Решение от 02.02.2017 по делу № 2-144/2017 (2-3250/2016;) от 14.11.2016

Дело № 2-144/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

02 февраля 2017 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Кирилловой С.А.,

при секретаре судебного заседания Енилиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к Федорову <данные изъяты> о взыскании просроченной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» (далее – истец) обратилось в суд с иском к Федорову О.В. (далее – ответчик) о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (далее – Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №И, в соответствии с которым Банк предоставил заем в размере ФИО5 на 180 календарных дней, с процентной ставкой при составлении кредита 11,70%. Цель предоставления займа: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика <адрес> общей площадью 33,4 кв. м. на 10 этаже дома, с кадастровым номером объекта: 21-21-08/012/2011-144. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является истец. С декабря 2015 года обязательства по оплате ежемесячных платежей по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Договора займа, ответчиком производится с нарушением сроков и в недостаточном размере. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено претензионное письмо о досрочном истребовании задолженности по к\кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил ФИО6, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ФИО7, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – ФИО8, начисленные пени – ФИО9, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности; проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ до вступления решения суда в законную силу в размере 11,70% годовых на остаток суммы основного долга; и обратить взыскание на объект залога,

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявление имеется заявление о рассмотрении дела без его участия, на вынесения заочного решения так же не возражал.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, об отложении рассмотрения дела также не ходатайствовал.

Извещение ответчику направлено по ее фактическому месту регистрации, почтовый конверт с уведомлением, адресованным ответчику возвратился с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения. Следовательно, ответчик отказалась от получения заказного письма, направленного в ее адрес судом, данное обстоятельство рассматривается как надлежащее уведомление. Таким образом, суд признает причину неявки ответчика не уважительной.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание заявление представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее – Кредитор/Банк) и ответчиком Федоровым О.В. (Заемщик) заключен кредитный договор №И, в соответствии с условиями которого, Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере ФИО10 сроком на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором, с процентной ставкой по кредиту 11, 7 % годовых, для целевого использования - приобретения квартиры в собственность, находящейся по адресу: Чувашская Республика <адрес> дои 3 корпус 1 <адрес>, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 33,4 кв.м., расположенного на 10 этаже 10 этажного монолитно-кирпичного дома (далее – Квартира).

Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленном настоящим договором (п. 1.2 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по указанному договору являются: ипотека квартиры в силу закона; имущественное страхование квартиры; личное страхование Заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (п. 1.4. Кредитного договора).

Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Из закладной следует, что первоначальным залогодержателем по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом ипотеки является Квартира, был Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (ООО).

В пункте 4.1. условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной предусмотрено право залогодержателя (владельца) закладной передать свои права по закладной другому лицу и передать саму закладную.

На основании справки о наличии закладной на депо от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60), законным владельцев закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем в настоящее время является истец.

Оснований для признания факта передачи закладной незаконным, судом не установлено, истец является законным владельцем закладной (кредитором), что подтверждено предоставленной справкой о наличии закладной на счете депо.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1.1 кредитного договора установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 11,7% годовых. Стороны пришли к соглашению, что Заемщики уплачивают Кредитору проценты в указанном размере в год в период исполнения заемщиками обязательства, предусмотрено уменьшение ставки по кредиту до 11,0% годовых (при соблюдении установленных п.п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 договора).

В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора.

Ответчик систематически нарушает обязательства по кредитному договору, не вносит в установленные сроки платежи, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность в общей сумме ФИО11.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчиков по состоянию на заявленную дату составляет ФИО12, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – ФИО13, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – ФИО14, пени – ФИО15.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, проверив его арифметическую правильность и соответствие условиям кредитного договора. Ответчик возражений по поводу правильности расчета суду не представил.

Требование по взысканию суммы основного долга подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора Заемщики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, на условиях договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Задолженность ответчиков по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом составляет: ФИО16.

В соответствии с частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1.1 Кредитного договора определено, что кредит предоставлен под 11,70% годовых.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ФИО17.

Задолженность по пеням по расчету истца составляет: ФИО18.

В соответствии с частью 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора стороны предусмотрели, что при нарушении срока возврата кредита и нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

Из договора займа (кредита) у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором. С учетом изложенного требования истца о начисления неустойки за несвоевременное погашении кредита и уплату процентов правомерны.

Согласно пункта 6.1 Закладной при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заявленное требование о взыскании пени в заявленном размере является законным, обоснованным, представленный расчет является правильным.

Оснований для уменьшения размера пени суд не находит, заявлений об уменьшении их с предоставлением доказательств в обоснование этого, ответчиком суду не представлены.

Истцом так же заявлено требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, находящееся в залоге в силу закона – квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика <адрес>, определении способа ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной цены квартиры, исходя из результатов оценочной экспертизы, о чем при подаче искового заявления ходатайствовал истец.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Наличие задолженности и обязанности заемщика уплатить задолженность, проценты и пени установлены судом на основании представленных по делу доказательств.

При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст. 339 Гражданского кодекса РФ).

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судом проведена экспертиза по ходатайству истца по оценке стоимости Квартиры.

Согласно заключения эксперта от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Профессиональная оценка и экспертиза» (л.д. 113-158), рыночная стоимость Квартиры составляет (округленно) ФИО19, соответственно, восемьдесят процентов рыночной стоимости имущества, определенного в отчете оценщика, составляет ФИО20. Ответчик спора о цене имущества не предъявлял.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере ФИО21, исходя из восьмидесяти процентов стоимости, определенного оценщиком.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере ФИО22.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере ФИО23, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-236 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░24, ░░ ░░░░░░░: ░░░25 – ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░26 – ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░27 – ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11, 70% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░ 1 <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░░ 1 <░░░░░>, ░ ░░░28

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ 2014-2» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░29

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                       ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.