Решение по делу № 2-493/2020 от 25.12.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 февраля 2020 года г.Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Лапердиной Т.П.,

при секретаре Адухаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-493/2020 по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») к Обухову Максиму Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», Банк) обратилось в суд с иском, указав, что <дата> между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Магнат» (далее по тексту ООО «Магнат») ответчиком был заключен кредитный договор <номер>. Согласно условиям Кредитного договора Банк выдал Заемщику кредит в размере 1000000 рублей сроком по <дата> включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно п.13.3. кредитного договора проценты начисляются:

С <дата> по <дата> процентная ставка 20% годовых;

С <дата> по <дата> процентная ставка 25% годовых;

С <дата> по <дата> процентная ставка 27% годовых;

С <дата> по <дата> процентная ставка 28% годовых;

С <дата> по <дата> процентная ставка 29% годовых;

С <дата> по <дата> процентная ставка 29,9% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору <ФИО>1 (далее – поручитель, ответчик) заключил с Банком договор поручительства <номер> от <дата>.

Свои обязательства по выдаче кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме.

<дата> Куйбышевским районным судом <адрес> было вынесено решение по иску ПАО СКБ-банк к ООО «Магнат», <ФИО>1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата>.

Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита, уплата процентов производится с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до <дата>, согласно претензии <номер> от <дата> Требования Банка не исполнены.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет 386346,81 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 348526,25 рублей; проценты за пользование кредитом - 23478,47 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами - 14342,09 рублей.

<дата> изменено наименование (организационно-правовая форма) Банка в связи с приведением его в соответствие с изменениями законодательства РФ.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать солидарно с ответчиков ООО «Магнат» и <ФИО>1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность досрочно по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 386346,81 рублей, расходы по уплате государственной пошлины просил взыскать в равных долях в размере 7063,47 рублей.

Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> производство по делу в части предъявления исковых требований к ООО «Магнат» прекращено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик <ФИО>1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Представитель ответчика <ФИО>1 – <ФИО>3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление.

На основании статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В связи с приведением наименования организационно-правовой формы Банка в соответствие с законодательством РФ, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров от <дата>, полное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу».

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно требованиям статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии в пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 статьи 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом и материалами дела установлено, что <дата> между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ООО «Магнат» заключен кредитный договор <номер>. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 1000000 рублей сроком по <дата>, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии, произвести иные платежи по договору, в размере, в сроки и на условиях договора и тарифов на услуги банка. Погашение суммы задолженности осуществляется заёмщиком ежемесячно, в соответствии с графиком погашения.

Пунктом 13.3. названного кредитного договора предусмотрен следующий порядок начисления процентов:

с <дата> по <дата> процентная ставка 20% годовых;

с <дата> по <дата> процентная ставка 25% годовых;

с <дата> по <дата> процентная ставка 27% годовых;

с <дата> по <дата> процентная ставка 28% годовых;

с <дата> по <дата> процентная ставка 29% годовых;

с <дата> по <дата> процентная ставка 29,9% годовых.

До возврата кредита в полном объеме проценты начисляются исходя из размера процентной ставки за последний срок пользования кредитом, указанный в настоящем пункте.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>.

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы и соблюдены, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным в офертно-акцептной форме, вследствие чего порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.4.1. кредитного договора, заемщик (ООО «Магнат») обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику возврата кредита, указанному в приложении <номер> к договору.

Вместе с тем, ООО «Магнат» не выполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, не погасил основной долг и не уплатил проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок уплаты процентов за пользование кредитом определен условиями кредитного договора ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», согласно которого Заемщик за пользование кредитом уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день.

Таким образом, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, обязанность уплаты которых установлена договором.

Заочным решением Куйбышевского районного суда г. Иркутска от <дата> исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворены, с ООО «Магнат» и <ФИО>1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору в размере 174802,28рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4696,05рублей, всего 179498,33 рублей.

В силу части 2 статьи 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Исполнение кредитного обязательства по договору обеспечено договором поручительства физического лица <номер> от <дата>, заключенного между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и <ФИО>1

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.3 ст.363 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п.1 ст.323 ГК РФ).

Пунктом 1.1. договора поручительства <номер> от <дата> предусмотрено, что поручитель обязуется солидарно и полностью отвечать перед Банком за исполнение заемщиком ООО «Магнат» обязательств по кредитному договору.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от <дата> ООО «Магнат» <дата> ликвидировано.

Поскольку заемщик нарушил условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика <ФИО>1 задолженности по кредиту в полном объеме.

Как следует из представленного представителем истца расчета задолженности по состоянию на <дата>, долг по кредитному договору <номер>.3.1-648М10 от <дата>, составляет 372 004,72 руб., в том числе: 348 526,25 руб. - задолженность по кредиту (основной долг), 23 478,47 руб. - просроченные проценты.

Ответчиком <ФИО>1 указанный расчет не оспорен, в связи с чем принимается судом в качестве доказательства размера долга по кредиту.

Как указывает ответчик в письменных возражениях на исковое заявление, с <дата> со стороны ООО «Магнат» платежи в Банк, в счет погашения задолженности по кредиту, не поступали, в связи с чем истец должен был, в соответствии с п.2.1. Договора поручительства, уведомить поручителя об этом в письменной форме, чего истцом сделано не было.

Вместе с тем как следует из приложенных к исковому заявлению претензий от <дата>, направленных в адрес <ФИО>1 по двум адресам: <адрес>, и <адрес>, корп.А, <адрес>, что подтверждается копией почтового реестра от <дата>, Банк уведомил поручителя о нарушении ООО «Магнат» сроков исполнения обязательств по Кредитному договору, в связи с чем потребовал досрочно погасить всю оставшуюся сумму кредита.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предоставляет заимодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Однако, <ФИО>1, в нарушение п.2.2 Договора поручения, а именно поручитель в течение 7 дней со дня направления Банком уведомления обязан перечислить или внести в наличной форме денежные средства в размере, указанном в уведомлении Банка на счет Банка, возложенные на него обязательства не исполнил, доказательств обратного ответчик не представил.

Так же ответчик обращает внимание на то, что срок в размере 8 год(а) лет создает неоднозначное понимание, поскольку выражено не корректно, отсылает к условиям основного договора.

Как следует из п.4.1 Договора поручительства, настоящий договор поручительства вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует 8 год(а)/лет, а в случае указанном в п.1.2 настоящего договора до полного исполнения обязательств Заемщика, связанных с применением последствий недействительности и незаключенной Кредитного договора, исполнения неисполненных обязательств при расторжении кредитного договора.

Согласно п.1.2 Договора поручительства, поручитель обязуется солидарно и полностью отвечать перед Банком за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату неосновательно полученного, а так же иных обязательств, связанных с уплатой заемщиком Банку денежных средств в случае признания Кредитного договора недействительным или незаключенным, досрочного востребования кредита Банком, расторжения Кредитного договора на основании решения суда или по соглашению сторон.

При таких обстоятельствах, договор поручения действует до <дата>, а в случае указанном в п.1.2 настоящего договора, до полного исполнения обязательств Заемщика, связанных в том числе с досрочным востребованием кредита Банком.

Заочным решением Куйбышевского районного суда <адрес> от <дата> исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворены, с ООО «Магнат» и <ФИО>1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» взыскана солидарно задолженность по кредитному договору в размере 174802,28рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4696,05рублей, всего 179498,33 рублей.

Доказательств исполнения указанного решения суда в судебное заседание не представлено.

Следовательно, на момент предъявления настоящего искового заявления в суд – <дата>, срок действия договора поручительства не истек.

Рассматривая требования ПАО «СКБ-Банк» о взыскании задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к выводу.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Из содержания приведенной нормы прямо следует, что проценты за пользование чужими денежным средствами (п.1 ст.395 ГК РФ) уплачиваются при отсутствии в договоре условий о взимании процентов в ином размере. Предусмотренные договором проценты являются элементом главного обязательства по договору займа, поэтому не могут быть изменены судом.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно представленному истцом расчету задолженности процентов за пользование чужими денежными средствами, усматривается:

- за период с <дата> по <дата> в размере: 348526,25 руб. х 10,00% х 5 дней = 477,43 руб.

- за период с <дата> по <дата> в размере: 348526,25 руб. х 9,75% х 36 дней = 3351,58 руб.

- за период с <дата> по <дата> в размере: 348526,25 руб. х 9,25% х 48 дней = 4239,61 руб.

- за период с <дата> по <дата> в размере: 348526,25 руб. х 9,00% х 36 дней = 6273,47 руб.

Всего за пользование чужими денежными средствами начислено процентов за период с <дата> по <дата> в сумме 14342 рубля 09 копеек.

Учитывая, что представленный Банком расчет задолженности, в том числе и расчет начисленных процентов, является арифметически верным, возражений на представленный расчет со стороны ответчика <ФИО>1 не поступило, ответчиком не был представлен собственный расчет процентов, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленной Банком сумме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку <ФИО>1 является единственным должником, судебные издержки в виде уплаченной истцом при подаче иска госпошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в сумме 7063 руб. 47 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» (░░░ «░░░-░░░░») ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 386346 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 81 (░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 348526,25 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 23478,47 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - 14342,09 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7063,47 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░