Решение по делу № 2-306/2022 от 23.05.2022

Дело № 2-306/2022

УИД 53RS0012-01-2022-000452-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июля 2022 года п. Хвойная Новгородской области

Пестовский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Букаловой Т.В.,

при секретаре Антоновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к Васильевой Ирине Николаевне, Васильевой Анне Сергеевне, Васильевой Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, расторжении кредитных договоров,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика в пределах стоимости наследственного имущества, расторжении кредитных договоров.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 76000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере 13,5% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по лицевому счету. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

Согласно п. 4.1. Правил устанавливается следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

    Согласно п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной в Соглашении) следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

    Согласно п. 4.4. договора датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

    Согласно п. 4.7. договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

    Кредит обеспечения не имеет.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 34361 руб. 59 коп., в том числе 31125 руб. 44 коп. – основной долг, 2498 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 610 руб. 61 коп. – неустойка по кредиту, 127 руб. 40 коп. – неустойка по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в пределах установленного кредитного лимита в размере 59000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере 26,9% годовых. По условиям кредитного договора кредитный лимит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитный лимит, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 5.8.1. Правил клиент обязуется размещать на счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

Согласно п.п.5.4.2-5.4.4 Правил к кредитному договору уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных средств клиента.

В соответствии с п.5.4.1 Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п.12 Соглашения, п.5.10 Правил за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку: первые 45 дней следующие за датой просроченного платежа – 20% годовых, далее 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

    Кредит обеспечения не имеет.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 28027 руб. 38 коп., в том числе 20814 руб. 21 коп. – основной долг, 6480 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом, 410 руб. 51 коп. – неустойка по кредиту, 322 руб. 62 коп. – неустойка по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.

    Жизнь и здоровье ФИО1 были застрахованы в АО СК «РСХБ-Страхование». В связи с наступлением страхового случая (смерть заемщика) АО «Россельхозбанк» обратилось в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ДД.ММ.ГГГГ получен отказ страховой компании в страховом возмещении, за неимением оснований для страховой выплаты.

    Предполагаемыми наследниками являются ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4.

    Истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34361 руб. 59 коп., в том числе 31125 руб. 44 коп. – основной долг, 2498 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 610 руб. 61 коп. – неустойка по кредиту, 127 руб. 40 коп. – неустойка по процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28027 руб. 38 коп., в том числе 20814 руб. 21 коп. – основной долг, 6480 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом, 410 руб. 51 коп. – неустойка по кредиту, 322 руб. 62 коп. – неустойка по процентам; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 8071 руб. 66 коп., также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

    Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.

Суд принял все меры к извещению сторон, и, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроки рассмотрения гражданских дел, установленные ГПК РФ, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчиков, представителя третьего лица.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 76000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере 13,5% годовых. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по лицевому счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 34361 руб. 59 коп., в том числе 31125 руб. 44 коп. – основной долг, 2498 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 610 руб. 61 коп. – неустойка по кредиту, 127 руб. 40 коп. – неустойка по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в пределах установленного кредитного лимита в размере 59000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты в размере 26,9% годовых. По условиям кредитного договора кредитный лимит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитный лимит, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 28027 руб. 38 коп., в том числе 20814 руб. 21 коп. – основной долг, 6480 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом, 410 руб. 51 коп. – неустойка по кредиту, 322 руб. 62 коп. – неустойка по процентам.

Суд, принимая во внимание представленный истцом расчеты задолженности по вышеназванным кредитным договорам и проверив их правильность, приходит к выводу о том, что они произведены в соответствии с условиями договора, требованиями закона и являются арифметически верными. Суд признает расчеты обоснованными, соответствующими закону и условиям договоров, в связи с чем считает необходимым положить их в основу решения суда.

Оснований для снижения размера процентов по кредитным договорам у суда не имеется, поскольку сумма начисленных процентов произведена истцом в соответствии с условиями договоров, заключенных с заемщиком ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ДЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ФИО6 ФИО5 муниципального округа <адрес>.

Исходя из положений п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, в случае смерти должника кредитор вправе предъявить требование к наследнику, принявшему наследство. Иск кредитора к такому лицу подлежит удовлетворению при доказанности наличия у должника имущества, факта его принятия наследником и непревышении размера долга стоимости унаследованного имущества.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №), смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу положений ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как установлено из материалов дела и ответчиками по существу не оспаривается, наследником к имуществу ФИО1 является его дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ей доли в наследстве в пользу ФИО4.

Брак между ФИО1 и ФИО2 был прекращен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о расторжении брака 1-ДЛ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ФИО6 <адрес> комитета ФИО6 <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела № наследственное имущество стоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 477769 руб., автомобиля ВАЗ-21053 государственный регистрационный знак С516СН53 стоимостью 25000 руб.,

Нотариусом ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство, с учетом отказа от наследства в ее пользу ФИО3, на вышеуказанную квартиру, также ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство на вышеуказанный автомобиль.

Учитывая вышеизложенное, требования истца к ответчикам ФИО2 и ФИО3 удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств принятия ими наследства от наследодателя ФИО1, материалы дела не содержат и таких доказательств в судебном заседании не установлено.

Стоимость вышеуказанного наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитным договорам наследодателя.

Доказательств оплаты наследником ФИО4 долгов наследодателя в размере, превышающем стоимость наследственного имущества, ответчиками не представлено.

Таким образом, ответчик ФИО4 как наследник должника, с учетом принятия ею наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8071 руб. 66 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 ГПК РФ, суд

решил:

    исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34361 руб. 59 коп., в том числе 31125 руб. 44 коп. – основной долг, 2498 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом, 610 руб. 61 коп. – неустойка по кредиту, 127 руб. 40 коп. – неустойка по процентам; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 28027 руб. 38 коп., в том числе 20814 руб. 21 коп. – основной долг, 6480 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом, 410 руб. 51 коп. – неустойка по кредиту, 322 руб. 62 коп. – неустойка по процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8071 руб. 66 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2, ФИО3, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Т.В. Букалова