Решение от 11.08.2021 по делу № 33-4348/2021 от 20.07.2021

Председательствующий: Чекурда А.Г. Дело № 33-4348/2021

2-2558/2021

55RS0002-01-2021-003810-72

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе:

председательствующего Пшиготского А.И.,

судей Леневой Ю.А., Оганесян Л.С.,

при секретаре Шапоревой Д.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 11 августа 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Федорова Г. Н. на решение Куйбышевского районного суда города Омска от 26 мая 2021 года, которым постановлено:

«Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Федорова Г. Н. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № <...> от <...> в размере 230190,87 рублей, в счет возврата уплаченной государственной пошлины – 5501,91 рублей»,

заслушав доклад судьи областного суда Оганесян Л.С., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», банк, истец) обратилось в суд с иском к Федорову Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что <...> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № <...>. Подписывая заявление, ответчик указал, что в рамках договора предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт» он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью и согласен. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании заявления ответчика Банк открыл на его имя банковский счет № <...>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от <...> Карта была активирована ответчиком, в период с <...> по <...> ответчик совершил операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету карты. По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 230 190,87 рублей, выставив и направив <...> ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты не позднее <...> До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена и составляет 230 190,87 рублей.

Просили взыскать с Федорова Г.Н. в пользу банка задолженность по кредитному договору № <...> в размере 230 190,87 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 501,91 рублей.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Федоров Г.Н. в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 74). Представлены письменные возражения, в которых указано на непризнание ответчиком исковых требований (л.д. 57-59).

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Федоров Г.Н. просит решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении требований в полном объеме, исключить из суммы задолженности излишне уплаченные по новому тарифному плану денежные средства в виде процентов в сумме 50 000 руб., признать оставшуюся сумму 143 014, 73 руб. оплаченной перед банком, отказать во взыскании государственной пошлины.

В обоснование доводов жалобы указывает, что не заключал и не подписывал договор о предоставлении и обслуживании карты, в заявлении от <...> об активации услуги SMS-сервиса банком подделана его подпись. Не соглашается с размером задолженности, поскольку банком в одностороннем порядке незаконно увеличена процентная ставка, в результате чего образовалась переплата процентов за счет разницы старого и нового тарифных планов в сумме 50 000 руб. Полагает, что банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Ссылается на отсутствие задолженности перед банком. При вынесении решения судом не были учтены его письменные возражения относительно исковых требований.

Возражения на апелляционную жалобу не представлены.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции стороны участия не приняли, извещены надлежащим образом, об отложении слушания по делу не просили.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, коллегия судей не находит оснований для апелляционного вмешательства.

Согласно ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судом первой инстанции не допущено.

Статьей 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В ч. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <...> Федоров Г.Н. обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления Федоров Г.Н. указал, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, понимает их содержание, обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д. 16-18).

При этом ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом ЗАО "Банк Русский Стандарт" оферты будут являться действия банка по открытию счета карты.

Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет N <...>, выпустил карту № <...>, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении <...>, и, тем самым, заключил договор о карте N <...>.

В соответствии с п.2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиента счета.

Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы об отсутствии доказательств заключения между ответчиком и банком кредитного договора, опровергаются представленными в дело доказательствами.

При этом, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, поскольку заявление заемщика, Условия и Тарифы в совокупности являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте.

Свою подпись в заявлении от <...> Федоров Г.Н. не оспаривал.

Получение ответчиком банковской карты с лимитом 100 000 руб. подтверждается его распиской от <...> (л.д. 32).

Судом установлено, что Федоров Г.Н. активировал карту, пользовался денежными средствами, находящимся на счете, совершал расходные операции, что подтверждается выпиской по лицевому счету, не оспаривалось ответчиком.

Согласно тарифному плану ТП 204/1 банка по картам "Русский Стандарт", размер процентов, начисляемых на сумму кредита составляет 28% годовых, плата за выпуск и обслуживание карты составляет 3 000 руб., минимальный платеж по карте 20% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд – 1 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей, плата за выдачу наличных 4,9% (минимум 100 рублей).

В соответствии с пунктом 1.27 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" минимальный платеж - это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода (1 месяца) с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора (пункт 5.17).

На основании пункта 5.12.3 сумма минимального платежа и дата его оплаты содержится в счете-выписке.

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (пункт 5.18).

Согласно пунктам 5.18.4, 5.19 за пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами. При наличии сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенного минимального платежа, очередной минимальный платеж увеличивается на сумму такой сверхлимитной задолженности и/или пропущенного минимального платежа в случаях, предусмотренных Тарифами.

В силу пункта 5.22 срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (пункт 5.23).

Истец исполнил принятые на себя обязательства, выдал ответчику кредитную карту, кредитовал счет ответчика.

<...> наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как АО "Банк Русский Стандарт".

Обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись должником ненадлежащим образом сначала с <...> г., на <...> г. задолженность отсутствовала, и с <...> г. вновь последовало ненадлежащее исполнение обязательств.

Направленная в адрес ответчика счет-выписка, содержащая требования о погашении задолженности в сумме 230 190,87 руб. в срок до <...> (л.д. 42), оставлена без удовлетворения. Из заключительной счет-выписки следует, что по состоянию на <...> кредитный лимит составлял 200 000 руб. (в материалах дела имеется заявление Федорова Г.Н. от <...> об изменении лимита до 200 000 руб. (л.д. 34))

Согласно расчету задолженности Федорова Г.Н. по договору о карте N 95230705, задолженность по основному долгу составила 193 014,73 руб., по процентам за пользование кредитом – 29 303,64 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 3 000 руб., комиссия за снятие\перевод денежных средств - 372,50 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 300 руб., плата за пропуск минимального платежа – 4 200 руб.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен, признан верным, при этом ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих оплату задолженности, не представлено, равно как и не представлено обоснованного контррасчета.

Разрешая спор с учетом фактических обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, руководствуясь ст. ст. 809, 810, 811, 819 ГК РФ, исходя из того, что после предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных договором, у заемщика возникает обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими, суд пришел к выводу о правомерности заявленного иска и наличии оснований для удовлетворения требовании истца о взыскании с ответчика задолженности в заявленном размере.

Вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины разрешен в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия находит выводы суда первой инстанции правильными.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером задолженности, поскольку банком в одностороннем порядке незаконно увеличена процентная ставка, в результате чего образовалась переплата процентов, являются несостоятельными в силу следующего.

В пункте 1 статьи 450 Гражданского кодекса РФ закреплено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2.12. Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", банк вправе, если иное не предусмотрено действующими законами РФ, в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы (в том числе в Тарифный план).

Любые изменения банком условий и/или Тарифов становятся обязательными для клиента с момента введения их в действие. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения в Условия и Тарифы. В случае несогласия с изменениями, внесенными в Условия и/или Тарифы, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 12 Условий (п. 2.15.).

Согласно п. 2.18. Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", банк вправе в одностороннем порядке заменить Тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, на другой Тарифный план, который будет применяться к таким взаимоотношениям. В случае такой замены банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 дней до даты такой замены путем направления клиенту письменного уведомления. В случае несогласия с заменой Тарифного плана, клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 12 Условий.

Как указывалось выше, при подписании заявления о предоставлении кредита Федоров Г.Н. указал, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, понимает их содержание, обязуется неукоснительно их соблюдать (л.д. 16-18).

Из представленного стороной ответчика письма, полученного им от ЗАО "Банк Русский Стандарт" <...> (почтовый идентификатор <...>) следует, что банком увеличивается процентная ставка по договору о карте N <...> с 28% до 34,9% годовых (л.д. 66). Однако ответчик в данной связи требования о расторжения договора банку не заявлял, как на то указано в Условиях, продолжал пользоваться картой и совершать операции.

Довод жалобы Федорова Г.Н. о том, что в заявлении от <...> об активации услуги SMS-сервиса банком подделана его подпись, какими-либо доказательствами не подтвержден и на законность вынесенного решения не влияет, поскольку в материалах дела имеется заявление ответчика о прекращении предоставления услуги SMS-сервиса от <...> Более того, требований о взыскании комиссии за услуги SMS-сервиса банком не заявлялись и судом не рассматривались.

Ссылка апеллянта на отсутствие задолженности перед банком, что подтверждается информацией по договору о карте, задолженность в размере 0,08 руб. была оплачена кассовым ордером № <...> от <...>, отклоняется судебной коллегией, поскольку представленная Федоровым Г.Н. в материалы дела информация по договору о карте (л.д. 65) отражает информацию по состоянию на <...> Вместе с тем, представленная банком выписка по счету подтверждает совершение ответчиком расходных операций после <...> и образовавшуюся задолженность после указанной даты.

Приводимые в апелляционной жалобе доводы о пропуске срока исковой давности поводом для апелляционного вмешательства не расценены по следующим мотивам.

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

░░░░░░░░ ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░. 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░. 1 ░░. 200 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░. 196 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ <...>).

░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 17 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ "░░░░░░░░".

░░░ ░░░░, ░. 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 204 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 220 ░░░ ░░, ░░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 150 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <...> ░░ ░░░░░ 2 000 ░░░. (░.░. 10, 41)

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ <...> ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <...> ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░. ░░░░░ - ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № <...> ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░. ░░░░ <...>) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ № <...>. ░░░░░░░░ ░░░░░░ <...> ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░. 43).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░ <...> (░.░. 49). ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░.░. 57-73), ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <...> (░.░. 77), ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 26 ░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 13 ░░░░░░░ 2021 ░.