Решение от 21.10.2021 по делу № 2-2854/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-2854/2021

89RS0004-01-2021-004876-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Новый Уренгой                     21 октября 2021 года

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Черепанова А.В.,

При секретаре Шимолиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Паранича ФИО10 к АО «СОГАЗ» о взыскании страховой выплаты,

установил:

Паранич С.В. обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что 11.10.2014г. между ООО «Стройсистема» и Параничем С.В., Паранич М.Н. был заключен договор участия в долевом строительстве с использованием кредитных средств [суммы изъяты], в соответствии с которым Застройщиком были приняты на себя обязательства собственными силами и средствами построить многоквартирный жилой дом в проектируемой жилой застройке по <адрес>, ЯНАО, двухсекционный жилой <адрес>, а Параничем С.В. и ФИО11 принято обязательство уплатить с помощью собственных и кредитных средств обусловленную договором цену. С целью исполнения обязательств по договору долевого участия, 11.10.2014 г. между Параничем С.В., ФИО4 и ОАО «Газпромбанк» был заключен кредитный договор [суммы изъяты]-ИП/14, в соответствии с которым банк предоставил Заемщику кредит на инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: ЯНАО, <адрес>, в целях получения жилого помещения - <адрес>. 27.03.2017 г. истцом было зарегистрировано право собственности на объект недвижимости. 13.04.2016 г. между истцом и Новоуренгойским филиалом АО «Страховое общество газовой промышленности» был заключен договор страхования [суммы изъяты] IS 0589 от риска конструктивные дефекты. Распоряжением Правительства ЯНАО № 151-РП от 02.04.2019 г. многоквартирный дом признан аварийным и подлежащим реконструкции. Таким образом, в период действия договора страхования, произошло событие - «Конструктивные дефекты недвижимого имущества», являющееся в соответствии с условиями договора страхования, страховым случаем. 02.04.2019 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, однако страховая сумма не перечислена истцу. 13.06.2019 г. АО «СОГАЗ» признало событие страховым случаем и произвела страховую выплату в размере 623 203,76 руб. в счет погашения основного долга по кредитному договору [суммы изъяты]-ИП/14 от 11.10.2014 г. Согласно заключению межведомственной комиссии вся секция, в которой расположена застрахованная квартира, признана непригодной для проживания и невозможной к реконструкции, подлежит демонтажу, страховая выплата должны быть произведена в размере 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая. Страховая сумма подлежит выплате в первую очередь - АО «Газпромбанк» как выгодоприобретателю в размере задолженности по кредиту, а оставшаяся сумма выплаты перечисляется на счет страхователя. 02.12.2020 между департаментом имущественных отношений администрации города Новй Уренгой и ФИО5, Паранич С.В. подписано соглашение об изъятии недвижимого имущества.

Согласно справки о размере остатка задолженности по кредитному договору, выданной ПАО «Газпромбанк», остаток суммы задолженности на дату подачи наступления страхового случая (дату распоряжения о признании дома аварийным), остаток кредитной задолженности у истца перед АО «Газпромбанк» составлял 1 847 738,70 руб., который подлежит выплате в пользу АО «Газпромбанк». Учитывая, что условиями договора страхования (п. 3.2 договора), страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10%, в пользу Истца подлежит выплата страхового возмещения в сумме 184 773,87 руб. Учитывая, что срок принятия решения о страховой выплате должен был закончится 16.04.2019 г. (10 рабочих дней начиная с 02.04.2019),а срок страховой выплаты 26.04.2019 г., начиная с 27.04.2019 г. начислена неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по договору до 20.08.2021 г. Истец просит взыскать с АО «Согаз» страховую выплату в размере 1409308,81 руб., неустойку за несвоевременную выплату страхового возмещения в сумме 191 282,3 руб., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

Истец Паранич С.В. о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, на удовлетворении иска настаивал.

Представитель истца ФИО6 на удовлетворении иска настаивал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица Администрации города Новый Уренгой о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве на исковое заявление, просили рассмотреть дело без участия представителя третьего лица, вынести решение на усмотрение суда.

Третье лицо ФИО4 о месте и времени судебного заседания извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителей третьих лиц.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 11.10.2014 г. между ООО «Стройсистема» и Параничем С.В., ФИО4 заключен договор участия в долевом строительстве с использованием кредитных средств [суммы изъяты], по условиям которого Застройщик обязуется в предусмотренный данным договором срок собственными или привлеченными силами построить многоквартирные жилые дома в проектируемой жилой застройке по <адрес> ЯНАО, двухсекционный жилой <адрес> по адресу: ЯНАО, <адрес>, планировочный микрорайон 01:09 в соответствии с проектной документацией и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию жилого дома передать Объект долевого строительства Участнику долевого строительства, а Участник долевого строительства обязуется уплатить обусловленную настоящим договором цену и принять Объект долевого строительства после выполнения Застройщиком всех условий настоящего Договора и получения Застройщиком разрешения на ввод жилого дома в эксплуатацию.

В силу п. 1.2 Договора объект долевого строительства представляет собой двухкомнатную <адрес>, 4-ю на площадке, общей площадью 46,13 кв.м., расположенную на 1-м этаже в секции № 2 жилого дома, общее имущество в жилом доме.

В силу п. 2.1 Договора Цена договора составляет 3 828 790 рублей.

11.10.2014 г. между АО «Газпромбанк» (Кредитор) и Параничем С.В., ФИО4 был заключен кредитный договор [суммы изъяты]-ИП/14 на покупку строящейся недвижимости, по условиям которого Кредитор предоставляет Заемщику целевой кредит на инвестирование строительства жилого дома в целях получения квартиры на условиях, которые предусмотрены Договором, а Заемщик возвращает ежемесячными платежами полученную в качестве кредита денежную сумму и уплачивает проценты за пользование кредитом.

В силу п.п. 2.1, 2.2 кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику целевой кредит в размере 3 000 000 рублей по 30 сентября 2039 года (включительно). Кредит предоставляется на:     инвестирование строительства жилого дома по строительному адресу: ЯНАО, <адрес>, двухсекционный жилой <адрес>, 1 этап строительства, <адрес>

В силу п. 4.2.9 Кредитного договора Заемщик обязан произвести страхование путем заключения соответствующих договоров страхования страховых полисов) (далее - Договоры страхования) в одной из страховых компаний, отвечающих требованиям Кредитора: квартиры от рисков утраты и повреждения, заключив трехсторонний договор имущественного страхования в обеспечение кредита, в котором Кредитор определяется Залогодержателем, на срок не менее 1 (Одного) года с ежегодной пролонгацией в течение действия Договора, на сумму не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10 процентов, но не более рыночной стоимости Квартиры, не позднее 14 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности Заемщика на Квартиру.

13.04.2017 г. между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и Параничем С.В. (Страхователь) заключен договор страхования [суммы изъяты] IS 0589,, то есть сумма денежных средств на возмещение затрат на строительство Объекта долевого строительства предметом которого явилось: страхование недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 настоящего Договора (а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование) (далее по тексту - «страхование имущества»).

В силу п.п. 1.2 Договора страхования под недвижимым имуществом понимается: квартира, общей площадью 45,9 кв.м., условный [суммы изъяты], расположенная по адресу: ЯНАО, <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано 27 марта 2017 года, запись о регистрации [суммы изъяты]. Имущество, указанное в п. 1.2 настоящего Договора, передано в залог в обеспечение обязательств Страхователя по Кредитному договору [суммы изъяты]-ИП/14 от 11.10.2014 г.

В соответствии п. 2. Договора страхования страховыми случаями (рисками) являются (за исключением случаев, указанных в п. 2.3 настоящего Договора): Гибель иди повреждение застрахованного имущества в результате событий, наступивших в течение действия договора страхования: а) пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения (п. 3.3,2 «а» Правил); б) стихийного бедствия или опасного природного явления (п. 3.3.2 «в» Правил); в)    конструктивных дефектов (п. 3.3.2 «г» Правил); г) наезда транспортных средств (п. 3.3.2 «д» Правил); д) падения летательных аппаратов или их частей, не пилотируемых объектов или их частей (п. 3.3.2 «е» Правил); е)    залива (п. 3.3.2 «б» Правил); ж) противоправных действий третьих лиц (п. 3.3.2 «ж» Правил).

В силу п.п. 3.1-3.2 Договора страхования страховая стоимость имущества определена в размере 3 910 000 руб. Страховая сумма на каждый период страхования, определённый согласно п. 8.2 Договора, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 3 234 324 руб.

Пунктом 8.1 установлен срок действия договора с 14.04.2017 г. по 30.09.2039 г.

Истец свои обязательства по уплате страховой премии страховщику выполнил, полис оформлялся с учетом достигнутых сторонами соглашений об объеме страховых рисков, после заключения страхового полиса с требованиями об изменении изложенных в нем условий стороны не обращались.

Распоряжением Правительства ЯНАО от 02.04.2019 [суммы изъяты]-РП жилой <адрес> признан аварийным и подлежащим реконструкции.

Пунктом 3 данного постановления администрации города Новый Уренгой поручено предъявить к собственникам жилых помещений <адрес> требования о реконструкции данного дома в срок до 1 мая 2022 года.

На основании постановления администрации г. Новый Уренгой от 04.07.2019 № 285 «Об изъятии земельного участка и расположенных на нем объектов недвижимого имущества для муниципальных нужд» жилые помещения, расположенные по адресу: <адрес>, в том числе <адрес>, изъяты для муниципальных нужд.

16 июня 2020 года между ФИО4, Паранич С.В. (Сторона 1) и Департаментом имущественных отношений Администрации города Новый Уренгой (Сторона 2) подписано соглашение об изъятии недвижимого имущества из муниципальных нужд путем выкупа [суммы изъяты], согласно которому в целях реконструкции многоквартирного жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, Сторона 2 изымает для муниципальных нужд у Стороны 1 Объект 1, в том числе земельный участок с кадастровым номером 89:11:020209:123, площадью 3072 кв.м; <адрес>, площадью 45,9 кв.м, расположенную в указанном доме, нежилые помещения.

Согласно п. 2.1 Соглашения размер возмещения за Объект 1 составляет 4648000 рублей согласно отчёту об оценке от 9 октября 2019 года № 146.4-2019-10, выданному оценщиком членом Ассоциации «МСО» ФИО7, и включает в себя: рыночную стоимость земельного участка, квартиры и нежилых помещений, убытки, причинённые изъятием земельного участка, включая убытки, возникающие в связи с невозможностью исполнения правообладателями таких земельных участков обязательств перед третьими лицами, в том числе основанных на заключенных с такими лицами договорах, упущенную выгоду, иные убытки, предусмотренные ст. 32 ЖК РФ, при их наличии.

Согласно п. 2.2 Соглашения возмещение, указанное в п. 2.1 Соглашения, осуществляется Стороной 2 с учетом средств бюджета ЯНАО и бюджета муниципального образования г. Новый Уренгой путем перечисления в безналичном порядке денежных средств на банковский счет, открытый на имя Стороны 1.

Ипотека в силу закона не возникает (п. 2.5 Соглашения).

Стороне 1 разъяснены положения ст. 41 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), о том, что если залогодателю предоставляется соответствующее возмещение залогодержатель приобретает право преимущественного удовлетворения своих требований из суммы причитающегося залогодателю возмещения. Залогодержатель, интересы которого не могут быть в полной мере защищены данными правами, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства (п. 4.5 Соглашения).

Согласно акту приема передачи от 02.12.2020 Муниципальное образование город Новый Уренгой на основании соглашения об изъятии недвижимого имущества для муниципальных нужд путем выкупа [суммы изъяты] от 16 июня 2020 года приняла в муниципальную собственность квартиру, расположенная по адресу: <адрес>.

Таким образом, Соглашение об изъятии недвижимого имущества для муниципальных нужд путем выкупа [суммы изъяты] от 16 июня 2020 года исполнено сторонами.

Согласно п. 1, 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого происходит страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

02.04.2019 г. Паранич С.В. обратился в страховую компанию АО «Согаз» с заявлением о страховом случае.

13.06.2019 г. ответчик произвел страховую выплату в размере 623 203,76 руб. в счет погашения основного долга по кредитному договору [суммы изъяты]-ИП/14 от 11.10.2014 г.

В силу п. 7. 10 Договора страхования размер страховой выплаты в случае гибели застрахованного имущества определяется в размере 100% страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая.

Согласно п. 8.9.2 Правил страхования при ипотечном кредитовании под полной гибелью застрахованного имущества понимается утрата, повреждение или уничтожение застрахованного имущества при технической невозможности его восстановления либо если расходы на восстановление застрахованного имущества превышают действительную стоимость имущества на дату наступления страхового случая.

Системный анализ указанных норм права, включая нормы, содержащиеся в Правилах страхования, позволяет сделать вывод, что для наступления обязанности страховщика по выплате страхового возмещения необходимо не только наступление страхового случая само по себе, но и возникновение убытков (реального материального ущерба) в результате наступления страхового случая, поскольку в противном случае у страховщика отсутствует возможность определить размер страховой выплаты, подлежащей перечислению в рамках Договора страхования в пользу страхователя (выгодоприобретателя).

Как следует из материалов дела, многоквартирный жилой <адрес> в <адрес> признан аварийным и подлежащим реконструкции.

Однако, признание дома аварийным не повлекло за собой возникновение у Паранич С.В. убытков, поскольку <адрес>, находящаяся в аварийном <адрес> в <адрес>, на основании Соглашения об изъятии недвижимого имущества для муниципальных нужд путем выкупа [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Департаментом имущественных отношений Администрации г. Новый Уренгой, была у истца и ее супруга изъята в обмен на возмещение за изымаемый объект в размере 4648000 рублей.

То есть, имущественные права ФИО4 и Паранич С.В. в результате признания дома аварийным нарушены не были, поскольку в результате заключенного Соглашения, взамен имущества, пришедшего в негодность в результате конструктивного разрушения строения, им произведена компенсационная выплата, определённая соглашением сторон.

Согласно справке АО «Газпромбанк» кредитный договор [суммы изъяты]-ИП/14 от 11.10.2014 закрыт в связи с погашением в полном объеме.

Таким образом, поскольку Паранич С.В. и ФИО4 на основании постановления об изъятии земельного участка и находящихся на нем объектов, Соглашения об изъятии недвижимого имущества взамен изъятого жилого помещения была предоставлена денежная компенсация, основания для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Паранеич С.В. о взыскании страхового возмещения, поскольку каких-либо убытков Паранич С.В. в результате признания <адрес> в <адрес> аварийным не понес, какой-либо законный имущественный интерес в отношении <адрес> в <адрес> после заключения Соглашения 16 июня 2020 года, как у Паранич С.В., так и у ФИО4 отсутствует, доказательств причинения убытков, а также их размера истцом не представлено.

Учитывая изложенное, суд полагает отказать Паранич С.В. в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения и убытков.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда и штрафа производны от основного требования и также удовлетворению не подлежат.

                                                                    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░10 ░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░–░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.