Решение по делу № 2-4876/2015 от 16.07.2015

Дело № 2-4876\15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2015 года

Щёлковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Колесниковой О. Д.,

при секретаре судебного заседания Кожуриной А. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пушковой ФИО7 к АО «Банк Русский Стандарт» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Пушкова О. А. обратилась в Щёлковский городской суд Московской области с иском к АО «Банк Русский Стандарт» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда. В обоснование иска истец указала, что она заключила с ответчиком договор кредитной карты №, в рамках договора был открыт банковский счет №. К указанному банковскому счету была выпущена и привязана банковская карта №. В адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора банковского счета и закрытии его в течение 2 дней с момента получения заявления. 18.05.2015 г. указанное заявление было вручено ответчику. Однако, банк отказался закрыть счет, сославшись на текущую задолженность. Считает, что банковский счет – это дополнительная услуга к кредитному договору, и его закрытие никак не повлияет на возможность взыскания долга через приходные кассы. 13.05.2015 г. истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием предоставить копии документов по договору кредитной карты, в том числе, копию договора на открытие банковского счета. Однако, указанные документы ей предоставлены не были.

На основании изложенного, просит признать расторгнутым с 21.05.2015 г. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора, и обязать ответчика закрыть указанный банковский счет; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на юридические услуги – 5 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители ответчика Горчак Ю. В. и Буинцева С. Г., действующие на основании доверенностей, иск не признали, просили в его удовлетворении отказать, так как на основании п. 3 ст. 450 ГК РФ после получения от клиента заявления о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. 24.04.2015 г. Пушковой О. А. был выставлен заключительный счет-выписка с требованием возвратить задолженность. Таким образом, требования истца фактически исполнены банком, договор изменен, нарушений прав истца не было.

Выслушав представителей ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что АО "Банк Русский Стандарт" заключил с истцом договор кредитный карты от 09.12.2012 г. и открыл Пушковой О. А. банковский счет N 40№. Истец погашала задолженность.

Кредитный договор от 09.12.2012 г. был согласован и подписан сторонами, банк разъяснил истцу о порядке начисления комиссий и процентов по кредиту.

В настоящее время у истца имеется задолженность по погашению кредита, что не оспаривается ею.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении (п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета»).

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В связи с чем, Банк отмечает, что согласно условиям договора в случае если Клиентом при совершении расходных операций по счету используются кредитные средства, то в соответствии со ст. 819 ГК РФ он берет на себя перед Банком обязательства по погашению задолженности, включающей в себя, в том числе, сумму кредита и проценты, начисленные на нее в размере, определенном Тарифами.

Погашение задолженности, в свою очередь, должно осуществляться Клиентом путем внесения денежных средств на счет, открытый на его имя в рамках договора (раздел 5 Условий).

Следовательно, из существа обязательства и соглашения сторон следует, что при указанных выше обстоятельствах, счет используется Клиентом не только для размещения собственных денежных средств и совершения операций с их использованием, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

Согласно Письму ЦБ РФ от 15.01.2009 г. № 18-1-2-5/33 «О погашении ссудной задолженности» в Положении № 54-П, определяющем порядок совершения операций, операции по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводятся только через счета клиентов. Проведение указанных операций, минуя банковские счета клиентов, Положением № 54-П не предусмотрено.

Таким образом, действия Клиента по погашению суммы долга в рамках договора о карте неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета Клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

С учетом изложенного закрытие счета приведет к нарушению законных прав Банка на возврат кредита и уплату процентов за его использование в установленном договором и нормативными актами Банка России порядке.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

Истец просила закрыть счет, однако, от исполнения договора не отказывалась.

В связи с вышеизложенным, учитывая смешанную правовую природу договора, заключенного между сторонами, требование клиента о закрытии счета следует рассматривать как основание для изменения договора.

В п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Суд, не принимает в качестве доказательства обращение истца в банк с заявлением о расторжении договора кредитной карты №, поскольку документов о получении АО «Банк Русский Стандарт» данных документов материалы дела не содержат.

Представленная Пушковой О.А. в качестве доказательства вручения ответчику заявления о расторжении договора банковского счета - реестра ФГУП «Почта России» (л.д. 19) не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в ксерокопии, не заверен надлежащим образом, что не соответствует требованиям ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам, также в представленной ксерокопии листа почтового реестра.

Исходя из вышеизложенного, в исковых требованиях о признании расторгнутым с 21.05.2015 года договора банковского счета, открытый в рамках кредитного карты №, обязании ответчика закрыть банковский счет № следует отказать.

Исковые требования о взыскании с ответчика в счет компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, услуг по составлению искового заявления в сумме 5 000 рублей, штрафа в размере 50% от присужденных сумму также не подлежит удовлетворению, поскольку вытекают из отказа в удовлетворении требований о признании договора банковского счета расторгнутым.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске Пушковой ФИО7 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании расторгнутым договора банковского счета, обязании ответчика закрыть банковский счет, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Щёлковский городской суд путём подачи апелляционной жалобы.

Федеральный судья О. Д. Колесникова