Решение по делу № 2-3455/2018 от 30.07.2018

Дело № 2- 3455 / 2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2018 г.          г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе:

председательствующего судьи Филипповой Н.И.,

при секретаре судебного заседания Сидорове А.Ю.,

с участием истца Жирова Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жирова ФИО5 к ПАО «СОВКОМБАНК» о расторжении договора банковского счета, о компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Жиров Ю.В. обратился в суд с иском к ПАО «СОВКОМБАНК» о расторжении договора банковского счета, о компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивированы следующим.

Согласно ответа ИФНС России по г.Чебоксары на запрос истцу стало известно о том, что в ПАО "СОВКОМБАНК" на его имя открыт незаконный счёт с кодом валюты ------ который запрещен законодательством Российской Федерации с дата года.

датаг. в адрес ПАО "СОВКОМБАНК", находящийся по адресу: г.Кострома, ул.Текстильщиков, д.46 истцом было направлено заявление о расторжении договора банковского счета -----, на основании которого он требовал закрыть указанный счет.

Письмом ----- от дата банк отказал истцу в закрытии счета, тем самым нарушив его права.

На основании п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Закрытие (расторжение) счета допускается в любое время по заявлению клиента о закрытии счета без объяснения причин.    

Пункт 1 указанной статьи предоставляет клиенту право в любое время без объяснения причин расторгнуть договор банковского счета. При этом наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения договора. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания (п. 16 постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5).

В дата года Банком России и Государственным комитетом России по стандартизации и метрологии "Изменением 6/2003 ОКВ Общероссийский классификатор валют OK (МК (ИСО 4217). 003-97) 014-2000" (утв. Госстандартом РФ) внесены существенные изменения в код валюты, а именно: код валюты рубля СССР цифровой код - ------ буквенный код—------ был аннулирован.

В связи с изменениями в Российской Федерации остался только один цифровой код рубля России - ------буквенный код - ------. Общероссийский классификатор валют", (утв. Постановлением Госстандарта России от 25.12.2000.N 405-ст. Ред. от 02.06.2016).

В Постановлении Госстандарта России от 25.12.2000г. № 405-ст сказано: Государственный комитет Российской Федерации по стандартизации и метрологии постановляет: Принять ОК (------ Общероссийский классификатор валют с датой введения в действие с дата. Взамен ОК ------ Общероссийского классификатора валют.

Общероссийский классификатор валют (ОКВ) входит в состав Единой системы классификации и кодирования технико-экономической и социальной информации (ЕСКК) Российской Федерации.

ОКВ предназначен для использования в бухгалтерском учёте. Объектами классификации ОКВ являются валюты - денежные единицы стран и территорий.

ОКВ гармонизирован с Международным стандартом ИСО 4217-2000 "Коды для представления валют и фондов" и Межгосударственным классификатором валют МК (------

Таким образом, с дата в связи с вступлением в силу изменений в Общероссийский классификатор валют ОК ------ утверждён единственно возможный на территории России код валюты рубля России - цифровой код - ------ буквенный код ------

В настоящее время код валюты рубля России соответствует коду Российской Федерации ------ RUB по Общероссийскому классификатору стран мира (ОКСМ) (введён в действие Постановлением Госстандарта от 14.12.2001 № 529-ст) т.е. код по Общероссийскому классификатору валют (ОКВ) ------ и код по Общероссийскому классификатору стран мира ОКСМ ------ стали одинаковыми.

Российский рубль ------ действовал в промежутке с дата. по дата.

В письме Банка России от дата N ----- "О применении Общероссийского классификатора валют (ОКВ)" указано, что в целях обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы Российской Федерации признак российского рубля "------" будет сохранен в электронной базе данных ОКБ, формируемой Банком России, до дата

Письмо ------ Т от дата Центрального Банка РФ не является нормативным правовым актом, следовательно, не создаёт новых норм права и не может изменять или дополнять положения нормативных правовых актов.

Положение ЦБ РФ ----- от дата является внутренним документом Банка России.

Постановление Госстандарта России от 25.12.2000г. № 405-ст., ФЗ «О бухгалтерском учёте» от 06.12.2011 N 402-ФЗ имеют приоритет над положениями и письмами ЦБ РФ. Все банковские, кредитные учреждения обязаны руководствоваться в первую очередь вышеуказанным Постановлением Госстандарта России, ФЗ «О бухгалтерском учёте».

Положение ----- Центрального Банка РФ противоречит ФЗ «О бухгалтерском учетё» от дата, Постановлению Госстандарта России от 25.12.2000 г. № 405-ст.

Истец считает, что все банковские счета с кодом валюты ------ являются незаконными.

На основании вышеизложенного истец просит суд обязать ПАО "СОВКОМБАНК" расторгнуть с истцом договор банковского счета -----; взыскать с ПАО "СОВКОМБАНК" компенсацию морального вреда в размере 1 000 000 рублей в валюте Российский рубль код ------

В ходе судебного заседания истец Жиров Ю.В. поддержал заявленные исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель ответчика ПАО "СОВКОМБАНК" в судебное заседание не явился, обратился в адрес суда с возражениями на заявленный иск, в котором указал, что не признает заявленный иск. Указывает, что истец просит расторгнуть договор банковского счёта ----- открытого при заключении кредитного договора ----- от дата, ссылаясь на норму п.1 ст.859 ГК РФ, в соответствии с которой договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Истец игнорирует то обстоятельство, что договор банковского счёта открыт при заключении кредитного договора и в данном случае следует руководствоваться нормой ст.850 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42). При этом ни нормы гл.42 ГК РФ, ни общие нормы об изменении и расторжении договора не предусматривают возможность одностороннего отказа заёмщика от исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом мнения истца, суд приходит к выводу о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из материалов дела и как установлено судом, что дата между истцом Жировым Ю.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен Договор потребительского кредита ----- (далее - Договор), оформленный в рамках продукта карты рассрочки «------». Лимит кредитования 45 000,00 рублей, срок действия договора ------ месяцев, процентная ставка льготного периода ------%. Льготный период ------ месяца. По распоряжению истца был открыт банковский счет ----- для зачисления денежных средств исполнения обязательств по Договору потребительского кредита.

По состоянию на дата общая сумма задолженности по договору потребительского кредита ----- составляет 47 217 руб. 78 коп.

Согласно условиям кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности, банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в банке в погашение задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по погашению задолженности, неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета -----.

Судом установлено, банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив истцу кредит путем перечисления денежных средств на счет. Однако истец принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на дата общая ссудная задолженность Жирова Ю.В. составляет 47 217 руб. 78 коп.

В обоснование исковых требований истец ссылается на положения ст.859 ГК РФ, указывает, что он имеет право на расторжение договора банковского счета.

датаг. истец обратился в Банк с требованием о закрытии банковского счета, однако ответчик отказал в удовлетворении его требования.

Суд считает, что оснований для применения к рассматриваемым правоотношениям ст.859 ГК РФ не имеется, так как между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, исходя из условий которого исполнение заемщиком обязательств осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в погашение задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Истцом не представлены суду доказательства согласия ответчика на предложенные истцом изменения смешанного договора, а также доказательства существенного нарушения Банком заключенного кредитного договора. В связи с чем, закрытие счета по требованию Жирова Ю.В. по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения условий кредитного договора, согласованного сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, суд считает, что исковое требование о расторжении договора банковского счета удовлетворению не подлежит.
Поскольку суд не находит законных оснований для удовлетворения требования истца о расторжении договора банковского счета, то не усматриваются и нарушения его прав, как потребителя, в связи с чем, в спорном правоотношении с банком отсутствуют основания для удовлетворения требований в части взыскания компенсации морального вреда.

В соответствии со ст.75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

Указом Президента Российской Федерации от 04.08.1997г. № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» постановлено согласиться с предложением Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации об укрупнении российской денежной единицы, проведении с 1 января 1998 года деноминации рубля и замене обращающихся рублей на новые по соотношению 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, обеспечив параллельное обращение старых и новых денежных знаков в течение 1998 года.

В соответствии с данным Указом Президента Российской Федерации Правительству Российской Федерации предписано в срок до 1 сентября 1997 года определить порядок проведения мероприятий, связанных с практической реализацией настоящего Указа, имея в виду, что денежная реформа является частью программы финансового оздоровления страны и направлена на упрочение позиций российской валюты, улучшение жизни граждан, соблюдение интересов населения и государства при недопущении какого-либо ущерба населению.

Центральному банку Российской Федерации поручено обеспечить изготовление и доставку на места банковских билетов Банка России и монеты образца 1997 года, а также подготовить все необходимые мероприятия, направленные на безболезненное для населения и экономики страны проведение операции по введению в платежный оборот Российской Федерации денежных знаков нового образца, в том числе прием и обмен учреждениями Центрального банка Российской Федерации денежных знаков старого образца до 2003 года.

В соответствии с принятым во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ от 18.09.1997 N 1182 (с изм. от 18.02.1998) "О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен" предписано организациям независимо от организационно - правовой формы, а также гражданам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, произвести с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельскохозяйственные продукты, а также надбавок, наценок и скидок исходя из нового масштаба цен: 1000 рублей в деньгах старого образца на один рубль в новых деньгах.

Все выплаты и расчеты по денежным обязательствам, оформленным до 31 декабря 1997 г. включительно, осуществляются начиная с 1 января 1998 г. исходя из нового масштаба цен.

Суммы, внесенные до 1 января 1998 г. в кредитные организации, предприятия связи для перевода, выдаются (зачисляются) после этого срока исходя из нового масштаба цен.

Принять к сведению, что Центральный банк Российской Федерации исходя из нового масштаба цен произведет пересчет своего баланса на 1 января 1998 г., объявит валютный курс, подготовит до 1 октября 1997 г. указания о порядке пересчета остатков средств по счетам балансов кредитных организаций по состоянию на 1 января 1998 г., в том числе остатков вкладов населения и депозитов юридических лиц, исходя из нового масштаба цен, с соответствующими записями по счетам вкладчиков.

При этом кредитные организации на территории Российской Федерации должны обеспечить при первой явке вкладчика после 1 января 1998 г. запись в его сберегательной (вкладной) книжке остатка вклада в новых деньгах исходя из нового масштаба цен.

Организациям независимо от организационно - правовой формы и сфер деятельности пересчитать по состоянию на 1 января 1998 г. статьи бухгалтерских балансов исходя из нового масштаба цен.

Министерству финансов Российской Федерации определить до 1 ноября 1997 г. порядок пересчета статей бухгалтерских балансов организаций.

Расчеты за товары, отгруженные до 1 января 1998 г., оказанные до этого срока услуги и выполненные работы, а также расчеты по другим видам операций, платежи по которым не произведены, осуществляются после этой даты исходя из нового масштаба цен.

Рекомендовано Центральному банку Российской Федерации обеспечить контроль за проведением этой работы кредитными организациями, а также принять необходимые меры, предусматривающие усиление роли рубля во внутреннем и внешнем денежном обороте.

В силу ст. 1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Согласно статье 3 Закона целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

В соответствии со статьей 4 Закона Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

1.1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;

14.1) утверждает план счетов бухгалтерского учета для некредитных финансовых организаций и порядок его применения;

Согласно статье 7 Закона Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования, за исключением случаев, установленных Советом директоров. Официальным опубликованием нормативного акта Банка России считается первая публикация его полного текста в официальном издании Банка России - "Вестнике Банка России" или первое размещение (опубликование) на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.cbr.ru). Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие: курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер обязательных резервных требований (нормативы обязательных резервов, коэффициент усреднения обязательных резервов); размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп, а также для некредитных финансовых организаций в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами; прямые количественные ограничения; отраслевые стандарты бухгалтерского учета для Банка России, план счетов бухгалтерского учета для Банка России и порядок его применения; порядок обеспечения функционирования системы Банка России.

В соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, также могут не подлежать регистрации иные нормативные акты Банка России.

Постановлением Госстандарта РФ от 25.12.2000 N 405-ст принят и введен в действие с 1 июля 2001 года Общероссийский классификатор валют" ОК 014-2000.

Согласно Письму Банка России от дата N ----- "О применении указаний Банка России "О внесении изменений и дополнений в "Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от дата N -----" от дата N ----- и "О внесении изменений и дополнений в "Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от дата N -----" от дата N -----" при нумерации лицевых счетов в разрядах 6 - 8 проставляется код валюты в соответствии с кодами валют, содержащимися в Общероссийском классификаторе валют (------) и изменениях к нему.

Исключением является применение кода валюты Российской Федерации - российского рубля. При осуществлении расчетов на территории Российской Федерации в российских рублях и при нумерации счетов применяется "старый" код валюты "российский рубль ------". При международных расчетах, когда код валюты является отдельным реквизитом расчетных документов, в этих документах проставляется "новый" код российского рубля ------".

Программные комплексы расчетной системы Российской Федерации, обрабатывающие учетно - операционную информацию, финансовую, статистическую и бухгалтерскую отчетность должны обеспечить восприятие кодов российского рубля "------

Таким образом, на основании совокупности установленных по делу обстоятельств и вышеприведенных законодательных норм, суд приходит к выводу о том, что ответчик ПАО «Совкомбанк» вправе при нумерации счетов применять "старый" код валюты "российский рубль ------".

Нарушений прав потребителя при этом ответчиком не допущено.

Суд считает необходимым отметить, что в силу ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования истца Жирова Ю.В. не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Жирова ФИО6 к ПАО «СОВКОМБАНК» о расторжении договора банковского счета и закрытии банковского счета -----, о компенсации морального вреда в размере 1 000 000 руб. в валюте Российский рубль код ------ отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 11 сентября 2018 года.

Судья                         Н.И. Филиппова