Решение по делу № 2-432/2015 (2-2506/2014;) от 17.12.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Назаровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Фроленко Л.Н.,

при секретаре Т

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного инвестиционного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Г о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

АИКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) обратился в суд с вышеуказанным иском.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АИКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) (кредитор) и Г (заемщик) был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца по <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности.

Заемщиком нарушен порядок и сроки внесения ежемесячных платежей, установленные кредитным договором. С ДД.ММ.ГГГГ вся сумма основного долга вынесена на счет просроченных платежей по основному долгу. Решением Кредитного комитета Банка с этой даты (с ДД.ММ.ГГГГ года) приостановлено начисление процентов за пользование кредитом и неустойки. Заемщику направлено требование о полном досрочном погашении кредита, требование заемщиком не исполнено.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Г задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> в том числе возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> Исполнительный документ был исполнен лишь ДД.ММ.ГГГГ г..

В соответствии с п. 809 ГК РФ проценты по договору при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Факт вынесения судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору не является основанием прекращения обязательств (глава 26 ГК РФ). Таким образом, Банк имеет право на получение процентов, установленных договором за весь период пользования денежными средствами.

В соответствии с п.5 раздела IV Условий кредитного договора, при просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, которая считается наступившей с <данные изъяты>) дня являющегося датой очередного ежемесячного платежа, Банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, начисляемых за каждый день просрочки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность Г перед АИКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) составляет: <данные изъяты> - сумма процентов за пользование денежными средствами, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременный возврат денежных средств. Кредитор снижает размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, ссылаясь на ст. ст. 309, 314, 809, 811 ГК РФ, истец просит суд: взыскать с Г в пользу АИКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) <данные изъяты>, из них <данные изъяты> - сумма процентов за пользование денежными средствами, <данные изъяты> – неустойка за несвоевременный возврат денежных средств, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Рассмотреть дело представитель истца просил в его отсутствие.

Ответчик Г направил возражение на иск, в котором указывает, что на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> была с него взыскана. Выводы истца о том, что проценты по договору должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата суммы займа, сделаны неверно, кредитный договори (п. 4 «Просроченные платежи» пп. 1) предусматривает возможность досрочного истребования кредита лишь одновременно с односторонним расторжением кредитного договора. Так как банком было предъявлено требование о досрочном погашении суммы долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., из этого следует, что банк по собственной инициативе в одностороннем порядке расторг договор. Из чего следует, что с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа прекращается начисление процентов, неустоек и иных санкций за ненадлежащее исполнение денежных обязательств. Кроме того, судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ с него была взыскана сумма кредита, штрафные проценты за кредит, истец же необоснованно при этом приводит расчет процентов и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Доказательств отправления требования истец не представляет, тогда как в соответствии с п. 4 пп. 2 договора пеня за просрочку уплачивается за каждый день просрочки, начиная со следующего дня с момента отправления требования. Расчет задолженности истец не предоставляет. Заявленная им ко взысканию неустойка в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

На основании изложенного в иске просит отказать в полном объеме в результате досрочного расторжения кредитного договора по соглашению сторон.

В судебное заседание представитель истца не явился, о причинах неявки не известил, извещены надлежащим образом (л.д. <данные изъяты>), о причинах неявки не известили, об отложении судебного заседания не просили.

Ответчик Г не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Г в судебном заседании пояснил, что иск не признает, по доводам, изложенном в письменном возражении на иск. Дополнительно пояснил, что основную сумму долга, взысканную судебным приказом, он выплатил банку в ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что он потерял работу, после устройства на работу вновь в ДД.ММ.ГГГГ он начала производить погашения долга, взысканного судебным приказом, погашал ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, что он полностью погасил задолженность по кредитному договору, так как брал кредит в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей, кроме того, после того, как Банк обратился в суд с иском о взыскании основного долга, Банк расторг с ним кредитный договор, обращаться в суд с иском о взыскании процентов, Банк не может. Просил снизить размер неустойки, если суд придет к выводу о взыскании процентов, в связи с несоразмерностью последствиям нарушениям обязательств и с учетом его материального положения.

Выслушав ответчика <данные изъяты> исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.4 ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме, путем направления ответчиком Г истцу АИКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заявления на получение кредита и акцепта его Банком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Г кредит «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяца по <данные изъяты> % годовых, а Г обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем внесения ежемесячных платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ до <данные изъяты> числа каждого месяца по <данные изъяты> последний платеж ДД.ММ.ГГГГ г.

Договор считается заключенным с момента выполнения Банком условий Заявления Клиента – зачисления суммы кредита на Счет.

Согласно заявлению на получение кредита Г ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать Условия кредитного договора.

В соответствии с п.5 раздела IV Условий кредитного договора, при просрочке уплаты каждого ежемесячного платежа, которая считается наступившей с <данные изъяты>) дня являющегося датой очередного ежемесячного платежа, Банк имеет право на взыскание с заемщика неустойки в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности, начисляемых за каждый день просрочки.

Из выписки по счету следует и не оспаривается ответчиком, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Г. ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме <данные изъяты> рублей, перечислив сумму кредита на счет заемщика. Ответчик свои обязательства по кредиту надлежащим образом не исполнял, допуская нарушения сроков о размеров платежей в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом.

На заседании кредитного комитета ЗАО АИКБ «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ было принято решение в соответствии с п.1 ст.6 кредитного договора потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита. Начисление процентов за пользование кредитом и неустойки приостановить.

С учетом погашенных сумм задолженность заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма кредита – <данные изъяты> сумма процентов – <данные изъяты> сумма штрафных процентов – <данные изъяты>, сумма комиссии за ведение ссудного счета – <данные изъяты>

По заявлению банка о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ г., с учетом того, что ДД.ММ.ГГГГ было приостановлено начисление процентов за пользование кредитом и неустойки, мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Г задолженности по кредитному договору № в общем размере <данные изъяты> и в возврат государственной пошлины <данные изъяты> Как указывает истец и следует из выписок по счету, задолженность по данному судебному приказу в полном объеме была погашена ДД.ММ.ГГГГ Ответчик ссылается на то, что платить по судебному приказу он начал только в ДД.ММ.ГГГГ так как ранее был не трудоустроен и не имел заработка, полностью погасил долг ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности следует, что гашение взысканной судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № по основному долгу в размере <данные изъяты> производилось ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно представленному истцом расчету задолженности Г по кредитному договору № <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму не погашенного основного долга истцом начислялись проценты за пользование и неустойка, проценты начислены в размере <данные изъяты>, неустойка за несвоевременный возврат денежных средств - в размере <данные изъяты>. Истцом снижен размер неустойки до <данные изъяты>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Расчет задолженности по кредитному договору, предоставленный Банком, проверен судом и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям закона.

Суд считает, что истцом представлена совокупность доказательств, подтверждающих задолженность заемщика Г по кредитному договору в указанном истцом размере.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты заемщиком выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Сумма займа, взысканная судебным приказом, ответчиком полностью была погашена ДД.ММ.ГГГГ г., погашения производились путем внесения частичных платежей с ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем на остаток основного долга истцом начислялись проценты за пользование кредитом по установленной кредитным договором ставке <данные изъяты>% годовых.

Вопреки доводам ответчика заключенный между сторонами кредитный договор не содержит условий о том, что проценты за пользование кредитом и неустойка за просрочку платежа перестают начисляться с момента направления заемщику требования о досрочном возврате всей задолженности по договору либо с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа.

При таких обстоятельствах суд приходи к выводу, что исковые требования банка законны и обоснованны.

В то же время, определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик просит уменьшить неустойку, ссылаясь на ее несоразмерность последствиям нарушения им обязательств и на тяжелое материальное положение.

Неустойка в размере <данные изъяты> рублей предъявлена ко взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Как поясняет ответчик, не платил вовремя по кредиту он из-за отсутствия работы и дохода, после того, как устроился на работу, регулярно производились отчисления в погашение долга по кредиту, взысканного по судебном приказу, до его полного погашения. Представленными ответчиком документами подтверждается, что он проживает с супругой и двумя малолетними детьми, один из которых является ребенком – инвалидом, средняя заработная плата ответчика за последние <данные изъяты> месяцев составляет <данные изъяты> рублей, при этом из заработной платы удерживаются алименты на содержание детей ответчика, которые, как он поясняет, проживают в другой семье. Заработная плата супруги ответчика составляет <данные изъяты> рублей, как поясняет ответчик и не оспаривает истец.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным снизить подлежащую взысканию неустойку до <данные изъяты> рублей, что будет являться соразмерным характеру и последствиям допущенного ответчиком нарушения, принимая во внимание размер задолженности по кредиту, период нарушения обязательств, материальное положение ответчика, наличие на его иждивении малолетних детей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в том числе и по уплате госпошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика уплаченной им при подаче в суд настоящего иска госпошлины в размере <данные изъяты> копеек, уплата, которой подтверждена платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты>

В связи с тем, что суд пришел к выводу об удовлетворений требований истца частично, в размере <данные изъяты>% от заявленной цены иска, то государственная пошлина, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию в пользу истца с ответчика также частично, пропорционально размеру удовлетворенных требований, в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного инвестиционного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) к Г о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу акционерного инвестиционного коммерческого банка «<данные изъяты>» (закрытое акционерное общество) с Г

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

- <данные изъяты> в возмещение уплаченной истцом при обращении в суд госпошлины,

всего <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска АИКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) к Г - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд с подачей апелляционной жалобы через Назаровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Л.Н. Фроленко

В окончательной форме решение принятоДД.ММ.ГГГГ

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу (по состоянию на «___».ДД.ММ.ГГГГ г.).

Судья Л.Н. Фроленко