Решение по делу № 2-1540/2021 от 22.03.2021

УИД №

дело №2-1540/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года                                                                             г.Рязань

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Эктова А.С., при секретаре Киселёвой Н.А., с участием ответчика Тюрикова С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Тюрикову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Тюрикову С.В., в обоснование которого указало, что 20.02.2013г. между сторонами заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор). Данный договор заключён в порядке ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, анкете на получение карты, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. В рамках исполнения Договора на имя ответчика была выпущена карта, открыт банковский счет №, осуществлялось кредитование в пределах установленного лимита в соответствии со ст.850 ГК РФ. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и Тарифами. Согласно Условиям кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счёте для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями. Ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путём внесения денежных средств на счёт в размере не менее суммы минимального платежа. С целью информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета-выписки. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, в связи с чем в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, после чего погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, установленного ст.810 ГК РФ, со дня выставления заключительного счета-выписки. Однако до настоящего момента задолженность по кредиту не возвращена и составляет 211196 руб. 97 коп. Учитывая изложенное, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № в размере 211196 руб. 97 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5311 руб. 97 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Тюриков С.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснив, что задолженность по кредитному договору № образовалась по вине банка, который заблокировал работу банковской карты ответчика по причине наличия у него задолженности по иному кредитному договору.

Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего, оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 04.03.2013г. Тюриков С.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта. В заявлении указано, что он осознает, что принятием предложения о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта.

Своей подписью в заявлении Тюриков С.В. подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), с которыми он ознакомлен.

Из материалов дела усматривается, что АО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ответчика выпустил на его имя карту «Русский Стандарт», которая была вручена ему под роспись дд.мм.гггг., и открыл на имя Тюрикова С.В. лицевой счёт №, установив оговоренный сторонами лимит кредитования в размере 100000 рублей.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому был присвоен №, с момента предоставления заемщику денежных средств и передачи ему карты в пользование.

Из материалов дела следует, что по своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, регулируемого нормами главы 45 ГК РФ, элементы кредитного договора, регламентированного главой 42 ГК РФ, а также договора об оказании услуги (глава 39 ГК РФ), что соответствует ч.3 ст.421 ГК РФ.

Согласно п.п.3.1, 3.6 Условий банк в рамках Договора открывает клиенту счет для совершения расходных операций с использованием карты, перечисления денежных средств на основании сформированного клиентом электронного распоряжения, внесения денежных средств на счет наличным либо безналичным путем, списания банком денежных средств в погашение задолженности, зачисления банком начисленных на остаток денежных средств на счете процентов в соответствии с Тарифами, списания со счета начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и других операций.

В соответствии с п.6.1 Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

В силу п.6.2 Условий кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара, банковских переводов и получению наличных денежных средств (п.6.2.1); оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с Условиями (п.6.2.2); оплаты клиентом очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями (п.6.2.3); иных операций, если они определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых стороны на основе отдельных соглашений пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита (п.6.2.5).

На основании п.6.3 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами.

Согласно Тарифному плану 57/2 размер процентов, начисляемых на сумму кредита, составляет 36% годовых (п.9), за выдачу наличных средств взимается плата в размере 4,9% от суммы расходной операции, но не менее 100 рублей (п.11). Минимальный платеж составляет 5% от основного долга и суммы, равной сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода (п.14), льготный период - 55 дней (п.18). Также Тарифами предусмотрена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом - 0,2% от суммы задолженности (п.19) и другие платы и комиссии.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что ответчиком за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 1395158 руб. 49 коп.

В силу п.6.7 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку и передает её клиенту в согласованной с ним форме, указанной им в соответствующем заявлении. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, либо её неполучения заемщик обязан обратиться в банк в определенный Условиями срок для выяснения данных вопросов. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору, а неполучение банком уведомления заемщика считается подтверждением правильности выставленного банком счета-выписки (п.п.7.1).

Согласно п.6.22 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки в день его формирования и направления клиенту. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме (п.п.6.23)

Из материалов дела следует, что 21.06.2020г. банком была сформирована заключительная счет-выписка, в которой Тюрикову С.В. было предложено до 20.07.2020г. погасить имеющуюся задолженность в размере 211235 руб. 97 коп., состоящую из основного долга - 170016 руб. 79 коп., процентов - 36419 руб. 18 коп., комиссии - 600 руб., неустойки - 4200 руб. 00 коп.

После выставления заключительной счет-выписки Тюриков С.В. дд.мм.гггг. произвел оплату в счет погашения задолженности по кредиту в размере 39 руб.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредиту составляет 211196 руб. 97 коп.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком задолженность перед банком не погашена, сам расчет задолженности в сумме 211196 руб. 97 коп. с учетом условий договора Тюриковым С.В. не оспорен, суд находит его арифметически верным и полагает необходимым взыскать задолженность в полном объеме в размере - 211196 руб. 97 коп.

Довод ответчика Тюрикова С.В. о том, что задолженность по кредитному договору № образовалась по вине банка, который заблокировал работу его банковской карты по причине наличия у него задолженности по иному кредитному договору, не может служить основанием для отказа в иске. Из заявления, адресованного дд.мм.гггг. Тюриковым С.В. АО «Банк Русский Стандарт» усматривается, что он просил рассмотреть вопрос о разблокировке карты по другому кредитному договору №. В ответе АО «Банк Русский Стандарт» указал, что оплата задолженности по кредитному договору может быть осуществлена через платежные терминалы банка (кассы, банкоматы), в интернет-банке, через платежные терминалы партнеров банка. Таким образом, каких-либо доказательств, подтверждающих факт невозможности возврата ответчиком денежных средств по кредитному договору в судебное заседание не представлено.

С ответчика в пользу истца, согласно ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5311 руб. 97 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Тюрикову Сергею Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тюрикова Сергея Васильевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в сумме 211196 руб. 97 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 5311 руб. 97 коп.

Решение в месячный срок может быть обжаловано в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Рязани.

Судья                                                                                   А.С. Эктов