Решение по делу № 8Г-29132/2024 [88-31233/2024] от 12.09.2024

УИД № 61RS0002-01-2024-001714-50

ЧЕТВЕРТЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-31233/2024

№ дела суда 1-й инстанции № 2-1160/2024

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснодар                                                                                    20 ноября 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бетрозовой Н.В.,

судей Романовой М.А., Супруна А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Портяной Н.Е. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа,

по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону от 24 апреля 2024 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 29 июля 2024 г.

Заслушав доклад судьи Бетрозовой Н.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Портяная Н.Е. обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в котором просила взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии в размере 79 623,03 руб.; неустойку в размере 79 623,03 руб., компенсацию морального вреда в размер 30 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 2 800 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Решением Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону от 24 апреля 2024 г. исковые требования Портяной Н.Е. удовлетворены частично. Суд взыскал с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Портяной Н.Е. часть страховой премии в размере 79 623,03 руб.; компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 2 800 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в размере 41 311,51 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований Портяной Н.Е. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 29 июля 2024 г. решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ссылаясь на существенные нарушения норм процессуального права, просит отменить принятые по делу судебные постановления и вынести новое судебное постановлений, которым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. В обоснование доводов жалобы заявитель указывает, что заключенный с Портяной Н.Е. договор страхования не является обеспечительной мерой в рамках кредитного договора, досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования, часть страховой премии возврату не подлежит, поскольку договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, отдельной сделкой, заключением кредитного договора не обусловлено заключение договора страхования, страховая сумма по договору страхования является фиксированной и не изменяется при погашении кредита. Также заявитель ссылается на то, что основанием для возврата страховой премии является прекращение договора страхования по объективным обстоятельствам, влекущим невозможность наступления страхового случая, а не утрата страхового интереса. Договор страхования не содержит ни одного риска, влияющего на условия кредитования, что исключает возврат страховой премии при досрочном погашении кредита. По мнению ответчика, выводы судов о том, что страховая премия включена в полную стоимость кредита, что повлекло увеличение полной стоимости кредита, не соответствует действительности

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились.

В материалы гражданского дела представлены отчеты об отслеживании почтового отправления извещения о рассмотрении дела в судебном заседании суда кассационной инстанции, назначенном на 20 октября 2024 г. в 11:00, согласно которым конверты, направленные в адрес лиц, участвующих в деле, были вручены адресатам заблаговременно (номера отслеживания №, №, № и №).

Информация о месте и времени рассмотрения кассационной жалобы заблаговременно размещена на официальном сайте Четвертого кассационного суда общей юрисдикции.

При таких обстоятельствах, в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданских дел судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) кассационный суд общей юрисдикции рассматривает дело в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении.

Согласно части 1 статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующим выводам.

Как установлено судами и следует из материалов гражданского дела, 12 ноября 2022 г. между Портяной Н.Е. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № F0C№, согласно которому Портяной Н.Е. был предоставлен кредит в размере 388 500 руб. сроком на 60 месяцев под 19,99% годовых.

12 ноября 2022 г. между Портяной Н.Е. и АО «Альфа-Банк» был заключен договор страхования и истцу выдан полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья - расширенная защита» № № ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия по указанному договору составила 85 827,42 руб. Срок страхования 1826 дней.

Как следует из справки АО «Альфа-Банк» № от 11 апреля 2023 г. Портяная Н.Е. полностью погасила задолженность по кредиту, исполнила свои обязательства перед АО «Альфа-Банк» в полном объеме.

За период действия договора страхования страховых случаев не наступило, выплат не производилось.

В связи с указанными обстоятельствами, истец обратилась к ответчику с претензией о возврате суммы страховой премии.

Согласно ответу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 5 мая 2023 г. № в соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья - расширенная защита» № № от 12 ноября 2022 г., ранее заключенный с истцом является расторгнутым. Однако, расторжение договора страхования не влечет возврата премии согласно пункту 3 статьи 958 ГК РФ.

Ссылаясь на невозвращение ответчиком части страховой премии, Портяная Н.Е. обратилась с требованием о ее взыскании к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, который своим решением от 20 февраля 2024 г. № У-24-8224/5010-004 в удовлетворении требований Портяной Н.Е. отказал со ссылкой на то, что истцом пропущен 14-дневный срок для обращения, в течение которого возможен возврат страхователю неиспользованной части страховой премии в связи с отказом от договора страхования.

Разрешая исковые требования по существу, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь положениями статьи 958 ГК РФ, положениями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пришел к выводу о том, что Портяная Н.Е. выступает страхователем по договору добровольного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных обязательств, в связи с досрочным погашением кредита подала страховщику заявление о возврате части премии при отсутствии события страхового случая, пришел к выводу о том, что истец имеет право на возврат части страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Признав представленный истцом расчет размера страховой премии, подлежащей возврату по договору страхования №, правильным, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца 79 623,03 руб. Поскольку возврат части страховой премии является не оказанием страховой услуги, а является взаиморасчетами в связи с досрочным отказом страхователя от услуги, суд первой инстанции не нашел оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика неустойки за период с 5 мая 2023 г. по 20 февраля 2024 г. Также суд взыскал с ответчика в пользу Портяной Н.Е. компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб., с учетом её снижения до разумных пределов, штраф в размере 50 % от присужденной суммы в рамках заявленных истцом требований - в размере 41 311,51 руб., распределил судебные расходы.

Суд апелляционной инстанции, проверяя на предмет законности и обоснованности решение суда первой инстанции, правовых оснований для его отмены не установил, доводы апелляционной жалобы мотивированно отклонил.

Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции не усматривает правовых оснований для отмены принятых по делу судебных постановлений по доводам кассационной жалобы.

Все приведенные в кассационной жалобе доводы, повторяющие доводы возражений на исковое заявление, а также доводы апелляционной жалобы, ранее уже были предметом оценки в судах первой и апелляционной инстанций и мотивированным образом, с приведением исчерпывающего обоснования, отклонены в оспариваемых судебных актах.

Повторно приведенные доводы в дополнительном обосновании причин их отклонения не нуждаются, поскольку, основанные на субъективном и ошибочном толковании положений действующего законодательства, указаний на существенные нарушения, допущенные судами первой и апелляционной инстанций не содержат, а выражают лишь необоснованное несогласие с выводами судов, однако данных выводов по существу не опровергают, о нарушении норм материального и процессуального права не свидетельствуют, в силу положений части 1 статьи 379.7, части 3 статьи 390 ГПК РФ не могут служить в качестве основания для отмены оспариваемых судебных актов по делу в кассационном порядке.

С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений и удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.7, 390 и 390.1 ГПК РФ, Судебная коллегия по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Железнодорожного районного суда г. Ростова-на-Дону от 24 апреля 2024 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 29 июля 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» - без удовлетворения.

Председательствующий                        Н.В. Бетрозова

Судьи                                    М.А. Романова

                                    А.В. Супрун

Определение в окончательной форме изготовлено 4 декабря 2024 г.