Решение по делу № 2-468/2023 от 13.03.2023

УИД 63RS0028-01-2022-000224-53

Дело № 2-468/2023

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 5 июня 2023 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Г.С.

при секретаре Чеботарь Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Горину С. В., АО «Совкомбанк страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Горина В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Горину В. В. в сумме 382027,83 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 мес. Обязательства заемщика по указанному кредитному договору были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Горин В.В. умер, не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В связи с неисполнением обязательств по договору, банк вынужден обратиться в суд для взыскания кредитной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 361934,57 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 361934,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4668,98 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Горин С.В., его представитель Спицина Г.В., АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представили письменный отзыв, в котором в иске просят отказать, поскольку погашение кредитной задолженности необходимо произвести за счет страхового покрытия.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Гориным В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, заемщику выдан кредит в сумме 382027,83 рублей под 18,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 361934,57 руб.

Заемщик Горин В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти.

Согласно ответу нотариуса Красновой В.Ф. № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Горина В.В. единственным наследником, принявшим наследство, является его брат – Горин С. В.. Наследство, на которое выдано свидетельство № от ДД.ММ.ГГГГ, состоит из: помещения, назначение: жилое, наименование: квартира, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 63:31:0804004:265. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости, вид: ипотека, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, судом установлено, что при получении кредита заемщик Горин В.В. был застрахован в АО «Совкомбанк Страхование», в том числе был застрахован на случай смерти от заболевания (л.д. 24).

В соответствии со ст. 927 ГПК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из толкования указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что в связи с тем, что по настоящему делу выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Совкомбанк», то именно на истце лежала обязанность при установлении факта смерти заемщика предпринять меры, направленные на получение страхового возмещения по договору страхования.

Как установлено судом, Горин В.В., как заемщик являлся участником организованной банком программы страхования, банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие его смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком.

Судом также установлено, что банк не уведомлял страховщика о наступлении страхового случая. Между тем именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Судом неоднократно, как при первом, так и при втором рассмотрении дела, предлагалось представить доказательства обращения в страховую компанию за получением страхового возмещения, либо представить доказательства отказа в выплате страхового возмещения или отсутствия страхового события по делу. Указанных доказательств суду не представлено.

При таких обстоятельствах заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с недоказанностью истцом обстоятельств, установленных судом по настоящему делу.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Горину С. В. (№), АО «Совкомбанк страхование» (ИНН 7812016906) о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, об обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд Самарской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Г.С. Морозова

УИД 63RS0028-01-2022-000224-53

Дело № 2-468/2023

Мотивированное решение изготовлено 13.06.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Сергиевск 5 июня 2023 года

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Г.С.

при секретаре Чеботарь Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Горину С. В., АО «Совкомбанк страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Горина В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Совкомбанк» на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Горину В. В. в сумме 382027,83 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 мес. Обязательства заемщика по указанному кредитному договору были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Горин В.В. умер, не выполнив в полном объеме обязанности по возврату денежных средств по кредитному договору.

Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В связи с неисполнением обязательств по договору, банк вынужден обратиться в суд для взыскания кредитной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 361934,57 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 361934,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4668,98 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Горин С.В., его представитель Спицина Г.В., АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представили письменный отзыв, в котором в иске просят отказать, поскольку погашение кредитной задолженности необходимо произвести за счет страхового покрытия.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и Гориным В.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, заемщику выдан кредит в сумме 382027,83 рублей под 18,9 % годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 361934,57 руб.

Заемщик Горин В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти.

Согласно ответу нотариуса Красновой В.Ф. № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Горина В.В. единственным наследником, принявшим наследство, является его брат – Горин С. В.. Наследство, на которое выдано свидетельство № от ДД.ММ.ГГГГ, состоит из: помещения, назначение: жилое, наименование: квартира, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровым номером 63:31:0804004:265. Ограничение прав и обременение объекта недвижимости, вид: ипотека, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, судом установлено, что при получении кредита заемщик Горин В.В. был застрахован в АО «Совкомбанк Страхование», в том числе был застрахован на случай смерти от заболевания (л.д. 24).

В соответствии со ст. 927 ГПК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из толкования указанных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что в связи с тем, что по настоящему делу выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО «Совкомбанк», то именно на истце лежала обязанность при установлении факта смерти заемщика предпринять меры, направленные на получение страхового возмещения по договору страхования.

Как установлено судом, Горин В.В., как заемщик являлся участником организованной банком программы страхования, банк имел возможность погасить образовавшуюся вследствие его смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком.

Судом также установлено, что банк не уведомлял страховщика о наступлении страхового случая. Между тем именно на банке как страхователе и выгодоприобретателе в одном лице лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой. Наследники должны нести ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в выплате страхового возмещения.

Судом неоднократно, как при первом, так и при втором рассмотрении дела, предлагалось представить доказательства обращения в страховую компанию за получением страхового возмещения, либо представить доказательства отказа в выплате страхового возмещения или отсутствия страхового события по делу. Указанных доказательств суду не представлено.

При таких обстоятельствах заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с недоказанностью истцом обстоятельств, установленных судом по настоящему делу.

Руководствуясь ст.ст. 198 – 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Горину С. В. (№), АО «Совкомбанк страхование» (ИНН 7812016906) о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, об обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сергиевский районный суд Самарской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Г.С. Морозова