Решение по делу № 2-166/2022 от 17.01.2022

УИД 45RS0024-01-2022-000033-27

№ 2-166/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,

при секретаре Кондратьевой В.В.,

с участием ответчика Ушакова В.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 14 февраля 2022 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к Ушакову Владимиру Юрьевичу о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Махнин Д.А. обратился в Щучанский районный суд Курганской области с иском к Ушакову В.Ю. о взыскании ссудной задолженности по кредитной карте № от 06.07.2018 по состоянию на 07.09.2021 в сумме 157 292,94 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 345,86 руб. указывая, что Ушаков В.Ю. получил в ПАО Сбербанк на основании заявления от 06.07.2018 кредитную карту на срок 12 месяцев с лимитом кредита 160 000 руб., процентной ставкой в размере 23,9%. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа (п. 4.1.3 Общих Условий). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п.3.5 Общих Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, (п.3.9 Общих Условий). В период времени пользование кредитом с 05.02.2019 по 07.12.2020 ответчиком неоднократно допущены нарушения в исполнении договора в части оплаты основного долга, процентов. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора мировым судьей судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области ПАО Сбербанк 07.12.2020 выдан судебный приказ № 2-5581/2020 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который отменен по заявлению ответчика определением от 18.08.2021. В период времени с 27.04.2020 по 07.09.2021 ответчиком платежей в счет погашения ссудной задолженности, процентов по кредитному договору в соответствии с его условиями не производились. По состоянию на 07.09.2021 задолженность по договору кредитной карты составила 157 292,94 руб., из них: 154 207,63 руб. ссудная задолженность, неустойка 3085,31 руб. Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму обще задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий (п. 4.1.4 Общих Условий).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом заблаговременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Ушаков В.Ю. в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признавал полностью, указывая, что он в настоящее время находится в трудной жизненной ситуации, является единственным работающим в семье, имеет обязательства по другим кредитным договорам, поэтому выплатить всю сумму задолженности он истцу не сможет.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк /Кредитор/ и Ушаков В.Ю. /Заемщик/ заключили договор № от 06.07.2018 на предоставление и выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях на срок 12 месяцев с лимитом кредита 160 000,00 руб., процентной ставкой в размере 23,9%.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа (п. 4.1.3 Общих Условий).

Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п.3.5 Общих Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.9 Общих Условий).

Со всеми условиями Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право потребовать оплаты обшей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется погасить.

Платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность.

Заемщику Банком выставлялось требование (претензия) о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки в срок не позднее 05.11.2020, однако данное требование до настоящего не выполнено.

Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий (п. 4.1.4 Общих Условий).

В деле имеются расчеты задолженности по кредитному договору № от 06.07.2018 заключенному с Ушаковым В.Ю. по состоянию на 07.09.2021, задолженность по договору кредитной карты составила 157 292,94 руб., из них: 154 207,63 руб. ссудная задолженность, 3085,31 руб. неустойка, достоверность и правильность которых сомнений у суда не вызывает.

Разрешая спор, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами права и условиями договора кредитной карты, приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании образовавшейся задолженности, поскольку имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком.

В нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Невозможность исполнения договора в связи с тяжелым материальным положением и наличием кредитных обязательств, как о том указывает ответчик, не является основанием для отказа от исполнения взятых на себя договорных обязательств, а достаточных доказательств кабальности сделки, заключения ее на крайне невыгодных для ответчика условиях, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, не представлено.

К тому же действующее законодательство - главы 26 и 42 Гражданского кодекса Российской Федерации - не рассматривает тяжелое материальное положение заемщика в качестве основания для его освобождения от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств.

Суд также учитывает, что ответчик не лишен возможности обратиться с мотивированным заявлением в соответствии со ст. 203 ГПК РФ о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения в суд, рассмотревший дело, представив доказательства тяжелого материального положения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4345,86 рублей (платежные поручения № от 25.11.2020, № от 08.11.2021).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 4345,86 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Ушакова Владимира Юрьевича в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 06.07.2018 по состоянию на 07.09.2021 в сумме 157 292,94 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4345,86 руб., - всего 161 638 (Сто шестьдесят одна тысяча шестьсот тридцать восемь) руб. 80 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья: подпись

Копия верна Судья: Ю.М. Симонов