Решение по делу № 33-16152/2019 от 12.11.2019

Судья Кеуш С.Ю. дело № 33-16152/2019

24RS0048-01-2019-005064-47 2.168

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 ноября 2019 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Елисеевой А.Л..

судей Гавриляченко М.Н., Сидоренко Е.А.,

при ведении протокола помощником судьи Пинчук Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Сидоренко Е.А.

дело по иску по иску Доморонка Петра Петровича к АО «Альфа-банк» о защите прав потребителей,

по апелляционной жалобе представителя Доморонка П.П. – Мурзина С.Д.

на решение Советского районного суда г.Красноярска от 20 августа 2019 года, которым постановлено:

«Исковые требования Доморонка Петра Петровича к АО «Альфа-банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Доморонок П.П. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что <дата> заключил с ответчиком кредитный договор № на сумму 649 000,00руб., в типовую форму которого Банком были включены условия, не соответствующие закону, предусматривающие обязанность заемщика заключить договор страхования со страховой организацией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и оплатить страховую премию в размере 99 000, 00 руб. Услуга по страхованию, страховая компания были истцу навязаны, а действия Банка по заключению договора страхования противоречат требованиям законодательства, в связи с чем условия кредитного договора, согласно которым на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, являются не действительными.

Просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 99 000,00руб., компенсацию морального вреда 10 000,00руб., расходы на оплату услуг представителя 40 000,00руб., штраф.

Судом постановлено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе представитель Доморонка П.П. – Мурзин С.Д. просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить, ссылаясь на нарушение судом норм материального права. Указывает, что отказ от действующего договора страхования предусмотрен п.2 ст. 958 ГК РФ, а при досрочном прекращении договора страхования в силу положений п. 3 данной статьи страхователь имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Доморонок П.П., АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия не уведомили, в силу положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Доморонка П.П. – Мурзина С.Д. (доверенность от 18.03.2019), поддержавшего апелляционную жалобу, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

На основании ст. 10 указанного выше Закона, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, <дата> Доморонок П.П. подал анкету-заявление в АО «Альфа-Банк» на получение кредита наличными, в котором добровольно изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными», просил сумму запрошенного кредита увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,30% в месяц от суммы кредита на срок договора страхования.

<дата> АО «Альфа-Банк» (Банк) и Доморонком П.П.(заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 649 000, 00 руб. сроком на 60 месяцев под 14,99% годовых.

В тот же день Доморонок П.П. подписал заявление на страхование, в котором выразил желание заключить договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховыми рисками по которому будут являться: смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности I группы инвалидности в течение срока страхования. Уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой другой страховой компании по своему усмотрению.

Страховая сумма составила 550 000,00руб., страховая премия 99 000,00руб., уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 90 календарных дней с даты оформления Полиса-оферты по всем указанным рискам на расчетный счет или в кассу страховщика.

Согласно выписке по счету Банк списал со счета Доморонка П.П. на основании заявления заемщика от <дата> для перечисления страховщику 99 000, 00 руб.

Доморонок П.П. по состоянию на <дата> досрочно исполнил обязательства по кредитному договору №

В ответе от <дата> истцу на его заявление ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало Доморонку П.П. в возврате страховой премии.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Обращаясь в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о взыскании страховой премии, истец ссылался на то, что договор страхования и уплата страховой премии были навязаны истцу Банком, а выдача кредита зависела от заключения договора страхования и уплаты страховой премии, что является со стороны Банка злоупотреблением свободой договора, навязыванием услуг, ущемляет права заемщика как потребителя, в связи с чем кредитный договор в части страхования является.

Разрешая иск в пределах заявленных требований, дав надлежащую оценку представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, учитывая условия кредитного договора и договора страхования, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

При этом суд исходил из того, что предоставление кредита не было поставлено под условие личного страхования заемщика, истец добровольно выразил согласие на его страхование в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», имея возможность быть застрахованным у любого страховщика, договор подписан им собственноручно, что означает согласие со всеми его существенными условиями, доказательств ограничения прав истца на свободу выбора услуг не предоставлено.

В апелляционной жалобе представитель истца приводит доводы, не связанные с основанием заявленных в суде первой инстанции требований, ссылаясь на то что, страхователь вправе в связи с прекращением обязательств по кредитному договору требовать возврата части уплаченной по договору страхования суммы за вычетом установленной цены пропорционально части работы, выполненной до уведомления об отказе от исполнения договора возмездного оказания услуг.

Судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы, поскольку они не соотносятся с основанием и предметом заявленных требований, суд разрешал заявленные требования по иным основаниям. По иным основаниям, указанным в апелляционное жалобе, истец вправе обратиться с самостоятельным иском и к надлежащему ответчику.

Поскольку апелляционная жалоба не содержит доводов о несогласии с решением суда по заявленным требованиям, то оснований для оценки этих доводов у судебной коллегии не имеется, поскольку в жалобе не указано о несогласии с решением суда по заявленным и рассмотренным требованиям.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст.330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г.Красноярска от 20 августа 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Доморонка П.П. Мурзина С.Д. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: