Решение по делу № 2-1281/2022 от 28.11.2022

Гражданское дело № 2-1281/2022

УИД 48RS0004-01-2022-001839-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2022 года                                                                    город Липецк

Левобережный районный суд города Липецка в составе:

    председательствующего судьи            Коваль О.И.,

    при секретаре                                                              Макаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «КарМани» к Пепельнициной Яне Сергеевне о взыскании денежных средств по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (далее – ООО МФК «КарМани») обратилось в суд с иском к Пепельнициной Я.С. о взыскании денежных средств, ссылаясь в обоснование заявленных исковых требований на то, что между истцом и ответчиком 14.03.2020 года был заключен договор микрозайма № №, в соответствии с которым Пепельнициной Я.С. был предоставлен микрозайм в размере 60000 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 103% годовых. Поскольку ответчик обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование суммой займа в полном объеме в соответствии с условиями договора не исполнила, истцом 09.08.2021 года направлено в адрес Пепельнициной Я.С. требование о досрочном возврате микрозайма, однако требование ею не было выполнено. Размер задолженности ответчика по состоянию на 25.11.2022 года составляет 106283,18 руб., из которых 52601,26 руб. – сумма основного долга, 37312,06 руб. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 16369,86 руб. – неустойка (пени). В связи с изложенным, истец просит взыскать с Пепельнициной Я.С. в свою пользу задолженность по договору микрозайма № № от 14.03.2020 года в размере 106283,18 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3325,66 руб., проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Пепельницина Я.С. в судебное заседание не явилась, дате, времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, признав неуважительной неявку ответчика в суд.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158,пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что 14.03.2020 года между ООО МФК «КарМани» и Пепельнициной Я.С. был заключен договор микрозайма № №, по условиям которого кредитор передал заемщику денежные средства в размере 60000 руб. под 103% годовых. Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Срок возврата микрозайма 48 месяцев.

Согласно п. 6 Договора заёмщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объёме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).

Из имеющегося в материалах дела графика платежей, следует, что задолженность по договору микрозайма № № подлежала оплате Пепельнициной Я.С. не позднее 14 числа каждого календарного месяца, начиная с 14.04.2020 года, дата внесения последнего платежа – 14.03.2024 года, равными платежами по 5256 руб., последний платеж в размере 5118,57 руб.

Ответчик была ознакомлена с графиком платежей, осведомлена о размере ежемесячных денежных платежей и дате их внесения.

В соответствии с п. 12 Договора, ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита (п. 1 договора) и уплате процентов (п.4 договора) составляет 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга и процентов за пользование микрозаймом, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата.

Своей подписью в договоре микрозайма ответчик Пепельницина Я.С. подтвердила, что обязуется соблюдать условия данного договора.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма № № от 14.03.2020 года сторонами 14.03.2020 года был заключен договор залога транспортного средства № № в соответствии с которым Пепельницина Я.С. (залогодатель) передает в залог ООО МФК «КарМани» (залогодержатель) транспортное средство либо самоходную машину: марка MAZDA, модель 3, идентификационный номер (№

Из материалов дела также следует, что обязательства со стороны истца были выполнены в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства согласно договору в размере 60000 руб., что подтверждается материалами дела (л.д. 5).

17.03.2020 года Федеральной нотариальной палатой произведена регистрация залога в отношении спорного автомобиля, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № №. Таким образом, залогодержатель добросовестно выполнил предусмотренные законом обязанности о регистрации права залога.

Ответчик же, напротив, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату суммы микрозайма, допуская просрочки внесения платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

07.08.2021 года истцом в адрес ответчика направлена претензия о досрочном возврате суммы микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма № № от 14.03.2020 года, однако ответчик задолженность в добровольном порядке не погасила. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Как следует из расчета задолженности за период с 14.04.2020 года по 25.11.2022 года, ее размер составляет 106283,18 руб., из которых 52601,26 руб. – основной долг, 37312,06 руб. – проценты за пользование займом, 16369,86 руб. – неустойка (пени) за нарушение сроков по внесению регулярных платежей.

    Указанный расчет ответчиком не оспорен, каких-либо возражений относительно него суду не представлено.

    Федеральным законом 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, было ограничено.

    В соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

    Приведенные положения ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28.01.2019 года.

    В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующей с 01.01.2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

    В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02.08.2019 года, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

    Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

    На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

    Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

    Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога были установлены Банком России в размере 103,869% при их среднерыночном значении 77,902%.

Размер процентов, неустойки, штрафа ограничен 1,5 кратным размером суммы займа, что составит 90000 руб. (60000 руб. х 1,5). Ответчиком была выплачена сумма процентов за пользование займом в размере 15521,95 руб. То есть последующее взыскание процентов, штрафа, пени не должно превысить 74378,05 руб. (ответчиком же заявлено требование о взыскании процентов и неустойки в общей сумме 54081,92 руб.).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по договору микрозайма № № от 14.03.2020 года, выполненным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, с учетом сумм, внесенных ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержит промежуточные расчеты, выполнен в соответствии с приведенными выше требованиями законодательства к порядку начисления процентов и неустойки, полная стоимость микрозайма (102,713%) не превышает его предельное значение, определенное Банком России в установленном законом порядке (103,869%), равно как и не превышает установленные законодательством ограничения относительно подлежащих начислению и взысканию за пользование суммой займа размера процентов и неустойки.

    Поскольку ответчиком нарушены условия договора по своевременному возврату суммы займа с процентами за пользование суммой займа, в связи с чем за ним образовалась задолженность, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности в размере 106283,18 руб.

Согласно пункту 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, в соответствии с содержащимся в Гражданском кодексе Российской Федерации правовым регулированием отношений по займу заключение договора займа предполагает уплату процентов за пользование заемными средствами. При этом обязанность заемщика уплачивать проценты до дня возврата долга не исключает его обязанности по уплате процентов, наступающей при просрочке им исполнения.

    Учитывая изложенное, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического возврата долга с учетом ограничения, установленного ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

     Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

     В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Поскольку требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3325,66 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Пепельнициной Яны Сергеевны (<данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КарМани» (ИНН 7730634468, ОГРН 1107746915781) задолженность по договору микрозайма № № от 14.03.2020 года в размере 106283 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3325 руб. 66 коп.

    Взыскать с Пепельнициной Яны Сергеевны (<данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КарМани» (ИНН 7730634468, ОГРН 1107746915781) проценты за пользование займом по ставке 103% годовых, начисляемые на сумму просроченного основного долга в размере 52601 рубль 26 коп., начиная с 26.11.2022 года по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Левобережный районный суд г. Липецка.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Судья                                                                                                         О.И. Коваль

    Мотивированное решение

    в соответствии со ст. 199 ГПК РФ

    изготовлено 19.12.2022 года