Решение по делу № 2-376/2012 от 25.07.2012

Дело № 2-376 / 2012                                                                                                           

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

п. Ильинский                                                                                                     06 сентября 2012 года

       Ильинский районный суд Пермского края в составе судьи Шляпиной И.С.,

       с участием представителя ответчика Васёва ФИО1ёвой Е.Н., действующей на основании удостоверения № 2147 и ордера № 021102 от 05.09.2012 г.,

       при секретаре Чигирёвой Н.Г.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа - банк» к Васёву ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 167630 рублей 78 копеек,

у с т а н о в и л:

       ОАО «Альфа - банк» (открытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Васёву ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 167630 рублей 78 копеек.

       Требования мотивированы тем, что 18.10.2011 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО2 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер № M0PIP520S11101200694. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

       Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 139 900,00 руб. (сто тридцать девять тысяч девятьсот рублей 00 копеек).

       В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячною погашения задолженности равными частями) № 1331 от 29.12.2010 г. (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 139 900,00 руб., проценты за пользование кредитом - 29,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере 4 600,00 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

       В настоящее время ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

       Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

       Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности ФИО2 перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 167 630,78 руб., а именно:

       -просроченный основной долг136 347,08 руб.

       -начисленные проценты16 885,69 руб.

       -штрафы и неустойки14 398.01 руб.

       Указанные суммы истец просит взыскать с Васёва Н.С., кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4552 рубля 62 копейки.

       В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживает в полном объеме.

       Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом по адресу указанному в иске, который совпадает с адресом регистрации, что подтверждается справкой отдела Адресно-справочной работы УФМС России. Повестка возвращена в связи с отсутствием адресата. Кроме того, ответчик извещался по адресу, указанному в анкете-заявлении на получение персонального кредита. Судебная повестка была возвращена с отметкой почтового отделения «возвращена за истечение срока хранения». Суд пытался известить о дне слушания ответчика по телефону, указанному в анкете-заявлении, а также по телефону сестры, однако телефоны временно заблокированы. Из ответа отдела кадров по месту работы ФИО2, указанному в анкете-заявлении, установлено, что ответчик на данном предприятии не работает.

       В силу ст.50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительство, которого неизвестно, а также в других предусмотренных федеральным законом случаях.

       Поскольку суду неизвестно фактическое место жительство ответчика ФИО2, то в силу ст.50 ГПК РФ, суд назначил ему в качестве представителя адвоката ФИО4, которая заявленные требования признала частично, признает требования в части взыскания - 136 347,08 руб. просроченной задолженности по основному долгу, 16 885,69 руб. -просроченные проценты по кредиту, не согласна с требованиями о взыскании 14 398.01 руб. - штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, поскольку считает, что штрафные санкции очень сильно завышены.

       Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

       В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

       Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       Действующее банковское законодательство дополняет нормы вышеуказанной статьи и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами. При условии, что это предусмотрено договором.

       Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

       В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

       Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

       Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

      Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

       На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

       Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (статья 422 ГК РФ).

       Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

       В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

       В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

       Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

       Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

       Судом установлено, что 12 октября 2011 года Васёв Н.С. обратился в ОАО «Альфа - Банк» с заявлением - анкетой на получение персонального кредита на условиях, установленных Общими условиями предоставления персонального кредита.

       Ответчик принял на себя обязанность уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

       Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, однако Васёв Н.С. обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

       Согласно Расчёту представленному истцом, общая сумма задолженности Васёва Н.С. перед ОАО «Альфа - Банк» по состоянию на 03.07.2012 г. составляет 167 630,78 руб., в том числе: просроченный основной долг136 347,08 руб.; начисленные проценты16 885,69 руб.; неустойка14 398,01 руб., что не опровергает представитель ответчика.

       Данные обстоятельства подтверждается Справкой по Персональному кредиту на 02.07.2012 г.

       Расчет судом признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено. Таким образом, суд пришел к выводу, что требования истца в части взыскания 136 347,08 руб. - просроченной задолженности по основному долгу, 16 885,69 руб. - просроченные проценты по кредиту, подлежат удовлетворению.

       Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 14 398,01 руб. - неустойку за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту.

       В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

       В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

       Так, согласно со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Таким образом, наличие-отсутствие убытков у кредитора при взыскании неустойки определяющего значения не имеют.

       В силу ст. 333 ГК РФ условием снижения неустойки является несоразмерность подлежащей уплате суммы последствиям нарушения обязательства.

       Для того чтобы применить указанную статью, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.).

       Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации») суд, вынося решение об уменьшении неустойки, может оценивать не только несоразмерность последствий нарушения, но и принимать во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям обязательств, в соответствии с Постановлением Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. N 4-П гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав.

       Суд пришел к выводу, что штраф по просроченному долгу несоразмерен допущенным ответчиком нарушениям, в связи с чем считает, необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить его размер, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком. С учетом обстоятельств дела, установленных судом, принимая во внимание продолжительность неисполнения обязательства, цену договора, отсутствие серьезных последствий, связанных с нарушением срока исполнения, соразмерности суд пришел к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 2 000 рублей.

       В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. При подаче искового заявления Банком уплачена госпошлина в размере 4552 рубля 62 копейки. С учетом суммы задолженности установленной судом с Васёва Н.С. подлежит взысканию госпошлина в размере 4304 рублей 66 копеек.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

         Исковые требования ОАО «Альфа - банк» (Открытое акционерное общество) к Васёву ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

       Взыскать с Васёва ФИО1 в пользу ОАО «Альфа - банк» задолженность в размере 155232 руб. 77 коп., из которых 136 347 руб.08 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 16 885 руб. 69 коп. - просроченные проценты по кредиту, 2000 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредиту, а также возмещение расходов на оплату государственной пошлины в размере 4304 руб. 66 коп. и всего 159537 руб. 43 коп. (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот тридцать семь руб. 43 коп.).

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.                          

                Судья                                               И.С.Шляпина