Решение по делу № 33-2240/2019 от 07.02.2019

Судья Лукьянова С.Г.

Докладчик Никифорова Е.А.                                                        Дело № 33-2240/2019

                                    АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Быковой И.В.,

судей    Александровой Л.А., Никифоровой Е.А.,

    при секретаре    Можаевой В.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 07 марта 2019 года гражданское дело по апелляционной жалобе АКБ «Металлургический Инвестиционный банк» ПАО на решение Мошковского районного суда Новосибирской области от 29 октября 2018 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика Онищенко Татьяны Александровны суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 009 361 рубль 05 копеек и обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с определением начальной продажной цены 1 088 000 рублей и судебных расходов, отказать.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Никифоровой Е.А. объяснения ответчика Онищенко Т.А., представителя ответчика Маркиш С.Г., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

АКБ «Металлургический Инвестиционный банк» ПАО обратилось в суд с иском к Онищенко Т.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 31.05.2016 между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и Онищенко Т.А. был заключен кредитный договор № ИК - 0007/0307 в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 000 000 рублей на срок 240 календарных месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых. Ответчик перечислил денежные средства со своего счета. В соответствии с п.2.3, 3 проценты за пользованием кредитом начисляются на фактический остаток, исчисляемый на начало каждого календарного дня пользования кредитом. Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская <адрес>, общей площадью 44,2 кв.м. Право собственности ответчика на предмет ипотеки подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 10.06.2016г., одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки. Права банка как залогодержателя указанного выше недвижимого имущества удостоверены закладной № 54-54/001-54/001/564/2016-359/1, стоимость предмета ипотеки составляет 1 360 000 рублей. Начиная с ноября 2017 года ответчик не производил платежи по кредитному договору в соответствии с установленным графиком, а, следовательно, допускал неоднократное нарушение обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет возмещения основного долга. Учитывая вышеуказанные обстоятельства, истец потребовал досрочно вернуть сумму основного долга и уплатить проценты, ответчик требование получил. Общая сумма задолженности составляет на 01.06.2018 - 1 009 361 рубль 05 копеек в том числе: 986 343 рубля 73 копейки - сумма просроченного основного долга, 8 947 рублей 01 копейка - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту, 9 447 рублей 79 копеек - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга, 4 622 рубля 52 копейки - сумма неустойки начисленная на сумму неуплаченных процентов.

В силу пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере 1 088 000 рублей (80 % от 1 360 000 рублей) за квартиру. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 009 361 рублей 05 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с определением начальной продажной цены 1 088 000 рублей, определить способ реализации имущества публичные торги, взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 19 246 рублей 80 копеек.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласился АКБ «Металлургический Инвестиционный Банк» ПАО.

В апелляционной жалобе изложена просьба решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 101 931 рубля 61 копейка, в том числе: 961 402 рубля 02 копейки - сумма просроченного основного долга, 7 005 рублей 07 копеек - сумма задолженности по уплате процентов по кредиту, 128 258 рублей 99 копеек - сумма неустойки, начисленная на сумму просроченного основного долга, 5 265 рублей 53 копейки - сумма неустойки, начисленная на сумму неуплаченных процентов. Обратить взыскание на квартиру, назначение: жилое. Площадь: общая 44,2 кв.м. Этаж: 2, Адрес (местоположение): Новосибирская область, <адрес> При обращении взыскания определить начальную продажную цену квартиры в размере 1 088 000 рублей. Определить способ реализации недвижимого имущества, на которое обращается взыскание – публичные торги. Взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 19 246 рублей 80 копеек.

Апеллянт указывает, что суд, придя к выводу о том, что банк должен извещать (уведомлять) ответчика о наличии претензий к платежам (ошибках в платежах), которые ответчик по своей вине и не осмотрительности допустил в платежных документах, не ссылается на соответствующие нормы действующего законодательства, а также положения, обязывающие банк уведомлять ответчика о наличии претензий к платежам. Истец неоднократно представлял суду первой инстанции пояснения, в связи с чем были возвращены уплаченные Онищенко Т.А. денежные средства.

Полагал, что решение в части отказа в обращении взыскания на заложенное имущество принято судом с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела, выводы суда первой инстанции, изложенные в оспариваемом решении, не соответствуют обстоятельствам дела.

Проверив материалы дела с учетом требований ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что в соответствии с условиями кредитного договора № ИК-0007/0307 Онищенко Т.А. предоставлен кредит в сумме 1 000 000 на срок 240 календарных месяцев с процентной ставкой 14,5% годовых.

Кредит был предоставлен ответчику для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящая из 2 жилых комнат, имеющей    общую площадь    44,20    кв.м.,    кадастровый номер: №

Согласно п.2.3.4 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за 1 и последний процентные периоды. При этом в соответствии с п. 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Согласно п. 1.2.6 индивидуальных условий кредитного договора №ИК- 0007/0307 - <адрес>, является предметом ипотеки, передана в залог кредитору в силу ст. 77 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитный договор №ИК-0007/0307 и ипотека в силу закона зарегистрированы Управлением Росреестра по Новосибирской области 10.06.2016.

В соответствии с п.2.4.4.1,2.4.4.2 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.4.15 договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору не позднее 30 календарных дней, со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

В связи с тем, что в установленные кредитным договором сроки Онищенко Т.А. не были уплачены платежи: 28.02.2018 в размере - 12845,11 руб., 31.01.2018 - 12833, 27 руб., 09.01.2018 - 12834, 89 руб., 30.11.2018 - 9204, 12 руб. банком в адрес ответчика 16.03.2018 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором кредитор потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в течение 30 календарных дней с даты предъявления соответствующего требования.

Указанное уведомление получено Онищенко Т.А. 25 апреля 2018 года, что подтверждается подписью получателя на данном уведомлении.

В подтверждение исполнения обязательств по договору ответчиком суду Онищенко Т.А. представлены платежные документы от 25.04.2017 на сумму 13 000 руб., 30.01.2017 на сумму 13 000 руб., 29.11.2016 на сумму 13 000 руб., 27.12.2016    - 13 000 руб., 19.09.2016 – 13 000 руб., 28.10.2017 - 12820 руб., №136 от 10.01.2018 – 15 000 руб.. №150 от 30.01.2018 – 13 000 руб., №760 от 11.03.2018 - 13 000 руб., № 332342 от 16.03.2018 – 13 000    руб.,    № 275309 от 23.03.2018 - 13 000 руб., № 786479 от 25.04.2018 – 1 000 руб., № 530172 от 03.05.2018 - 12 020 руб., № 550444 от 13.05.2018 - 1000    руб.,    № 443479    от 27.06.2018 - 1000 руб., №29 от 26.09.2017 - 12820 руб., № 407 от 29.11.2017 - 1000 руб., №321 от 29.11.2017 - 1000 руб.,. №5 от 30.03.2018 – 20 000 руб., № 15 от 25.04.2018 - 13 000 руб., № 530171 от 03.05.2018 – 12 020 руб., № 786479 от 25.04.2018 - 1000 руб., № 233 от 14.05.2018 – 23 000 руб., №5 от 29.05.2018 - 12 900 руб., №22 от 28.06.2017 – 13 000 руб., №19 от 11.07.2018 – 10 000 руб., №6 от 02.07.2018 - 13 000 руб., N 669 от 20.07.2018 – 12 000 руб., №10 от 27.07.2017 – 13 000 руб., № 183957 от 30.07.2018 – 13 000 руб., № 20 от 13.08.2018 - 3000 руб., согласно которым Онищенко путем безналичной оплаты услуг вносила денежную сумму, в соответствии с графиком в счет погашения ежемесячного платежа по кредиту, однако в некоторых платежных документах, в том числе от 28.02.2018 в инициалах плательщика была допущена ошибка, указано (Онищенко Татна Алекандровна).

При этом, в выписке по счету заемщика отражено, что в конце сентября заемщиком был перечислен один платеж за октябрь в сумме 12820 руб. Второй платеж в сумме 12820 был перечислен 27.10.2017г. Однако, в связи с тем, что в платежном документе за октябрь 2017г. была допущена ошибка в имени плательщика Банком не принят один последний платеж за октябрь 2017г. в размере 12 820 руб. допущена частичная просрочка срока внесения платежа за один месяц (октябрь 2017).

За ноябрь 2017 платеж был внесен в большем размере 14 000, вместо 12 818 руб. Таким образом, срок внесения средств за ноябрь 2017 пропущен не был. В декабре, согласно графику платежей нет.

В январе 2018 г. по графику предусмотрено два платежа по 12 818 руб. каждый (всего 25 636 руб.). Заемщиком внесено 28 000 руб. Однако, в связи с тем, что в платежных поручениях была допущена ошибка, банком указанные платежи не были приняты, в результате чего была допущена просрочка внесения очередного платежа за январь 2018г.

В феврале 2018 г. по графику предусмотрен платеж 12 818 руб. Заемщиком внесено 13 000 руб. Однако, в связи с тем, что в платежном документе была допущена ошибка в имени плательщика, указанный платеж банком принят не был, в результате чего была допущена просрочка внесения очередного платежа за февраль 2018г.

В марте 2018 по графику платеж не предусмотрен. Вместе с тем Заемщиком внесено 59 000,00 руб. для погашения очередного платежа за апрель и предыдущих обязательств. Из указанных средств 20 000 были зачислены на счет плательщика в счет погашения кредита, а 39 000 банком приняты не были в связи с допущенной ошибкой в номере счета.

В апреле 2018г. по графику 2 платежа по 12 818 руб. каждый (всего 25 636 руб.), заемщиком было оплачено 14 000 руб., однако как уже было сказано выше, платеж, осуществленный в марте за апрель, банком засчитан не был.

В мае 2018 г. по графику предусмотрен платеж 12 818 руб. Заемщиком внесено 36 900 руб. погашения очередного платежа за апрель и предыдущих обязательств. Таким образом, срок внесения средств за май пропущен не был.

В июне 2018 согласно графику платежей нет. В июле 2018г по графику 2 платежа по 12 818 каждый (всего 25 636), заемщиком было оплачено 48 000 руб., указанные средства полностью внесены на счет, в счет погашения текущих обязательств и задолженности за предыдущий период.

Вместе с тем, за спорные месяцы ответчиком были оплачены денежные средства в общей сумме 139 820 рублей. При этом, согласно графику платежей за указанные месяцы должна быть оплачена 91 000 руб. Таким образом, на дату судебного заседания сумма денежных средств, внесенных заемщиком в счет погашения кредита, иных платежей, превышает сумму, установленную графиком платежей, а также начисленных пени.

Впоследствии, Онищенко ежемесячно вносились платежи в счет погашения кредита в размере, превышающем ежемесячный платеж, установленный графиком платежей, что подтверждается вышеперечисленными платежными документами, а также выпиской по счету, представленной ответчиком.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями ст.ст. 1, 10, 811, 348, 349 ГК РФ, установив, что нарушение обязательства перед истцом ответчиком на момент рассмотрения спора устранено, что также подтверждается выпиской по счету представленной ответчиком, учитывая, что внесенные ответчиком платежи, в счет погашения кредита безосновательно были возвращены банком, принимая во внимание, что спорная квартира является местом жительства ответчика и ее семьи, признав поведение истца, направленное в итоге на обращение взыскания на предмет залога, злоупотреблением банком своим правом, и, учитывая характер нарушения обязательства, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет залога.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска, так как они основаны на имеющихся в деле доказательствах, правовая оценка которым дана судом в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы не являются основанием для отмены решения суда по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ стороны вправе предусмотреть санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в виде выплаты определенной денежной суммы в случае просрочки исполнения.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии со ст.348 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом достоверно установлено, что ответчик исполнял обязательства по возврату кредитных средств, однако ненадлежащим образом, поскольку допускались ошибки при перечислении денежных средств в части указания ФИО заемщика и номера счета. Вместе с тем, в платежных документах имелись указания на номер и дату кредитного договора, что, по мнению судебной коллегии, позволяло определить получателя денежных средств и произвести зачисление в погашение кредита.

Кроме того, из графика платежей усматривается, что по состоянию на 01.10.2018 остаток задолженности по основному долгу должен составлять 975 568, 31 рублей, в то время как фактический остаток основного долга составляет 961 402, 02 рублей, что свидетельствует о частичном досрочном исполнении ответчиком обязательства по кредитному договору.

Суд, отказывая в удовлетворении исковых требований, учитывая установленные фактические обстоятельства по делу, факт погашения ответчиком просроченной задолженности, тот факт, что на момент рассмотрения дела судом первой инстанции, ответчик вносит платежи в соответствии с графиком по договору, пришел к правильному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

С учетом конкретных обстоятельств дела, судебная коллегия полагает, что временное ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора нельзя признать виновным, недобросовестным уклонением от исполнения принятых на себя обязательств, ответчик вошла в график платежей по кредиту, в силу чего возложение на нее обязанности досрочно погасить задолженность по кредиту, с учетом неравного имущественного по░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 15.01.2009 N 243-░-░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16.07.1998 N 102-░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░░░░░░░░ ░░. 50 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ 1), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 12 ░░░░░░░ (░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 2).

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 1 ░░. 54 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)", ░. 2 ░░. 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░-░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░. 1 ░░. 19 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░ ░░░░ ░░░░ ░. 2 ░░. 811 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 2036 ░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328 – 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

    ░░░░░: