Решение по делу № 2-31/2023 (2-1687/2022;) от 12.10.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2023 г. <адрес>

Сунженский районный суда Республики Ингушетия в составе председательствующего судьи Ужахова А.С., при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Инвестторгбанк» к ФИО2 и МальсаговойПетиматАдилхадировне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на ФИО1 залога,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 и МальсаговойПетиматАдилхадировне о взыскании задолженности по кредитному договору №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на ФИО1 залога.

В обоснование иска представитель истца по доверенности ФИО4 указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ГУП «Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия» и ФИО2, МальсаговойПетиматАдилхадировной (далее по тексту - Ответчики) был заключен Кредитный договор №-ИТБ (далее по тексту - Кредитный договор). Сумма кредита: 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей. Срок кредита: 180 (Сто восемьдесят) месяцев. Процентная ставка: 15,4 (Пятнадцать целых и четыре десятых) процентов годовых; 13,4 (тринадцать целых и четыре десятых) процентов годовых: в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов. Цель предоставления кредита: для приобретения в собственность ФИО2 ФИО1 залога. Ежемесячный платеж: 19 444 (Девятнадцать тысяч четыреста сорок четыре) рубль 00 копеек (на дату заключения Кредитного договора). ФИО1 залога: жилое помещение, состоящее из 6-и комнат, общей площадью 221 кв. м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №. Обеспечение: ипотека ФИО1 залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации Заемщиком ипотеки ФИО1 залога. ДД.ММ.ГГГГ, на основании Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №/ДКПЗ/16, права требования по закладной в полном объёме были переданы Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (ныне - Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК», сокращенное наименование - ИНВЕСТТОРГБАНКАО), что подтверждается отметкой на стр. 5 закладной. Однако Ответчики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по Кредитному договору №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего у них образовалась задолженность перед ИНВЕСТТОРГБАНК АО. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составляет 6 967 731 (Шесть миллионов девятьсот шестьдесят семь тысяч семьсот тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 1 426 236 (Один миллион четыреста двадцать шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 19 копеек; - задолженность по процентам - 1 349 959 (Один миллион триста сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 48 копеек; - пени по кредиту - 2 466 900 (Два миллиона четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот) рублей 91 копеек; - пени по процентам - 1 724 634 (Один миллион семьсот двадцать четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 97 копеек. На требования о досрочном возврате суммы займа, направленные Ответчикам, какого-либо ответа не поступило. Как установлено Заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость ФИО1 залога (жилое помещение, состоящее из 6-и комнат, общей площадью 221 кв. м., находящееся по адресу:<адрес>, кадастровый №) составляет 2 191 000 (Два миллиона сто девяносто одна тысяча) рублей. Таким образом, начальная продажная цена ФИО1 залога составляет 2 191 000*0,8 = 1 752 800 (Один миллион семьсот пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей.

Просит суд:

- Взыскать солидарно с ФИО2, МальсаговойПетиматАдилхадировны в пользу ИНВЕСТТОРГБАНК АО задолженность по Кредитному договору №- ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 967 731 (Шесть миллионов девятьсот шестьдесят семь тысяч семьсот тридцать один) рубль 55 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 1 426 236 (Один миллион четыреста двадцать шесть тысяч двести тридцать шесть) рублей 19 копеек;

- задолженность по процентам - 1 349 959 (Один миллион триста сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 48 копеек;

- пени по кредиту - 2 466 900 (Два миллиона четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот) рублей 91 копеек; - пени по процентам - 1 724 634 (Один миллион семьсот двадцать четыре тысячи шестьсот тридцать четыре) рубля 97 копеек;

Взыскать солидарно с ФИО2, МальсаговойПетиматАдилхадировны в пользу ИНВЕСТТОРГБАНК АО задолженность по процентам по Кредитному договору №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке 15,4 (Пятнадцать целых и четыре десятых) процентов годовых, начисляемых на остаток суммы просроченного основного долга;

Взыскать солидарно с ФИО2, МальсаговойПетиматАдилхадировны в пользу ИНВЕСТТОРГБАНК АО расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 49 038 (Сорок девять тысяч тридцать восемь) рублей 66 копеек;

Обратить взыскание на ФИО1 залога: жилое помещение, состоящее из 6-и комнат, общей площадью 221 кв. м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №;

Установить начальную продажную цену вышеуказанного ФИО1 залога в размере 1 752 800 (Один миллион семьсот пятьдесят две тысячи восемьсот) рублей; Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части требования о взыскании с ответчика ФИО8 в пользу истца задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на ФИО1 залога прекращено в связи со смертью ответчика.

Надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель АО «Инвестторгбанк» в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие в случае неявки в судебное заседание.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 указал, что кредитный договор его доверителем не подписывался, кем учинена подпись от его имени ему неизвестно.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал в полном объёме, просил в удовлетворении иска отказать. Пояснив при этом, что он не подписывал кредитный договор, что подтверждается заключением эксперта.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика и его представителя, суд приходит к следующему.

Согласно представленным материалам, между ГУП «Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия» и ФИО2, МальсаговойПетиматАдилхадировной был заключен Кредитный договор №-ИТБ. Сумма кредита: 1 500 000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей. Процентная ставка: 15,4 % годовых; 13,4 % годовых: в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов. Цель предоставления кредита: для приобретения в собственность ФИО2 ФИО1 залога. Ежемесячный платеж: 19 444 руб. (на дату заключения Кредитного договора). ФИО1 залога: жилое помещение, состоящее из 6-и комнат, общей площадью 221 кв. м., находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании Договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №/ДКПЗ/16, права требования по закладной в полном объёме были переданы Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк» (ныне - Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК», сокращенное наименование - ИНВЕСТТОРГБАНК АО), что подтверждается отметкой на стр. 5 закладной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании кредитором исполнены свои обязательства по кредитному договору.

На основании пунктов 3.1., 3.2 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ погашение кредита производится заёмщиками ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

По истечении указанного срока заемщики, в нарушение ст. 819 ГК РФ и условий кредитного договора, платежи в счет погашения кредита не производил, что подтверждается выпиской об отнесении срочной задолженности по основному долгу непогашенного по сроку в просроченную задолженность по договору и выпиской по просроченным процентам

Как видно из указанных документов заёмщики свои обязательства по кредитному договору не выполнили, таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составляет 6967731,55 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность – 1426236,19 руб.; - задолженность по процентам – 1349959, 48 руб.; - пени по кредиту – 2466900,91 руб.; - пени по процентам – 1724634,97 руб.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости ФИО1 обязательства как предусмотрено ст. 322 ГК РФ.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как предусмотрено ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ответчик ФИО2 в ходе судебного разбирательства, оспаривая подлинность подписи в кредитном договоре, заявил, что кредитного договора он не подписывал, заёмщиком в АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» не состоял. В ходе судебного разбирательства ссылался на то, что в кредитном договоре, который явился основанием предъявления указанных исковых требований, подпись не учинена им, просил отказать в удовлетворении иска.

Для проверки указанных обстоятельств судом определением от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебно-почерковедческая экспертиза на которую был поставлен вопрос – подпись в графе (заёмщик) кредитного договора №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО2 выполнены самим ФИО2 или иным лицом.

Вместе с тем, согласно заключению эксперта №/С/П/Э от ДД.ММ.ГГГГ АНО «Независимая судебная экспертиза», подписи от имени ФИО2 в кредитном договоре №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ в графе «Заёмщики» выполнены не ФИО2, а иным лицом.

В своих возражениях по результатам судебной почерковедческой экспертизы, истец указывает, что в досье заёмщика ФИО2 присутствуют документы, в которых содержится его подпись и которые устанавливают, что именно ФИО2 возложил на себя обязательства в рамках спорного кредитного договора. Подписи в этих документах ФИО2 не оспариваются. Выписки из ЕГРН в отношении жилого дома и земельного участка, представленные в материалы дела, также свидетельствуют, что собственником вышеуказанных объектов является ФИО2 Кроме того, по кредитному договору №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно поступали платежи, что подтверждается выписками по счёту. Плательщиком является ФИО2 Кроме того, обязательства в рамках кредитною Договора №-ИТБ от ДД.ММ.ГГГГ распространяются также на созаёмщикаФИО6, которая свою подпись в кредитном договоре 8 связанных с ним документах не оспаривает.

Кредитный договор является сделкой, наличие воли, на совершение которой подтверждается проставлением в них сторонами подписей.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 кредитный договор не заключался.

В силу ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Положениями ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, суд приходит к выводу о ничтожности сделки по предоставлению кредита.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления АО «Инвестторгбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на ФИО1 залога отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Ингушетия через Сунженский районный суд Республики Ингушетия в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья

Копия верна:

Судья Сунженского районного суда РИ А.С. Ужахов

Поступило	ДД.ММ.ГГГГ
Принято к производству	ДД.ММ.ГГГГ
Назначено	ДД.ММ.ГГГГ
Начато рассмотрение	17.11.2022
Приостановлено	02.12.2022
Возобновлено	04.10.2023
Рассмотрено	23.11.2023
Срок рассмотрения	3 месяца 9 дней
Строка статистического отчета	2.205