Решение от 14.07.2015 по делу № 33-7630/2015 от 19.06.2015

Судья А.А. Савельев

Дело №33-7630-2015

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: председательствующего А.В. Железчиковой

судей А.П. Семенова, С.Н. Кудымовой

при секретаре О.В. Нечаевой

рассмотрела в судебном заседании 14.07.2015 года в г. Кудымкар Пермского края апелляционную жалобу ответчика Н.В. Бражкиной на решение Кудымкарского городского суда Пермского края от 07.05.2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» удовлетворить.

Взыскать с Власовой Н.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 24.06.2013 года в размере: ** руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере: ** руб., неустойки в размере: ** руб. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере: ** руб.

В удовлетворении встречных исковых требований Власовой Н.В. о взыскании неосновательно удержанных сумм и компенсации морального вреда отказать.

Заслушав доклад судьи А.В. Железчиковой, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Акционерное общество «Альфа-банк» (далее по тексту АО «Альфа-банк») обратилось в суд с иском к Н.В. Бражкиной (Власовой) о взыскании денежных средств, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 24.06.2013 г. ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту Банк, Истец) и Н.В. Бражкина, (далее по тексту Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ** руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № ** от 30.11.2012 (далее по тексту "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила ** руб., проценты за пользование кредитом - 19,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере ** руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Н.В. Бражкина принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными сумма задолженности Н.В. Бражкиной перед АО «Альфа-Банк» составляет ** руб., что и просят взыскать с ответчика, а также просят взыскать судебные расходы.

Ответчик Н.В. Бражкина заявила встречные требования к АО «Альфа-Банк» о взыскании необоснованно удержанных сумм, мотивируя требования тем, что 24.06.2013 года между ОАО «Альфа-Банк» и ею было заключено кредитное соглашение, по которому был предоставлен кредит в размере ** руб. Погашение кредита осуществлялось через расчетный счет, открытый на имя ее в банке ответчика (№ **). На указанный счет также перечислялась ее заработная плата в связи с трудовыми отношениями в ООО «***». С 14.11.2014 года Н.В. Власова (Бражкина) находится в отпуске по уходу за ребенком, на ее расчетный счет в начиная с 27.11.2014 года было перечислены отпускные по беременности и родам - ** руб., пособие за счет ФСС при рождении ребенка в размере ** руб. Начиная с 12.12.2014 года по настоящее время, на расчетный счет также перечисляется ежемесячное пособие по уходу за ребенком, всего было перечислено: ** руб. Всего ответчиком было необоснованно удержано ** руб. В соответствии со ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», и ст. 138 ТК РФ на указанные виды доходов не может быть обращено взыскание. Согласно п. 2 ст. 854 ГК РФ списание средств, находящихся на счете клиента, без его распоряжения допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Учитывая, что между банком и Н.В. Власовой (Бражкиной) не было достигнуто соглашения о списании поступающих на ее расчетный счет денежных средств, в счет погашения кредитных обязательств, считает, что банк не наделен правом безакцептного списания денежных средств в счет погашения кредита. Просит взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Н.В. Власовой необоснованно удержанные суммы в размере: ** руб., а также ** руб. компенсации морального вреда.

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк» не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Н.В. Бражкина (Власова) участия в деле не принимала.

Представитель ответчика Н.В. Бражкиной - М.Н. Южаков исковые требования признал частично, встречные требования поддержал в полном объеме, указав, что платежи по кредиту Н.В. Бражкиной (Власовой) не вносились с августа 2014 года в связи с рождением ребенка, просил снизить неустойку по исковым требованиям Банка в связи с этим фактом.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого в части отказанных встречных требований и изменения в части удовлетворенных требований АО «Альфа-банк» просит ответчик Н.В. Власова, ссылаясь на неверное токование норм материального права, приводя те же доводы, что и во встречном исковом заявлении. Не согласна с выводом суда об отсутствии оснований для снижения начисленной неустойки, с размером основного долга на момент вынесения решения, поскольку в апреле и марте 2015 года также производились удержания со счета Н.В. Власовой.

Судебная коллегия, выслушав пояснения представителя ответчика Н.В. Власовой - М.З. Гамадеева, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований для отмены состоявшегося решения суда.

Суд первой инстанции удовлетворил заявленные к ответчику Н.В. Власовой истцом по первоначальному иску АО «Альфа-Банк» требования, отказав в удовлетворении встречных требований.

Суд апелляционной инстанции находит данные выводы суда обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несораз░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 24.06.2013 ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № **. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 432, 435, 438 ░░ ░░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ** ░░░. ░░░ 19,97% ░░░░░░░ ░░ 36 ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ** ░░░.

░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24.06.2015 ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ** ░░ 24.06.2013 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.02.2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ** ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░.; ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ** ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 24.06.2013 ░░░░ ░░ 25.02.2015 ░░░░, ░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░. 4.3 ░ 4.4. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. 4.3. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░/░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░/ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 854 ░░ ░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░ «░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░ 02.10.2007 ░░░░ № 229-░░, ░░░░░░░░░ ░░. 138 ░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 333 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 2015 ░░░░ ░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.02.2015 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 07.05.2015 ░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░