Решение по делу № 11-24/2018 от 20.02.2018

мирового судьи судебного участка №6

в г.Ачинске и Ачинском районе М.В.Иванова

             №11-24 (2018)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

16 марта 2018 года                                                                                                               г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Левичевой О.Ю.

при секретаре Шмуратко Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Илюшкиной Е. А. на решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития» к Илюшкиной Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Илюшкиной Е. А. в пользу Коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению №KD72543000004244 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 47616,99 рублей, в том числе: сумму основного долга - 22372,79 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 16.12.2014г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25244,20 руб., а также судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 1628,51 рубль, всего 49245 (сорок девять тысяч двести сорок пять) рублей 55 копеек.»

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество « Уральский банк реконструкции и развития » (далее по тексту - ПАО «УБРиР», Банк ) обратилось в суд с иском к Илюшкиной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 47616,99 руб., обосновывая свои требования тем, что между ОАО «УБРиР» и Илюшкиной Е.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания №. ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №KD72543000004244 (далее кредитный договор) со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с указанным договором и анкетой-заявлением Банк осуществлял эмиссию международной карты и открыл должнику счет № для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств в размере 25962,73 руб. В свою очередь Плюшкина Е.А. приняла на себя обязательства -ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% годовых согласно п.4 раздела «Индивидуальные условия» анкеты -заявления. В нарушение условий соглашения Ответчик не исполняет своих обязательств по соглашению, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 47616,99 руб., в том числе основной долг - 22372,79 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25244,20 руб..

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей постановлено вышеприведенное решение (л.д.46-47).

Ответчик Илюшкина Е.А. не согласившись с данным решением, подала апелляционную жалобу, в которой просит решение мирового судьи отменить и принять новое решение. Указывает, что Банк не предоставил доказательной базы факта выдачи кредита. Банком не предоставлена лицензия на кредитование физических лиц, а также оригинал кредитного договора, либо нотариально заверенную копию договора. Вместо него была предоставлена копия заявления, подписанная ответчиком, а также индивидуальные условия потребительского кредита, а не кредитный договора, что говорит о том, что ответчик не против получить кредит на этих условиях и с ними ознакомлена. Банк передает кредит на дебетовые счета физических лиц, они проходят как не кредитные, для кредитных договоров существуют специальные счета. Считает, что    выписка по счету не является первичным учетным документом, а также не содержит обязательные реквизиты. По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы, на основании которых совершены записи по счету. Дубликат выписки по счету подписывается бухгалтерским работником, скрепляется печатью кредитной организации. В связи с чем, представленный Банком дубликат выписки по счету не является действительным. (л.д.34).

Апеллянт Илюшкина Е.А. о месте и времени судебного заседания    извещена    надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляла.

Апеллируемая сторона ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы судебным извещением, в суд не явился, заявлений и возражений по апелляционной жалобе не представил.

Изучив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № в Ачинске и <адрес>, поскольку оно отвечает требованиям ст.195 ГПК РФ, является законным и обоснованным, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

      Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании 1.8 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Физические лица могут осуществлять погашение кредита наличными деньгами с использованием банкоматов.

Как следует из материалов дела и установлено мировым судьей, ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Илюшкиной Е.А. был заключен договор комплексного банковского обслуживания №. ДД.ММ.ГГГГ оформлена и подписана анкета-заявление, в соответствии с которой заключено кредитное соглашение №KD72543000004244 со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-14).

В соответствии с указанным соглашением Банк осуществлял эмиссию международной карты и открыл должнику счет № для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары\услуги и получение наличных денежных средств в размере 25962,73 руб. (л.д.10-11).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №KD72543000004244 выдача кредита заемщику осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для расчетов с использованием карты, сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения - 25962,73 руб., процентная ставка по кредиту- 65 % годовых; срок кредита - 36 месяцев. (л.д.10). При написании заявления о предоставлении кредита Илюшкина Е.А. была ознакомлена с общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, подтвердила, что проинформирована о том, что с общими условиями договора потребительского кредита может бесплатно ознакомиться на интернет-сайте банка (л.д.10) и выразила свое согласие на заключение с банком договора.

В свою очередь Илюшкина Е.А. приняла на себя обязательства - ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% годовых, о чем указано в анкете-заявлении, добровольно и собственноручно подписанной Илюшкиной Е.А., ознакомилась с содержащимися в ней условиями (л.д.11-13). Также отдельно подписала заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, выразив желание застраховаться (л.д.15). Как пояснила истец в судебном заседании, она с заявлением о возврате страховой премии в банк не обращалась.

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания и его условиями, подписанным Илюшкиной Е.А. как и анкетой-заявлением на предоставление услуг, Илюшкина Е.А, дала согласие на списание Банком с Карточного счета денежных средств для погашения задолженности, для оплаты комиссий, штрафов, предусмотренных условиями договора и тарифами банка, тем самым подтвердила согласие с правилами предоставления услуги (л.д.14) согласилась и обязалась погашать задолженность в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом уплачивать проценты, а также комиссии и другие платы, предусмотренные условиями и тарифами. (л.д.13).

Банк, своевременно, в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном соглашением размере.

Как следует из выписки по счету ответчик произвела активацию кредитной карты и воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Илюшкина Е.А. в процессе исполнения кредитного договора допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком всего оплачено 15300 руб. (л.д.8)

Согласно выписке по счету в день подписания договора на счет, открытый Илюшкиной Е.А. была зачислена сумма кредита 25962,73 руб., также в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Илюшкина Е.А. пользовалась денежными средствами, поступившими в счет кредита на ее банковскую карточку (л.д.9).

Факт заключения соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме и фактическое получение кредитных денежных средств, нарушение принятых по договору обязательств в ходе рассмотрения дела ответчиком Илюшкиной Е.А. в суде первой инстанции не оспаривались.

Ответчиком Илюшкиной Е.А. не представлено суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения с её стороны договорных обязательств.

Как установлено из выписки по счету ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом: нарушала положения договора о сроках и размере оплаты минимального ежемесячного платежа, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет гашения задолженности вовсе не поступали.

Согласно расчету истца, Илюшкина Е.А. имеет задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору составила 47616,99 руб., в том числе основной долг - 22372,79 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ с по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25244,20 руб. (л.д.17).

Расчет задолженности произведен истцом с учетом положений ст. 319 ГК РФ и признан мировым судьей обоснованным, на основании чего мировой судья полагал предъявленные требования ПАО « Уральский банк реконструкции и развития» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в опровержение правильности этого расчета.

На основании ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Каких-либо иных оснований для отмены решения мирового судьи ответчиком в апелляционной жалобе не заявлено.

Доводы апелляционной жалобы не являются основанием для отмены решения мирового судьи, по существу сводятся к несогласию с принятым судом решением, не содержат фактов и доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредиту.

Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, мировым судьей не допущено, в связи с чем суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № в <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 328 - 330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░ <░░░░░> ░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░                                                        ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░