Решение по делу № 2-538/2020 от 13.12.2019

    УИД 76RS0024-01-2019-004578-22

    Дело № 2-538/ 2020                                                                     Мотивированное решение

    изготовлено 28.02.2020

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    13 февраля 2020 года                                                                                     г. Ярославль

    Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

    председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

    при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Аббасалиевой Р.Ю.,

    с участием:

    ответчика Матвеевой Н.В.,

    истец не явился,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Матвеевой Наталии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возврате государственной пошлины,

    установил:

    ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к Матвеевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме 90 376,50 руб., в том числе основной долг 69018,50 руб., задолженность по страховым взносам и комиссиям 7214,55 руб., штраф 8000 руб., проценты 6143,45 руб.

    В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «ХКФ Банк» и Матвеевой Н.В. заключен договор НОМЕР, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету НОМЕР с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежаще. Заемщик, в нарушение условий договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что послужило основанием для обращения в суд.

    Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, направил письменные пояснения, в которых полагал, что срок исковой давности не пропущен (л.д.115-117).

    Ответчик Матвеева Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила, в случае удовлетворения исковых требований, применить положения ст. 333 ГК РФ. В судебном заседании представлен письменный отзыв на иск (л.д.110-112).

    Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

    Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ООО «ХКФ Банк» и Матвеевой Н.В. заключен договор НОМЕР, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету НОМЕР с лимитом овердрафта (кредитования). В рамках указанного лимита заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб., с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб.(л.д.16,17,18, 19-24).

    Согласно тарифному плану «Стандарт», являющемуся составной частью кредитного договора, процентная ставка по кредиту составила 34,9% годовых. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Крайний срок поступления минимального платежа на счет установлен не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Льготный период по карте составляет 51 день. Минимальный платеж установлен в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующих сумм в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода.

    Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 руб.; 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1000 руб.; 3 календарных месяцев – 2 000 руб.; 4 календарных месяцев – 2000 руб.; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

При заключении кредитного договора Матвеева Н.В. не заявляла свои возражения против предлагаемых условий, подписала договор, тем самым подтвердила свое согласие и желание на получение займа именно на условиях, которые предложил банк.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств Матвеевой Н.В. Данное обстоятельство ответчиком не отрицалось.

Из представленного истцом расчета взыскиваемой задолженности (л.д.43-47) следует, что в период с января 2017 г. заемщиком кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по кредитному договору в сумме 90 774,16 руб., в том числе основной долг 69018,50 руб., задолженность по страховым взносам и комиссиям 7214,55 руб., штраф 8000 руб., проценты 6143,45 руб.

Обоснованность расчета исковых требований в указанной части у суда сомнений не вызывает, поскольку представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, не противоречит закону, данный расчет ответчиком не оспорен путем представления самостоятельно произведенного расчета. Доказательства погашения задолженности ответчиком не представлены.

    Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    В отзыве истца на возражения ответчика банком приводится расчет, из которого следует, что все минимальные платежи до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА погашены. По сроку оплаты ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА платеж 4 027,98 руб. погашен частично ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 2 128,54 руб. Более платежей от заемщика в счет погашения задолженности не поступало. С указанного времени и подлежит исчислению срок исковой давности.

    04.05.2018 в судебный участок №5 Фрунзенского судебного района г.Ярославля поступило заявление ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа (л.д.89). Судебный приказ вынесен 04.05.2018 (л.д.102). Определением мирового судьи данный судебный приказ был отменен определением от 25.05.2018 в связи с возражениями должника относительно его исполнения (л.д.104, 100).

    Учитывая, что истец направил исковое заявление в суд через отделение почты России 12.12.2019 (штамп на конверте – л.д. 80), срок исковой давности на момент подачи иска в суд не истек.

    Также ответчиком заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ.

    В соответствии п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает. Несоразмерность штрафных санкций нарушенному обязательству судом не установлена.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска (платежные поручения - л.д. 13, 14), в сумме 2911,65 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Матвеевой Наталии Валерьевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР: основной долг 69018,50 руб., задолженность по страховым взносам и комиссиям 7214,55 руб., штраф 8000 руб., проценты 6143,45 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2911,65 руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

        Судья                                    И.Г. Сингатулина