Решение по делу № 2-3527/2015 от 03.02.2015

Дело № 2-3527/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.03.2015 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи – Новиковой А.В.

при секретаре – Филипповой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» обратилось в Курганский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты.

В обоснование иска указав, что стороны заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты>. Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк.

Свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование Ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет сумму общего долга <данные изъяты>

Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору в размере - <данные изъяты>

Представитель истца ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть судебное заседание без его участия, на исковых требованиях настаивал в полном объеме, в случае неявки ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что на основании заявления – анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» денежные средства размещаются банком от своего имени и за свой счет. В силу ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Таким образом, действующие банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в Договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами, при условии, что это предусмотрено договором.

Такое соглашение между сторонами было достигнуто, размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в тарифах, которые являются приложением № к Приказу № 0622.01 от ДД.ММ.ГГГГ года.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты.

В силу п. 3.10 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Ответчик кредитную карту получил и ДД.ММ.ГГГГ активировал ее путем телефонного звонка в Банк, с этого момента между Истцом и ответчиком в соответствии с ч. ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен Договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) который считается заключенным в письменной форме.

Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с пользованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте – Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитно линии.

Банковская карта ответчику ФИО1 была предоставлена без открытия банковского счета клиента. В силу 1.8 Положения условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Согласно Указания Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ, при этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты вторых известны на момент заключения кредитного договора. Несмотря на то, что данное положение не распространяется на отношения вытекающие из договора кредитной линии.

В судебном заседании было установлено, что полная стоимость кредита, ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» была доведена до ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении – Анкете, а именно в заявлении - анкете Банком указано процентная ставка, а также указано, что в случае использования ответчиком большего лимита задолженности эффективная процентная ставка уменьшается.

Из материалов дела видно, что график погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может воспользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено Ответчиком в кредит, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение.

С учетом вышеизложенного право Ответчика на свободный выбор услуги Банком нарушено не было, Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

В судебном заседании достоверно было установлено, что в соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 5.3 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. Договором также предусмотрено право Ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику было сообщено при выпуске кредитной карты.

В соответствии с п. 5.10 общих условии, ФИО1 приняла на себя обязательство контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте, кроме того при неполучении счета-выписки в течение 10 – ти календарных дней с даты формирования счета-выписки ФИО1 обязана обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает ответчика от выполнения им своих обязательств по Договору.

Кроме того процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Свой обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в свою очередь ответчик нарушил свои обязательства по договору выполняя их не надлежащим образом. В связи с тем что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.11, 7.2.1) у ответчика образовалась задолженность.

В соответствии с п. 9.1 общих условий договор ДД.ММ.ГГГГ был расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

Согласно п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ФИО1 в течение <данные изъяты>

Расчет, представленный в материалы дела истцом, со стороны ответчика не оспорен.

Каких либо возражений в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере 137 169 руб. 34 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований размер уплаченной истцом госпошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, главой 22 ГПК РФ, суд

PЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать в пользу ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с ФИО1 задолженность по счету кредитной карты <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Курганского городского суда А.В. Новикова