Решение по делу № 2-293/2022 от 10.03.2022

Дело № 2-293/2022 УИД 13RS0011-01-2022-000391-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Зубово-Поляна РМ             06 мая 2022 года

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Косаревой Н.В.,

при секретаре Покриной Е.С.,

с участием в деле:

истца– ООО «ЦДУ Инвест»,

ответчика Никулова Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Никулову Д.П. о взыскании задолженности по договору банковской карты,

установил:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Никулову Д.П. о взыскании задолженности по договор потребительского займа. В обоснование требований указано в иске, что 17.04.2021 между ООО МКК «Макро» и Никуловым Д.П. (далее Ответчик) заключен Договор потребительского займа №3853517002, в соответствии с которым Никулову Д.П. был предоставлен займ в размере 22700 рублей 00 коп. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00% годовых, срок возврата займа -22.05.2021г.

21.01.2019 между ООО «Абсолют Страхование» (далее Страховщик) и Кредитором (далее Страхователь) заключен Договор Коллективного страхования от несчастных случаев №001-ГС-000400/18 (далее Договор страхования).

17.04.2021 Никулов Д.П. подписал Заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к Договору страхования.

Согласно п.11 Заявления застрахованного лица, за присоединение к Договору страхования, Застрахованным лицом вносится плата в размере 700 рублей, которая вычитается от суммы займа.

03.06.2021 г. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест», в соответствии со ст. 382 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ/03/06/2021, на основании которого права требования по Договору займа № 3853517002 от 17.04.2021,заключенному между Кредитором и Должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест»,т.е. истцу.

Свидетельством №05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право Истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Предмет Договора № 3853517002, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Ответчиком в установленный срок обязательства по Договору не были исполнены, что привело к просрочке исполнения по займу 150 календарных дней, дата возникновения просрочки исчисляется с 13.06.2021(следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) -по 10.11.2021 г.(дата расчета задолженности).

По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей Судебного участка №2 Зубово-Полянского района был выдан судебный приказ. Определением от 27.01.2022 по заявлению Никулова Д.П. судебный приказ отменен.

Истец просит взыскать с Ответчика сумму задолженности по Договору займа №3853517002 от 17.04.2021 г.. за период с 13.06.2021г. по 10.11.2021 г. (150 календарных дней) – 53 572 руб. 00 коп., а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении с иском в суд в размере 1 807 руб.16 коп.

Истец явку своего представителя на судебное заседание не обеспечил, в письменном заявлении его представитель Копелевич А.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить.

Никулов Д.П. в судебное заседание не явился по не известной суду причине, о дне, месте, времени рассмотрения дела извещен судом своевременно надлежащим образом.

Учитывая положения части 3 статьи 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исходя из положений статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Принцип состязательности предоставляет собой правило, по которому заинтересованные в исходе дела лица вправе отстаивать свою правоту в споре путем предоставления доказательств, участия в исследовании доказательств, предоставленных другими лицами, путем выяснения своего мнения по вопросам, подлежащим рассмотрению в судебном заседании.

Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении. Изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.п.1,2 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если сумма превышает не менее чем в десять раз, установленный минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст. 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжить начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком части суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислить заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что между ООО МКК «Макро» и Никуловым Д.П. заключен Договор потребительского займа №3853517002 от 17.04.2021 года, по условиям которого ООО МКК «Макро» предоставил Никулову Д.П. деньги в размере 22 700 рублей с процентной ставкой 365% годовых, на 35 календарных дней, сроком возврата 22.05.2021 (л.д. 64-68, 69-78). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. Указанный договор заключен в результате публичной оферты произведенной в сети Интернет на сайте займодавца www.moneza. ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен с содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом:www. moneza. ru.

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или иных дополнительных документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщенные им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети "Интернет" по адресу:www. moneza. ru. и законодательства Российской Федерации.

СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (Далее - ФЗ N 63-ФЗ). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении - АСП Заемщика ).

Согласно п. п. 3.2., 3.3 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на Карту или Счет Заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается справкой, выданной платежной системой, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику (л.д. 31).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу положений ч. 14 ст. 7 ФЗ РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Таким образом, суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком, что подтверждается: заявлением на представление займа (л.д.26-29,30), индивидуальными условиями договора займа, графиком платежей (л.д. 64-68,20,), выпиской коммуникации с клиентом(л.д. 33-40,) заявлением застрахованного лица(л.д. 43-оборот-44), договором коллективного страхования от несчастных случаев(л.д. 80-92,93), справками-распечатками (л.д. 35-36, 38-40), расчетом задолженности по состоянию на 10.11.2021 года (л.д. 8), что не оспорено ответчиком.

Судебным приказом от 17 января 2022 года и.о. мирового судьи судебного участка №2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия заявление о выдаче судебного приказа ООО "ЦДУ Инвест" рассмотрено с удовлетворением его заявления о взыскании с Никулова Д.П. в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа №3853517002 в размере 53 572 руб.00 коп.

В последующем, по заявлению ответчика Никулова Д.П., определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Зубово-Полянского района Республики Мордовия от 27.01.2022, вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.99).

Между тем, ответчиком не оспаривался факт получениям им денежных средств в размере 22 700 руб.

Согласно расчету задолженности погашение займа ответчиком не производилось, общая сумма задолженности по договору займа по состоянию на 10.11.2021 составляет 53 572 руб.00 коп. и состоит из: суммы невозвращенного основного долга в размере 22700 руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов в размере 29 692 руб.10 коп, в том числе: проценты начисленные: 11 123 руб.00 коп., проценты оплаченные: 3 178 руб. 00 коп., проценты просроченные:21 747 руб.10 коп., суммы задолженности по штрафам/пеням 1 179 руб.90 коп. (л.д. 8).

Согласно ст. ст. 1, 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (Далее ФЗ N 554-ФЗ), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно);

- двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно);

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 г.

В соответствии с ФЗ N 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору№ 3853517002 от 17.04.2021г. не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа.

Максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 53 572 руб.00 коп.

Истец не предъявляет требований к Ответчику в части взыскания процентов, неустойки (штрафа, пени) в размере, превышающем установленный ФЗ N 554-ФЗ коэффициент размера предоставленного займа.

Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по Договору составляет 53 572 руб.00 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора займа и ответчиком не оспорен.

03.06.2021 г. между ООО МКК «Макро» и ООО "ЦДУ Инвест" заключен Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-03/06/2021, на основании которого права требования по Договору займа N3853517002 от 17.04.2021 г., заключенному между ООО МКК «Макро» и Никуловым Д.П. перешли к ООО "ЦДУ Инвест" (л.д.9-17)

Суд принимает представленные доказательства в качестве относимых и допустимых, достоверных и достаточных для разрешения дела по существу.

Как следует из письменных материалов дела, ответчик, принятые на себя обязательства не исполнил, задолженность по договору займа не погасил, проценты за пользование займом не уплатил.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 53 572 руб.00 коп. являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ и п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1807 руб.16 коп.(д.6-7).

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО "ЦДУ Инвест» к Никулову Д.П. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Никулова Д.П., в пользу ООО "ЦДУ Инвест" задолженность по договору займа в размере 53 572 (пятьдесят три тысячи пятьсот семьдесят два) рубля 00 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 807 ( одна тысяча восемьсот семь) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия путем подачи апелляционной жалобы через Зубово-Полянский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Зубово-Полянского районного суда

Республики Мордовия Н.В.Косарева