Решение по делу № 33-1237/2019 от 24.01.2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 февраля 2019 года по делу № 33-1237/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего         Пестовой Н.В.,    

судей                  Федоровой Г.И., Сенотрусовой И.В.,

при секретаре          Гайнутдиновой А.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Албутова Н.В. на решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 07 сентября 2018 года по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Албутову Н. В. о взыскании задолженности по договору кредитования, по встречному иску Албутова Н. В. к закрытому акционерному обществу «СК «Резерв», публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании факта установления инвалидности страховым случаем, взыскании страховой суммы, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Заслушав доклад судьи Сенотрусовой И.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с названным иском, ссылаясь на то, что 28.12.2013 с ответчиком заключен договор кредитования на сумму 212 708 руб., сроком на 60 месяцев, однако обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов, ответчик не исполняет. По состоянию на 15.05.2018 задолженность по кредиту составляет 421 739 руб. 26 коп., из них основной долг 200 640 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом 157 098 руб. 90 коп., неустойка 64 000 руб., в связи с чем, банк просил суд взыскать с Албутова Н.В. задолженность по договору кредитования в указанном размере и судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 7 417 руб. 39 коп.

Определением суда от 21.06.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено закрытое акционерное общество «СК «Резерв».

Албутов Н.В. обратился в суд с встречным иском к ЗАО «СК «Резерв», ПАО «Восточный экспресс банк», ссылаясь на то, что 28.12.2013 при заключении кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк» им был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней с ЗАО «СК «Резерв» на 5 лет со страховой суммой 180 400 руб.

Страховым случаем в соответствии с п. 3 договора страхования является наступление в жизни застрахованного, в том числе, инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни, что и произошло с ним после подписания договора страхования. Ему была диагностирована опухоль головного мозга с последующей операцией и получением 2 группы инвалидности. В мае 2016 года страховщик ЗАО «СК «Резерв» был уведомлен о наступлении страхового случая, ему были представлены все документы, необходимые для осуществления страховой выплаты.

На основании изложенного Албутов Н.В. просил суд признать факт установления ему инвалидности 2 группы в результате болезни страховым случаем, а также взыскать с ЗАО «СК «Резерв» в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» страховую сумму в размере 180 400 руб. в счет исполнения его обязательств по кредитному договору № от 28.12.2013, взыскать с ЗАО «СК «Резерв» в его пользу убытки в размере 241 339 руб. 26 коп., проценты за неисполнение денежных обязательств за период с 08.06.2016 по 20.06.2018 в размере 32 487 руб. 27 коп., компенсацию морального вреда в размере 150 000 руб., штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании представитель Албутова Н.В. просила применить срок исковой давности к требованиям банка с учетом того, что последний платеж был внесен им 03.08.2014, также просила применить ст. 333 ГК РФ при начислении неустойки.

Решением суда от 07.09.2018 исковые требования банка удовлетворены частично, постановлено взыскать с Албутова Н.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» основной долг в размере 182 072 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом в размере 110 061 руб. 16 коп., неустойку 44 375 руб. 34 коп., всего 336 509 руб. 48 коп., и государственную пошлину 6 565 руб. 09 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований отказано.

В апелляционной жалобе Албутов Н.В. просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, неправильно применены нормы материального права. Считает необоснованным и не подтвержденным вывод суда о том, что причиной установления ему инвалидности 2 группы явилось заболевание, выявленное в 2002 году, данные обстоятельства отпали в силу п. 3 ст. 944 ГК РФ. Считает ответ ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по Хабаровскому краю» недопустимым доказательством по делу, так как он не является заключением по результатам проведения экспертизы. Доказательств наличия умысла с его стороны, направленного на сокрытие информации о заболевании, не представлено. Суд не учел, что страховщик не принял должные меры по оценке состояния здоровья застрахованного лица, в результате чего должен нести все риски негативных последствий.

Письменные возражения на апелляционную жалобу не поступили.

В апелляционную инстанцию Албутов Н.В. не явился, его представитель просила рассмотреть жалобу без их участия, представители банка, страховой компании не явились, о рассмотрении жалобы извещены надлежащим образом в порядке ст. 113 ГПК РФ, в материалах дела имеются доказательства тому, уважительную причину неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили. В связи с чем, судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения жалобы без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для внесения очередного платежа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 28.12.2013 между открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Албутову Н.В. на основании его заявления-оферты был выдан кредит в размере 212 708 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 29,7 % годовых, при полной стоимости кредита 34,08 % годовых, на условиях, указанных в заявлении, Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка.

Албутов Н.В. ознакомился и согласился с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись.

Установлено, что Албутов Н.В. не выполнял свои обязательства по выплате суммы долга и процентов по нему, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с 29.07.2014 по 15.05.2018 составила 421 739 руб. 26 коп., из них: основной долг 200 640 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом 157 098 руб. 90 коп., неустойка (штраф) 64 000 руб.

Представленные банком расчеты задолженности проверены судом, им дана надлежащая правовая оценка, и, по мнению судебной коллегии, они обоснованно приняты во внимание судом первой инстанции.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о взыскании с него задолженности по кредиту за период с 26.05.2015 по 15.05.2018 – с учетом пропуска истцом срока исковой давности.

Судебная коллегия с выводами суда о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований банка согласна, поскольку они сделаны с учетом обстоятельств дела, установленных судом, и требований закона, регулирующего спорные правоотношения сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Доводы жалобы о необоснованности вывода суда относительно того, что причиной установления Албутову Н.В. 2 группы инвалидности явилось заболевание, выявленное в 2002 году, несостоятельны, так как они опровергаются представленными доказательствами.

Так, 28.12.2013 между ЗАО СК «Резерв» и Албутовым Н.В. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховой полис серии НС-КСЗ №, на срок страхования с 28.12.2013 по 28.12.2018, со страховой суммой в размере 180 400 руб.

31.03.2016 Албутову Н.В. установлена инвалидность 2 группы по причине общего заболевания, что подтверждается справкой серии МСЭ-2013 №.

23.03.2016 Албутов Н.В. уведомил страховщика ЗАО «СК «Резерв» о наступлении страхового случая.

Решением по факту инвалидности Албутова Н.В., застрахованного по договору страхования от несчастных случаев и болезней - страховой полис серии НС-КСЗ № от 28.12.2013, установлено, что инвалидность застрахованного Албутова Н.В. не является страховым случаем.

Албутов Н.В. освидетельствован был бюро МСЭ 31.03 - 01.04.2016, признан инвалидом <данные изъяты> с диагнозом «<данные изъяты> с 04.02.2016 по 25.02.2016. <данные изъяты>. Операция: удаление опухоли слезной железы левой орбиты (июнь 2002 года). Рецидив: <данные изъяты>. Операция: <данные изъяты> от 10.12.2015; 14.12.2015: КПТЧ, <данные изъяты>

В соответствии с п. 3 договора страхования, страховщик при условии уплаты страхователем страховой премии обязуется выплачивать страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного следующих событий: инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни; смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с условиями настоящего договора страхования под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов после вступления договора страхования в силу. Любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования, страховым случаем не являются.

В соответствии со сведениями направления на МСЭ ф№ от 30.03.2016, оформленного КГБУЗ «Хабаровская районная больница», приложенных к нему копий медицинских документов, полиморфная аденома слезной железы слева выявлена у Албутова Н.В. в 2002 году.

Так, как следует из материалов дела, с 2002 года у истца выявлена полиморфная аденома слезной железы слева, в июне 2002 года была удалена опухоль слезной железы левой орбиты. Зрение на левый глаз постепенно ухудшалось. В начале ноября 2015 года развился генерализованый эпиприпадок во сне. В ноябре 2015 года выявлено образование полости орбиты и лобно-височной области слева: 1) в верхних отделах левой орбиты и передних ячейках решетчатой кости отмечается патологическая ткань, отводящие мышцы левого глаза (верхняя и наружная прямая) утолщены, неоднородны по структуре. Зрительный нерв в диаметре справа до 5 мм, слева - до 3 мм; 2) в левой лобной области утолщение оболочек мозга, вдоль оболочек - множественные патологические очага (до 10), размерами от 4 до 11 мм в диаметре. 10.12.2015 проведена операция: эндоваскулярная эмбоизация сосудов, субтотальное удаление опухолей левой ЛВО. Полиморфная аденома (прорастание из слезной железы множественных МТС в левую орбиту и левую лобно-височную область).

Таким образом, вопреки доводам жалобы Албутова Н.В., причиной установления ему инвалидности стало заболевание, диагностированное в 2002 году, что является основанием для отказа в удовлетворении его исковых требований.

Доказательств того, что причиной установления инвалидности истцу не стало заболевание, диагностированное в 2002 году, материалы дела не содержат. Не содержит и апелляционная жалоба ссылки на такие доказательства, которые не могли быть представлены в суд первой инстанции по уважительным причинам.

Остальные доводы не опровергают выводы суда первой инстанции и не влекут отмену постановленного решения.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия находит решение суда первой инстанции законным и обоснованным и не подлежащим отмене.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения, судом допущено не было.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 07 сентября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Албутова Н.В. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий          Пестова Н.В.    

Судьи                  Федорова Г.И.

Сенотрусова И.В.