере 230359 руб. 38 коп. Согласно ст. 382 ГК РФ коллекторскому агентству ООО «Феникс» перешли все права требования задолженности по кредитному договору в полном объеме. Уведомление об уступке права требования, направленное в адрес ответчика, подтверждает, что Чирков Д.В. был уведомлен об уступке права требования.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО "Феникс" уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что Чирков Д.В., направив в Банк заявление-анкету, обратился к Банку с предложением о заключении договора кредитной карты, в котором он выразил согласие с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, указал, что ознакомился с Общими условиями и Тарифами, что понимает их и полностью согласен с ними.

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя Чиркова Д.В. кредитную карту, установил кредитный лимит по карте. Впоследствии карта была ответчиком Чирковым Д.В. активирована (18.10.2008) ответчиком для дальнейшего ее использования, совершались расходные операции.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между Банком и Чирковым Д.В. в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия договора о карте, кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предложенных Банком, что Банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, после чего Чирковым Д.В. была произведена активация кредитной карты и совершались расходных операций.

В силу положений пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

По делу, бесспорно, установлено, что Банк выполнил все обязательства, а ответчик в нарушение условий договора выполнял условия ненадлежащим образом. За период с 15.11.2016 по 21.04.2017 образовалась задолженность в сумме 230359 руб. 38 коп.

Из представленных Банком доказательств следует, что истец ежемесячно направлял Чиркову Д.В. счет-выписку с указанием в ней задолженности по договору (с расшифровкой), а также произведенных ответчиком расходов по карте.

В связи с образовавшейся задолженностью у Чиркова Д.В., Банком сформирован заключительный счет по договору кредитной карты №0003793015, по состоянию на 21.04.2017, установлен срок для оплаты задолженности в течение 5 дней с момента получения заключительного счета.

Однако ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд с иском.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Игринского района УР от 11.10.2018 судебный приказ №2-1321/2018 от 07.09.2018 о взыскании в пользу ООО «Феникс» с Чиркова Д.В. суммы задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной банковской карты, отменен.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, следует, что кредитная задолженность Чиркова Д.В. по состоянию на 21.04.2017 составляет 152505 руб. 08 коп., по процентам – 57061 руб. 67 коп.

Суд полностью согласен с расчетом истца по суммам кредитной задолженности и процентов, не доверять которому нет оснований, считает его правильным, арифметически верным, соответствующим условиям договора. Данный расчет соотносится с Выпиской по счету клиента Чиркова Д.В.

В связи с изложенным, суд считает, что требования истца о взыскании с Чиркова Д.В. в пользу ООО «Феникс» кредитной задолженности и процентов подлежат удовлетворению в сумме 209566 руб. 75 коп. (152505 руб. 08 коп. + 57061 руб. 67 коп.).

Каких-либо возражений относительно представленного расчета, от ответчика не поступило.

Помимо этого, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафа за неуплаченные им в срок минимальные платежи в погашение задолженности по кредитной карте в размере 20792 руб. 63 коп.

Судом расчет данной суммы полностью проверен и признан правильным, соответствующим установленным Тарифам. Данная сумма состоит из следующего: 590 руб. (15.11.2016) + 2211 руб. 37 коп (15.12.2016) + 4089 руб. 32 коп. (15.01.2017) + 4360 руб. 92 коп. (15.02.2017) + 4638 руб. 20 коп. (15.03.2017) + 4902 руб. 82 коп. ( 15.04.2017).

В соответствии с Тарифами штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, составляет 590 руб.; второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 руб.

Размер штрафа является соразмерным последствиям нарушения обязательства, поскольку обязательство по возврату кредита, уплате процентов исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

Таким образом, с Чиркова Д.В. в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию штраф в сумме 20792 руб. 63 коп.

Требование ООО «Феникс» о возврате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, суд считает законным и обоснованным, поскольку согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст.ст.88, 93 ГПК РФ отнесена государственная пошлина и иные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5503 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Чиркову Денису Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Чиркова Дениса Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №0003793015 от 18.10.2008 в размере 230359 руб. 38 коп., из которых кредитная задолженность – 152505 руб. 08 коп., проценты – 57061 руб. 67 коп., штраф – 20792 руб. 63 коп.

Взыскать с Чиркова Дениса Владимировича в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5503 руб. 59 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено    26    марта 2019 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья                          Т.М.Старкова