Решение от 19.03.2019 по делу № 33-4454/2019 от 11.02.2019

Судья Логунова Ю.Г. Дело № 33-4454/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Екатеринбург 19.03.2019

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Петровской О.В., судей Бадамшиной Л.В., Звягинцевой Л.М.,

^{при ведении протокола помощником судьи Бирюковой М.Ю.}

^{рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Сорокиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору}

^{по апелляционной жалобе ответчика на решение Первоуральского городского суда Свердловской области от 30.11.2018.}

^{Заслушав доклад судьи Петровской О.В., судебная коллегия}

^{установила:}

^{ООО «Феникс» обратилось с иском к Сорокиной Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договор, указав, что 01.08.2011 между АО «Тинькофф Банк» и Мелентьевой (Сорокиной) Н.А. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 78 000 рублей. Данный договор является смешанным договором, составными его частями являются заявление-анкета, подписанные должником, Тарифный план, Общие условия выписка и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк»/далее - Общие условия/. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. Банк 28.11.2017 направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал ответчика о подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования суммы задолженности по кредитному договору. 22.12.2017 Банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составляла 113372 руб. 60 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 22.12.2017, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования.}

^{На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 113372 руб. 60 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 467 руб. 45 коп.}

^{Решением Первоуральского городского суда Свердловской области от 30.11.2018 исковые требования удовлетворены: с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № от 11.02.2011 в размере 113372 руб. 60 коп. (в том числе просроченная задолженность по основному долгу - 74472 руб. 36 коп., проценты - 26857 руб. 72 коп., комиссии и штрафы - 12042 руб. 52 коп.), а также возврат государственной пошлины в размере 3 467 руб. 45 коп., всего взыскано 116840 руб. 05 коп.}

^{С таким решением ответчик не согласилась, считая его незаконным и необоснованным, в апелляционной жалобе просит отменить, в удовлетворении иска отказать, ссылается на нарушение судом норм материального права.}

^{В заседание суда апелляционной инстанции Сорокина Н.А. не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом - путем направления смс-извещения по указанному ею номеру телефона, которое доставлено 19.02.2019; ходатайств об отложении не заявляла, о причинах неявки суду не сообщила. В связи с этим, судебная коллегия, с учетом положений ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определила о рассмотрении жалобы в отсутствие стороны ответчика.}

^{Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения.}

^{Разрешая спор, суд правильно установил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.}

^{Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.}

^{Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ч. 1 ст. 310 названного Кодекса).}

^{В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.}

^{Из материалов дела следует, что на основании анкеты-заявления Мелентьевой (Сорокиной) Н.А. в соответствии с Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживаний кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) 11.02.2011 между АО «Тинькофф Банк» и Мелентьевой (Сорокиной) Н.А. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности до 78 000 рублей, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 32, 9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39, 9 % годовых.}

^{Условиями договора и Тарифным планом 7.3 была предусмотрена оплата: за обслуживание основной карты - 590 рублей, комиссии за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 59 руб., плата за подключение к Программе страховой защиты - в размере 0,89 % от задолженности, плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности в размере 390 руб.; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.}

^{Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО), подписанной ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживаний кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.}

^{Своей подписью в анкете-заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена с Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) и Тарифами Банка по тарифному плану, согласна с ними и обязуется их выполнять.}

^{В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживаний кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Кредитной карты. В соответствии п. 3.1 Общих условий кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в заявлении - анкете. Согласно п.3.3 кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент представит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать Клиента.}

^{Таким образом, до заключения договора до ответчика была доведена вся необходимая информация об оказываемых Банком услугах. Кредитная карта была выдана ответчику не активированной, в связи с чем, ответчик имела дополнительную возможность ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и в случае не согласия с ними отказаться от активации карты.}

^{Ответчик свою подпись в заявлении-анкете не оспаривала, равно как и не оспаривала факт получения денежных средств по кредитному договору от 11.02.2011. С действующими Общими условиями и Тарифами Сорокина Н.А. была ознакомлена, на что также указано в заявлении – анкете и ею не отрицалось.}

^{Таким образом, Банк полностью исполнил требования законодательства и проинформировал ответчика о размере полной стоимости кредита, а также о процентной ставке по кредиту на дату заключения договора.}

^{Кроме того, согласившись с условиями договора и подписав его, Сорокина Н.А. в течение длительного времени (более шести лет) производила платежи по договору. Следовательно, она располагала необходимой информацией о кредите и могла реально оценить последствия заключаемой сделки.}

^{На основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) от 16.01.2015 «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) изменил фирменное наименование банка с «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО) на акционерное общество «Тинькофф Банк».}

^{Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.}

^{Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается Выпиской по договору № № за период с 24.01.2011 по 22.12.2017, из которой следует, что в указанный период ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров, оплаты услуг с использованием карты.}

^{В соответствии с условиями договора ответчик обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в направляемой Банком ежемесячно заемщику счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами. Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. За нарушение срока уплаты минимального платежа предусмотрена ответственность в виде штрафа за неуплату минимального платежа в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.}

^{Как следует из выписки по счету и расчету задолженности по кредитному договору, рассчитанному на основании указанной выписки, кредитная карта активно использовалась ответчиком, по ней совершались расходные операции, при этом платежи по кредиту заемщиком вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, последнее пополнение по счету было произведено ответчиком 20.08.2017.}

^{Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору составляет 113372 руб. 60 коп. и включает в себя просроченную задолженность по основному долгу - 74472 руб. 36 коп., проценты - 26857 руб. 72 коп., комиссии и штрафы - 12042 руб. 52 коп.}

^{24.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки права (требований), согласно которому Банк передал ООО «Феникс» права требования по кредитным договором, указанным в Реестре, каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения (пункту 2.1).}

^{На основании дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки права (требований) от 24.02.2015, заключенного 22.12.2017 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», права (требования) переходят от банка к истцу 29.04.2015. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема- передачи прав требований на дату перехода права, который подписывается обеими сторонами.}

^{Истцом представлен акт приема-передачи прав требований, в том числе по кредитному договору № от 11.02.2011 в отношении Сорокиной Н.А., сумма задолженности - 113372 руб. 60 коп.}

^{Суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 307 - 309, 382, 384, 388, 421, 422, 434, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание все обстоятельства дела, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований и взыскания в его пользу с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере.}

^{Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют нормам права, регулирующим спорные правоотношения, и установленным обстоятельствам дела.}

Доводы апелляционной жалобы ответчика, оспаривающие выводы суда в указанной части, судебная коллегия признает несостоятельными, так как они являлись предметом тщательного исследования суда первой инстанции и им дана надлежащая правовая оценка.

^{В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.}

^{Как следует из материалов дела, в суде первой инстанции условия договора и представленный истцом расчет задолженности ответчиком по существу не оспаривались, суду не представлено никаких документов, подтверждающих погашение кредита (основного долга и процентов) в большем объеме, или опровергающих требования истца и представленный им расчет задолженности.}

^{Вопреки указани░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ (}░. 1 ░░. 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.12.1990 № 395-1 «░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░»).

^{░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.}

^{░░░░░░░░ ░. 1 ░ ░. 2 ░░. 382 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.}

^{░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.}

^{░ ░. 51 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.06.2012 № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.}

^{░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.}

^{░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 13.8 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ (░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11.02.2011, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.}

^{░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░) ░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.}

^{░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░ «░░░░░░») ░ ░░░░░░░ 113372 ░░░. 60 ░░░.}

^{░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.}

^{░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.}

^{░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.}

^{░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 320, 327.1, ░. 1 ░░. 328, ░░. 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░}

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ^{░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30.11.2018} ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░	░░░░░░░░░░ ░.░.
░░░░░	░░░░░░░░░ ░.░.
	░░░░░░░░░░ ░.░.