Решение по делу № 2-385/2018 от 22.05.2018

Гр.дело №2-385/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    28 июня 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 101678,36 рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 811521,38 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 12332 рублей.

В судебное заседание истец не явился, просит о слушании дела без личного участия представителя Банка. Суд считает возможным рассмотреть иск по имеющимся в деле документам.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24» и «Тарифов по обслуживании. Банковских карт». В соответствие с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заявителем и должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты. Должником была подана в адрес Заявителя подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки. Согласно условиям кредитного договора должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете заявитель предоставляет должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписке в получении банковской карты должнику был установлен лимит в размере 127500 рублей. Согласно кредитного договора, должник обязан уплачивать заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемых за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковских карт, проценты за пользование овердрафтом составляют 22% годовых.. Согласно условиям кредитного договора должник обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, заявитель потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора – непогашенная в срок задолженность по процентам и кредиту признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку, в размере, установленном Тарифами. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед банком составляет 132954,26 рублей. Цена иска указывается истцом. Расчет исковых требований производится истцом на основании цены иска, в данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности должника составила 101678,36 рублей, из которых 85169,90 рублей – сумма основного долга овердрафта (кредита), 13033,36 рублей - плановые проценты, 3475,10 рублей пени.

ВТБ24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствие с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 758178 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22,10 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 827005,57 рублей. В данном случае истец вправе снизить сумму штрафных санкций предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 811521,38 рублей, из которых 719074,74 рублей - кредит, 90726,17 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 1720,47 рублей пени. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 101678,36 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 811521,38 рублей, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 12332 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признал, с расчетом задолженности согласился.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ24 (ПАО) № с лимитом кредитования 127500 рублей сроком кредита по ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых, путем подачи ФИО2 анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ24 (ПАО) и подписания согласия на установление кредитного лимита (л.д.42-45, 19-22).

В соответствии с п.20 Согласия, договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ24 (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из расписки, настоящего согласия и уведомления о полной стоимости кредита.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с общими условиями Договора (л.д.20), также уведомлен о полной стоимости кредита, ознакомлен и согласен с составом сервисного пакета в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт (л.д.21).

В материалах дела имеется расписка о том, что Банк выдал ФИО2 банковскую карту ВТБ24 (ПАО), таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью, что также не опровергнуто ответчиком.

В соответствии с п.7.1.2 Правил, клиент обязуется осуществлять операции в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит.

В соответствии с п. 5.1 Правил, погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета по мере поступления средств, с других банковских счетов Клиента, открытых для расчетов с использованием банковских карт за счет собственных средств клиента, находящихся на банковском счете.

В соответствии с п.5.4 Правил, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее минимального платежа, схема расчета которого указана в тарифах.

В соответствии с п.5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами Банка.

В соответствии с п.5.8.1 Правил, в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности, банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом за весь период пользования.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 758178 рублей сроком кредита по ДД.ММ.ГГГГ под 22,1% годовых, путем подачи ФИО2 анкеты-заявления на получение кредита и подписания согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО) (л.д.55-59, 64-66).

В соответствии с п.21 Согласия на кредит, Кредитный договор состоит из правил кредитования и настоящего согласия на кредит, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора (л.д.57).

В соответствии с п.2.1 Правил кредитования Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Факт выдачи Банком денежных средств ФИО2 не опровергнут.

Таким образом, истцом свои обязательства по кредитному договору исполнены полностью.

    В соответствии с п.4.2.1 Правил кредитования, Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные Договором.

В соответствии с согласием на кредит, дата ежемесячного платежа 24 число каждого календарного месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) 23928,40 рублей, размер первого платежа 23928,40 рублей, размер последнего платежа 24313,68 рублей (л.д.55-56).

В соответствии с п.5.1 Правил в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и / или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В соответствии с согласием на кредит, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) составляют 0,1 процент в день (л.д.56).

    В соответствии с п.3.1.2 Правил, Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по Договору, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока уплаты ежемесячного платежа.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2, указав, что заемщик нарушил обязательства, установленные Договорами, в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по возврату кредита.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойкой. Из представленных в суд расчетов задолженности по кредитным договорам усматривается, что ответчиком условия договоров должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга (л.д. 11-18, 51-54). Доказательств обратного суду не представлено. В связи с этим суд считает требование истца о досрочном погашении всей суммы кредита обоснованным.

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 101678,36 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 811521,38 рублей.

Ответчик ФИО2 в суде иск признал, с расчетом задолженности согласился.

Суд соглашается с расчетами истца, так как они основаны на условиях договоров. Расчеты произведены в соответствии с фактически поступившими денежными средствами от ответчика.

Учитывая, что ответчиком не опровергнуты доводы истца о нарушении им условий договоров, не оспариваются расчеты задолженности, возможность предъявления требования о досрочном погашении суммы кредита предусмотрена условиями договоров и действующим законодательством, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 101678,36 рублей, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 811521,38 рублей.

Также суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца расходы на уплату госпошлины в размере 12332 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковое заявление Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 101678 рублей 36 копеек, в том числе:

- 85169,90 рублей – кредит;

- 13033,36 рублей – плановые проценты;

- 3475,10 рублей – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 811521 рубля 38 копеек, в том числе:

- 719074,74 рублей – кредит;

- 90726,17 рублей – плановые проценты;

- 1720,47 рублей – пени.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 12332,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

        Судья                 И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ.