Решение от 31.03.2023 по делу № 2-1722/2023 (2-11819/2022;) от 05.12.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2023 года <адрес>

Автозаводский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черных М.И.,

при секретаре Алиповой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Белову Александру Валериевичу о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к Белову А.В. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Беловым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 405 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 16,7% годовых. Кредитный договор собственноручно подписан ответчиком. Согласно условиям кредитного договора, стороны пришли к согласию по всем существенным условиям, включая предмет договора, процентную ставку и срок. Кредит обеспечен залогом в виде транспортного средства модели LADA VESTA, 2020 года выпуска, VIN №. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 общих условий кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности банк направил ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку. Таким образом, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 277743,20 руб., в том числе: по кредиту – 271065,44 руб., по процентам – 6020,36 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 490,46 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользованием заемными средствами – 166,94 руб. На момент подачи искового заявления обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Согласно разделу 5 общих условий кредитного договора, предмет залога остается во владении заемщика Белова А.В. При этом заемщик не вправе отчуждать предмет залога или каким-либо образом передавать в пользование другим лицам.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277743,20 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 271065,44 руб., задолженность по процентам – 6020,36 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 490,46 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользованием заемными средствами – 166,94 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство модели LADA VESTA, 2020 года выпуска, VIN №, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости. Взыскать с ответчика судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11977,43 руб.

В направленных в адрес суда уточненных требованиях, истец указал, что после даты расчета в период рассмотрения дела заемщик внес платежи, направленные согласно ст. 319 ГК РФ на гашение процентов и основного долга. Задолженность Белова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 124 224 (Сто двадцать четыре тысячи двести двадцать четыре) рубля 02 копейки, в т.ч.: по кредиту - 123566,62 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 490,46 руб.

По указанным основаниям, истец просил взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124224,02 руб., по кредиту - 123566,62 руб., неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 490,46 руб., неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов-166,94 руб. В остальной части требования об обращении взыскания и взыскании судебных расходов просил оставить без изменений, иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ранее от представителя ответчика – Абакаровой А.М., действующей на основании доверенности, в адрес суда представлено заявление, согласна которому, последняя указала, что с уточненными требованиями истца ознакомлена, доводы, изложенные в возражениях, поддержала, просила дело рассмотреть без своего участия.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Беловым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 405 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 16,7% годовых (л.д. 21-23).

Факт перечисления денежных средств в заявленном истцом размере установлен судом и подтверждается выпиской по счету (л.д.53).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был выдан ответчику путем зачисления денежных средств на расчетный счет, открытый ответчику в ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно условиям кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до его погашения с выплатой соответствующей части долга и комиссии за сопровождение кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить истцу неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа по дату погашения включительно.

Как указывает истец, ответчик надлежащим образом обязательств по внесению ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняет. Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности усматривается, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию наДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 277 743,20 руб., в том числе: по кредиту – 271 065,44 руб., по процентам – 6020,36 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 490,46 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата процентов за пользованием заемными средствами – 166,94 руб.

Ранее, заочным решением суда от ДД.ММ.ГГГГ требования банка были удовлетворены. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено по заявлению ответчика.

Ответчиком обязательства по погашению задолженности перед банком, после вынесения заочного решения суда, частично были исполнены, с учетом произведенных платежей, истцом требования были уточнены, банк просил взыскать с должника задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124224,02 руб., по кредиту - 123566,62 руб., неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 490,46 руб., неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов-166,94 руб. В остальной части требования об обращении взыскания и взыскании судебных расходов просил оставить без изменений, иск удовлетворить.

Начисление неустойки предусмотрено п.12 кредитного договора, согласно которому при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки на дату погашения включительно.

Расчет неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков оплаты процентов, судом проверен, признан выполненным верно.

Указанный расчет ответчиком не оспорен и не опровергнут, контррасчета суду не представлено. На основании изложенного выше, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере 124224,02 руб., в том числе по кредиту в размере 123566 руб., неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 490,46 руб., неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов в размере 166,94 руб.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства модели LADA VESTA, 2020 года выпуска, VIN №, П№. Договор залога состоит из индивидуальных условий и общих условий кредитного договора (без необходимости подписания отдельного документа). Заемщик предоставляет кредитору копию свидетельства о регистрации транспортного средства в ГИБДД посредством электронной почты, либо в офис банка.

Согласно п. 6.5 общих условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога.

Истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга вместе с причитающимися процентами.

Согласно положениям статей 334, 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

То есть, наличие оснований для взыскания кредитной задолженности является основанием и для обращения взыскания на заложенное в обеспечение этого обязательства имущество (при соблюдении правил статьи 348 ГК РФ), а отсутствие оснований для взыскания кредитной задолженности влечет и отказ в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога.

В процессе рассмотрения гражданского дела установлено, что ответчиком обязательства по погашению задолженности надлежащим образом не исполнялись, наличие просроченной задолженности нашло свое подтверждение в представленных в материалы дела доказательствах. Ответчик в своих возражениях факт допущения просрочки не оспаривал.

Таким образом, суд приходит к выводу о ненадлежащим исполнении ответчиком принятых на себя обязательств, за которые он отвечает, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Тот факт, что ответчик после обращения истца в суд с заявленными требованиями исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей, основанием для признания требований банка о взыскании всей суммы задолженности незаконными не является.

Доводы ответчика о наличии тяжелого материального положения, в связи с чем, была вызвана просрочка задолженности, не нашли своего подтверждения представленными в материалы дела доказательствами, равно как и не представлено доказательств, свидетельствующих об обращении заемщика к кредитору с требованиями о реструктуризации и изменения графика платежей.

В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N229-ФЗ «Об исполнительном производстве», если соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено осуществление реализации предмета залога.

Согласно ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

На основании абз. 2 ч. 3 ст. 334 ГК РФ если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Пунктом 6 ст. 110 ФЗ «Об исполнительном производстве» также предусматривается возврат должнику денежных средств, оставшихся после удовлетворения всех заявленных истцом требований.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 11977,43 руб., которую следует взыскать с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 0274062111) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 124224,02 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – 123566,62 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 490,46 ░░░., ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 166,94 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ LADA VESTA, 2020 ░░░░ ░░░░░░░, VIN №. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ 3604№) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 0274062111) ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 977,43 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05.04.2023 ░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░