Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3545/2024 ~ М-2714/2024 от 28.08.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

            17 октября 2024 года                       г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                                            ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Виливальд Валентине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

                ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Виливальд В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 13.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Виливальд В.А. был заключен кредитный договор №18/0929/00000/400824 (4407271544), согласно которому, банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000 руб. под 29,90%/12,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на 26.08.2024 года общая задолженность составляет 108 695,85 руб., из которых: комиссии – 8 594,83 руб., просроченная ссудная задолженность - 99 997,87 руб., неустойка на просроченную ссуду – 103,15 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Виливальд В.А. общую сумму задолженности в размере 108 695,85 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 373,92 руб. (л.д. 4).

                Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.57), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 – оборот листа).

              Ответчик Виливальд В.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена путем вручения почтового извещения по адресу регистрации (л.д. 27, 71), ходатайств, возражений на исковое заявление не представила.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. О рассмотрении дела в свое отсутствие ответчик не просил. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие Виливальд В.А. в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из материалов дела 13.03.2018 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Виливальд В.А. заключен договор кредитования №18/0929/00000/400824, путем подписания индивидуальных условий для кредита Кредитная карта сезонная (л.д. 7-10).

Согласно договору кредитования Банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования 100 000 руб. с оплатой 29,90 % годовых за проведение безналичных операций и 12,00 % годовых за проведение наличных операций, сроком до востребования. Льготный период кредитования до 56 дней (л.д. 7).

Пунктом 2 договора установлено, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) определен сторонами договора в п. 6 Договора, погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS - уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процентов МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процентов МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан об этом проинформировать заемщика SMS – уведомлением.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что штрафы начисляются при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет при сумме кредита от 50 001 руб. до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Пунктом 13 договора предусмотрено, что заемщик дает согласие Банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно п. 17 Договора банк предоставляет кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытие ТБС, номер ТБС – № установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и Банком договорами кредитования уменьшения лимита кредитования до фактического использования лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.

Подписывая индивидуальные условия, заемщик Виливальд В.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами и тарифами Банка, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3.3. общих условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования от 13.03.2018 года, заключенному с Виливальд В.А., предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующий действий: открытие банковского счета, открытие лимита кредита в соответствии с условиями договора, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.4. общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

     Согласно п. 6.1. при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени, согласно тарифам банка.

Заемщик была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, согласилась с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать.

Также при заключении кредитного договора Виливальд В.А. выразила свое согласие на заключение договора страхования с ЗАО «Московская акционерная страховая копания» по «Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков» на страховую сумму 100 000 руб., сроком 60 месяцев и оплатой страховой премии в размере 0,99% руб. в месяц от суммы использованного лимита кредитования (л.д. 11).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета по кредитному договору, ответчик Виливальд В.А. использовала кредитные денежные средства (л.д.46-52). Данной выпиской подтверждается, что принятые на себя по кредитному договору обязательства Виливальд В.А. должным образом не исполнила, последнее добровольное погашение задолженности произведено 06.11.2023 года в сумме 6,60 руб.

14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения ПАО «Совкомбанк» (л.д.35).

25.03.2024 года ПАО «Совкомбанк» направило мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Виливальд В.А. задолженности по кредитному договору, что подтверждается почтовым штампом на конверте (л.д. 61-66).

12.04.2024 года мировым судьей судебного участка № 134 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Виливальд В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №18/0929/00000/400824 (4407271544) от 13.03.2018, за период с 09.12.2023 по 13.03.2024 в сумме 108 695,85 руб. и госпошлины в сумме 1 686,96 руб., всего, на общую сумму 110 382,81 руб. (л.д.67), который определением мирового судьи от 14.05.2024 года отменен, в связи с поступившими от Виливальд В.А. возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д.68).

Согласно сообщению ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам (л.д.72), по состоянию на 30.09.2024 года, судебный приказ № от 12.04.2024 года в отношении должника Виливальд В.А. ДД.ММ.ГГГГ г.р. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору №18/0929/00000/400824 (4407271544), по состоянию на 26.08.2024 года, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, заявленная истцом сумма задолженности Виливальд В.А. составляет: 108 695,85 руб., которая состоит из: просроченной ссудной задолженности - 99 997,87 руб., комиссий - 8 594,83 руб., неустойки на просроченную ссуду – 103,15 руб. (л.д.31-34).

Оценив доказательства по делу в совокупности, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 3 373,92 руб. (л.д.16).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Виливальд В. А., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 108 695 руб. 85 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 373 руб. 92 коп., а всего 112 069 (сто двенадцать тысяч шестьдесят девять) руб. 77 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

           Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда

          Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                              Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 31 октября 2024 года.