Решение по делу № 2-777/2019 от 17.01.2019

Дело №2-777/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Н.Г. Татарниковой,

при секретаре: А.С. Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кравченко Е.А. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Кравченко Е.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии в размере 10 268 руб. 62 коп., компенсации морального вреда в размере 1 000 руб. 00 коп., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы требований, неустойки в размере 10 268 руб. 62 коп.

В обоснование исковых требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Фрунзе Е.А. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 62 038 руб. 08 коп., процентная ставка – 18,90 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Одновременно с оформлением кредитного договора, заемщик был подключен к программе добровольного страхования Программа 2, сроком 36 месяцев, сумма за подключение к программе 2, согласно п.8.3 памятке размещенной на сайте.

Согласно выписки по лицевому счету плата за включение в программу страховой защиты составила 11 539 руб. 08 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Фрунзе Е.А. досрочно погасила задолженность по кредитному договору и перестала быть заемщиком.

Таким образом, в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала, сумма страховой премии подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, согласно п.10.1.3.1., п.10.1.3.2 памятке размещенной на сайте.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессия) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Фрунзе Е.А. к Кравченко Е.А. право требования денежной суммы, оплаченной по программе добровольного страхования Программа 2 страховой суммы по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ было передано Кравченко Е.А.

Под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истицы, связанных с причинением вреда ее здоровью, а также с ее смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения и, следовательно, приводят к досрочному прекращению договора страхования.

Фрунзе Е.А. в адрес ответчика направлена претензия, которая получена 08 ноября 2018 года. До настоящего времени требования в добровольном порядке не выполнено.

Истец Кравченко Е.А. в судебном заседании поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить в полном объеме с учетом их уточнения от 08.04.2019.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В обоснование своей позиции относительно исковых требований указано, что между истцом и банком заключен кредитный договор. Вместе с тем, Фрунзе Е.А. была включена в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, и такое страхование в силу ст. 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не является существенным условием кредитного договора клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее. Договор страхования был заключен между истцом и ответчиком. Договор страхования в отношении заемщика заключен на основании правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 28.02.2014.

Договор страхования заключен в соответствии с действующим законодательством.

Между тем истец не воспользовалась своим правом и не обратилась к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования в течение срока, предусмотренного договором страхования в соответствии с указанием ЦБ.

Также порядок прекращения договора страхования, и возврат страховой премии осуществляется на основании норм действующего законодательства РФ, а также Правил страхования, на основании которых был заключен договор страхования.

В соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Договором страхования иное не предусмотрено. Доказательств отпадения возможности наступления страхового случая, и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай истцом не представлено.

Досрочное выполнение обязательств по кредитному договору так же не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении кредита истец продолжает быть застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу либо его наследникам.

Поскольку страховщиком не нарушались права истца, доказательств причинения физических или нравственных страданий истцу не предоставлено.

При таких обстоятельствах, требования о взыскании компенсации морального вреда, неустойки удовлетворению не подлежат.

Третье лицо Фрунзе Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляла.

Представитель третьего лица АО "МетЛайф" в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, в материалы дела представлены возражения на исковое заявление, согласно которым просили в удовлетворении исковых требований отказать.

В обоснование своей позиции относительно исковых требований указано, что в п.6.2.3. договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что застрахованное лицо должно обратиться с заявлением к Страхователю (ПАО «Совкомбанк»), в свою очередь, если страхователь примет решение об исключении Фрунзе Е.А. из числа застрахованных лиц – страховщик (АО «СК МетЛайф») выплачивает страхователю уплаченную страховую премию, пропорционально не истекшему периоду страхования в отношении застрахованного лица.

Пунктом 6.2.4. договора предусмотрено, что страхователь обязуется перечислить застрахованному лицу страховую премию, поступившую от страховщика.

Однако, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору № от ДД.ММ.ГГГГ исключены пункты договора 6.2.3., 6.2.4., 6.2.5., в связи с чем, страховая премия возврату не подлежит.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при имеющейся явке и представленных доказательствах.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между третьим лицом Фрунзе Е.А. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Банк предоставил Фрунзе Е.А. кредит в размере 62 038 руб. 08 коп., сроком на 36 месяцев под 18,90 % годовых (л.д. 70-74).

В соответствии с условиями договора заемщик должна была вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита в размере 2 271 руб. 44 коп. Последний платеж по кредиту согласно графику должен был быть внесен не позднее 21 июня 2021 года.

Согласно п. 11 договора кредит предоставлен заемщику на потребительские нужды.

В п. 17 договора указано, что заемщик вправе по своему собственному желанию получить добровольную услугу, оказываемую банком за отдельную плату, став участником программы добровольной финансовой страховой защиты заемщиков. Данная услуга для заключения кредитного договора обязательной не является и для ее получения заемщику необходимо выразить свое согласие в заявлении о предоставлении кредита.

В материалы дела представлена копия заявления Фрунзе Е.А. о предоставлении кредита, в котором соответствующее согласие ею было выражено. В заявлении третье лицо просила банк включить ее в число участников программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (л.д.71-80).

Фрунзе Е.А. также подписала отдельное заявление о включении в программу добровольного страхования, в котором согласилась быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и страховщиком АО "МетЛайф" (л.д.81).

В заявлении третье лицо Фрунзе Е.А. указала, что она согласна быть застрахованной в рамках страховой программы 2.

В рамках данной программы страхование для женщин от 18 до 54 лет страховыми событиями являются:

а) Смерть в результате несчастного случая или болезни.

б) Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни;

в) Диагностирование смертельно опасного заболевания.

Подписав данное заявление, третье лицо Фрунзе Е.А. подтвердила, что она ознакомлена с существенными условиями договора страхования и проинформирована о том, что подробные условия страхования изложены в памятке, размещенной на сайте банка.

В заявлении о получении кредита третье лицо также подтвердила, что она предварительно изучила и выразила согласие с условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования.

В подписанных истцом заявлениях указано, что выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является она сама, а в случае ее смерти - ее наследники.

Согласно п. 3.3. раздела "Г" заявления о предоставлении потребительского кредита сумма страхового возмещения по программе составляет задолженность заемщика по договору потребительского кредита на дату наступления страхового случая, но не более размера суммы кредита.

В соответствии с п. 3.1. указанного раздела размер платы за участие в программе страхования составляет 0,517 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Данная сумма подлежит уплате единовременно в дату заключения договора.

В п. 3.2. заемщик выразила согласие с тем, что часть указанной платы банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ряда услуг, связанных с программой страхования, а часть удерживает в счет компенсации страховой премии, уплаченной банком непосредственно страховщику.

При этом размер платы, которая направляется на компенсацию страховой премии, зависит от программы страхования и набора страховых рисков.

Так, для программы, согласие на участие в которой выразила третье лицо Фрунзе Е.А., данный размер составляет 30,27 %.

Материалами дела подтверждается, что Фрунзе Е.А. сумма кредита была зачислена на счет, открытый Фрунзе Е.А. в ПАО "Совкомбанк".

В этот же день часть предоставленного кредита в размере 11 539 руб. 08 коп. была списана банком и направлена на оплату за включение истца в число участников программы страхования.

Перечень оказываемых банком услуг определен в п. 2 раздела "Г" заявления заемщика о предоставлении кредита.

В данном пункте указано, что банк принял на себя обязательство застраховать заемщика по программе страхования, осуществить все необходимые расчеты, связанные с участием в программе, гарантировать исполнение страховой компанией обязательств по выплате страхового возмещения, осуществить комплекс иных расчетных услуг (в том числе, по переводу страховых премий, по обеспечению информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов).

Также в указанном пункте перечислен ряд услуг, которые с подключением заемщика к программе страхования и его участием в ней не связаны (подключение к сервису смс-информирования, выдача выписок и т.д.).

Однако, исходя из толкования условий договора следует, что часть внесенной заемщиком платы за участие в программе страхования была удержана банком именно в счет оплаты услуг, которые должны были предоставляться именно в рамках подключения к программе страхования и в связи с ее действием.

Очевидно, что основная услуга, которая была оказана банком, заключалась в совершении действий, направленных на присоединение заемщика к числу участников программы коллективного добровольного страхования.

Факт оказания данной услуги истцом не оспаривался.

При этом необходимость в оказании иных услуг банка, связанных с данной программой, могла появиться у заемщика только при наступлении страхового случая. Однако не наступление страхового случая основанием для возврата данной платы в какой-либо части по условиям договора не является.

Таким образом, третье лицо Фрунзе Е.А. согласилась единовременно оплатить банку стоимость данных услуг.

Кроме того, суд обращает внимание на то, что часть уплаченной третьим лицом Фрунзе Е.А. суммы была направлена на оплату страховой премии страховщику АО "МетЛайф".

По условиям заключенного между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф" договора коллективного страхования страховая премия взимается с каждого застрахованного лица единовременно за весь период действия страхования и оплачивается страхователем страховщику путем перевода денежных средств в месяце, следующим за тем, в котором заемщик выразил согласие на присоединение к программе.

При этом, суд отмечает, что истцом в рамках настоящего спора не предъявлено исковых требований о возврате части денежных средств к АО "МетЛайф", которое является страховщиком по договору коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков ПАО "Совкомбанк" и которое непосредственно получило часть внесенной третьим лицом Фрунзе Е.А. оплаты, предназначавшейся для уплаты страховой премии.

Обязательства по кредитному договору Фрунзе Е.А. исполнены досрочно в полном объеме 18 октября 2018 года, что подтверждается справкой об отсутствии задолженности по договору (л.д. 6).

29 октября 2018 года Фрунзе Е.А. направила в адрес ПАО «Совкомбанк» требование, в котором в связи с досрочным погашением кредита просила вернуть неиспользованную часть страховой премии, уплаченной по договору страхования.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессия) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Фрунзе Е.А. к Кравченко Е.А. право требования денежной суммы, оплаченной по программе добровольного страхования Программа 2 страховой суммы по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ было передано Кравченко Е.А.

Согласно п. 4.1., 4.2. Условий участия в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольной потери работы клиентов ПАО «Совкомбанк», получивших потребительский кредит, программа страхования вступает в силу в отношении застрахованного лица с момента подписания им заявления о включении в число ее участников и действует в течение срока действия договора

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Также страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала, однако в таком случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 2, 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

В рассматриваемом случае в Условиях участия в программе страхования клиентов ПАО "Совкомбанк", получивших потребительский кредит, содержалась дополнительная возможность отказаться от договора страхования и потребовать полного возврата уплаченных денежных средств в течение 30 календарных дней с даты включения в программу страхования.

Однако, как было отмечено выше, данной возможностью третье лицо Фрунзе Е.А. не воспользовалась.

Иных оснований для возврата заемщику уплаченных денежных средств в подписанном Фрунзе Е.А. заявлении и в Общих условиях не содержится.

В п. 4.5.1. Условий участия в программе страхования указано, что в случае выхода застрахованного лица из программы страхования по истечение 30 календарных дней с даты включения в Программу страхования услуга по включению застрахованного лица в Программу страхования считается оказанной, и уплаченная плата за включение в Программу страхования не возвращается (л.д.82-84).

Суд, проанализировав условия договора страхования, также приходит к выводу о том, что претендовать на частичный возврат уплаченных денежных средств в связи с досрочным гашением кредита по основанию, предусмотренному п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, истец не может.

В соответствии с данной нормой частичный возврат страховой премии может быть произведен только в том случае, если возможность наступления страхового случая отпала.

Как полагает истец, досрочное погашение третьим лицом Фрунзе Е.А. кредита является именно таким случаем, поскольку, соглашаясь на участие в программе страхования, она фактически страховала свои риски, связанные с получением данного кредита.

Между тем, судом данные доводы отклоняются с учетом следующего.

В соответствии с п. 3.1. Условий участия в программе страхования при вступлении застрахованного лица в программу страхования страховая сумма устанавливается в размере первоначальной суммы кредита по договору, а в дальнейшем равняется размеру задолженности застрахованного лица по договору.

Размеры страховых выплат установлены в п. 5.2. Условий участия в программе страхования в зависимости от характера страхового случая, при наступления которого они выплачиваются.

При этом в п. 5.3. содержится указание на то, что программа страхования продолжает действовать и после полного досрочного погашения кредита, а страховая сумма в этом случае определяется при наступлении смерти или нетрудоспособности в соответствии с первоначальным графиком платежей.

В п. 4.3 Условий участия в программе страхования также отмечено, что в случае досрочного погашения застрахованным лицом обязательств перед ПАО "Совкомбанк" программа страхования действует в течение первоначально установленного срока действия договора потребительского кредита.

Таким образом, то обстоятельство, что размер страховой суммы для третьего лица Фрунзе Е.А. был установлен в размере выданного ей кредита, в рассматриваемом случае не означает, что при досрочном погашении кредита страховое возмещение Фрунзе Е.А. быть выплачено не может.

В п.5.3. Условий участия в программе страхования фактически определен порядок определения страхового возмещения, подлежащего выплате при досрочном погашении кредита.

Как было ранее отмечено, третье лицо Фрунзе Е.А. с условиями участия в программе страхования, включающими указанное положение, была ознакомлена и соглашалась с ними, что подтверждается подписями в ее заявлениях.

При этом, то обстоятельство, что непосредственно в самом заявлении заемщика было указано, что сумма страхового возмещения равняется сумме задолженности по договору, не означает, что приведенные выше общие условия участия в программе страхования применяться не должны. Именно в общих условиях подробно описаны различные варианты определения размера страхового возмещения в зависимости от конкретных обстоятельств. Никакого специального исключения из данных правил индивидуальные условия договора не содержат.

Следовательно, оснований для возврата истцу уплаченных денежных средств за подключение к программе страхования не имеется, поскольку договор страхования в отношении третьего лица Фрунзе Е.А. продолжает действовать и существование страховых рисков (смерти застрахованного лица или потери трудоспособности) не прекращено. При этом при наступлении страхового случая страховая выплата будет произведена в размере, определенном в общих условиях страхования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении третьего лица Фрунзе Е.А. и страховая премия не подлежит возврату в соответствии с положениями пунктов 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств того, что возможность наступления страхового случая отпала, и существования страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай истцом в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

При таких обстоятельствах прекращение, вследствие полной выплаты кредита, кредитного обязательства третьего лица Фрунзе Е.А. не влечет за собой изменения или прекращения правоотношений по действующему договору страхования, основания для прекращения договора страхования по статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации и возврата части страховой премии отсутствуют.

Доводы истца о том, что сумма страховой премии подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, согласно п.10.1.3.1., п.10.1.3.2 памятке размещенной на сайте (Полисные условия страхования Мет Лайф), поскольку возврат страховой премии осуществляется на основании норм действующего законодательства РФ, а также Правил страхования, на основании которых был заключен договор страхования, которыми предусмотрено, что программа страхования действует в течение первоначально установленного срока действия договора потребительского кредита, что также подтверждается п.7.2 представленных истцом полисных условий в которых указано, что период страхования равен первоначальному сроку действия кредитного договора.

Кроме того, согласно п.7.3 представленных истцом полисных условий в случае досрочного исполнения страхователем обязательств по кредитному договору в полном объеме договор страхования продолжает действовать до окончания срока страхования, а возврат уплаченной страховой премии (взноса) не осуществляется.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика части страховой премии удовлетворению не подлежат.

Поскольку основные требования о взыскании страховой премии удовлетворению не подлежат, то не подлежат удовлетворению требования истца производные от основных требований, о взыскании штрафа, компенсации морального вреда, неустойки.

Руководствуясь ст. ст. 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░