Решение по делу № 2-2331/2016 от 01.04.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2016 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мосинцевой О.В.

при секретаре Киреевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мануйлова С.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии,

У С Т А Н О В И Л :

Мануйлов С.В. обратился в суд с настоящим иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» 17 июля 2014 года заключен кредитный договор №, по условиям которого Мануйлову С.В. предоставлена сумма кредита в размере 271800 рублей 43 коп. При заключении кредитного договора, сотрудник кредитной организации выдал истцу для подписания заявление на договор страхования, и пояснил, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. При оформлении договора страхования, право выбора страховой компании по своему усмотрению заемщику предоставлено не было.

В соответствии с п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, клиент обязан заключить договор личного страхования.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней составила 21200 рублей 43 коп. Данная сумма была включена в сумму кредита, таким образом, общий размер платежей истца увеличился.

По мнению истцовой стороны, услуга по страхованию жизни и здоровья при заключении договора была навязана кредитором.

Банк навязал услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без страхования, чем и нарушил нормы действующего законодательства, а также права истца как потребителя.

На основании изложенного, Мануйлов С.В. просит суд признать заключенный между сторонами по делу договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита №-№ от 17 июля 2014 года недействительным; взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» сумму страховой премии в размере 20882 рубля 43 коп.

В судебное заседание Мануйлов С.В. не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщил.

В судебное заседание не явился представитель ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. Ответной стороной представлены возражения на исковое заявление, в которых изложена позиция о незаконности заявленных Мануйловым С.В. исковых требований.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон по делу в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 17 июля 2014 между Мануйловым С.В., с одной стороны, и ОАО АКБ «Росбанк», с другой стороны, заключен кредитный договор №, по условиям которого Мануйлову С.В. предоставлена сумма кредита в размере 271800 рублей 43 коп. Данный договор заключен на основе индивидуальных условий, которые согласованы сторонами, о чем свидетельствуют подписи кредитора и заемщика (л.д. 11-13).

В п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что у заемщика имеется обязанность заключить договор личного страхования.

При этом в сноске к индивидуальным условиям договора потребительского кредита отражено, что условия об обязанности клиента заключить другие договоры в целях заключения договора или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, что клиент выразил намерение в письменной форме в заявлении-анкете на предоставление кредита свое согласие на заключение такого договора. Указывается страховая компания, выбранная клиентом для заключения договора личного страхования, наименование которой указано клиентом в заявлении-анкете на предоставление кредита.

Таким образом, включение в индивидуальные условия договора потребительского кредита положения о необходимости заключения заемщиком договора страхования, свидетельствует о добровольно выраженном им волеизъявлении на участие в программе страхования.

В подтверждение соответствующего волеизъявления на заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» истцом собственноручно 17 июля 2014 года был подписан договор страхования с оплатой страховой премии в размере 21200 рублей 43 коп.

Пунктом 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Согласно 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Таким образом, условия о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 ГК РФ и Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Кроме того, условие о страховании не может быть отнесено к навязыванию приобретения дополнительных услуг, поскольку в данном случае Банк не является лицом, реализующим услугу (страхование).

С учетом добровольно выраженного намерения Мануйловым С.В. принять участие в программе страхования путем заключения соответствующего договора, ему оказана данная услуга с соответствующим списанием со счета заемщика денежных средств в установленном договором размере.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора истцу ответчиком была предоставлена полная и достоверная информация о его условиях, в том числе и о подключении к программе добровольного страхования.

Установив по делу все юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных Мануйловым С.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Мануйлова С.В. к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании недействительным договора страхования, взыскании страховой премии, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения изготовлен в окончательной форме 05 августа 2016 года.

Судья