Решение по делу № 2-241/2023 от 13.11.2023

Производство делу № 2-241/2023

УИД 57RS0025-01-2023-000272-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 г. гор. Новосиль

Орловская обл.

Новосильский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Авдониной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Касьяновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в зале суда, гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала к Гавриковой С.С. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала через представителя обратилось в суд с иском к Гавриковой С.С. с требованиями: 1) взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 2 415,46 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2) взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

Исковые требования обоснованы тем, что между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк», банк, кредитор) и Гавриковой С.С. (далее – заемщик, ответчик) было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик – возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере 8% годовых. Соглашение действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, платежной датой является 25 число каждого месяца, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> руб. В нарушение условий соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. и проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За несвоевременный возврат кредита (основного долга), нарушение сроков его оплаты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк начислил неустойку в сумме <данные изъяты> руб., за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена неустойка в размере <данные изъяты> руб. Заемщик уведомлялся банком о необходимости погашения задолженности, путем направления требования о досрочном возврате задолженности, однако обязательства по возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, заемщиком исполнены не были. Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, однако определением мирового судьи судебного участка Новосильского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями должника. В связи с тем, что до настоящего времени ответчик письменное требование истца о возврате суммы кредита не выполнил, не погасил образовавшуюся кредитную задолженность, истец инициировал обращение в суд.

По ходатайству истца, на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ судом приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику с установлением запрета на совершение сделок, направленных на отчуждение принадлежащего последней движимого и недвижимого имущества, в пределах заявленной к взысканию денежной суммы в размере <данные изъяты>. (л.д.116-117).

Истец о времени, дате и месте судебного разбирательства дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился. В письменном ходатайстве истец указал о том, что поддерживает исковые требования в полном объеме, в связи с невозможностью обеспечить явку представителя в судебное заседание изложил просьбу о проведении судебного заседания в отсутствие представителя (л.д. 148).

Ответчик Гаврикова С.С. о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, не уведомив об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также - ГПК РФ), при установленных обстоятельствах неявки сторон, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Проверив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, доводы исковых требований, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции Российской Федерации каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.1 ст.432 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Положениями п.1 ст.330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истец имеет право на кредитное обслуживание, а именно на предоставление услуг по кредитованию граждан, что подтверждено наличием соответствующих документов: Свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ, Свидетельством о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения (л.д. 42-97).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Гавриковой С.С. заключено Соглашение №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. под 8% годовых. Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2 разд.1 Соглашения). Соглашение заключено путём присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 2.2 Соглашения) - (л.д. 13-16).

Из положений п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) следует, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению (л.д. 18-23).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.4 Правил).

Согласно п. 6.1 Правил банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по Договору (совместно Правила и Соглашение), в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Размер неустойки определяется в п.12 Соглашения.

В соответствии с п.6 разд.1 Соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, датой платежа определено 25 число каждого месяца.

Приложением 1 к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ является График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами, в котором указана конкретная дата платежа и общая сумма платежа - <данные изъяты> руб. ежемесячно. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 17). Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счёт заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета на который осуществляется выдача кредита: № (п.17 Соглашения).

Перечисление денежных средств на открытый на имя Гавриковой С.С. счет № подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Следовательно, истец свои обязательства перед ответчиком Гавриковой С.С. выполнил полностью, перечислив обусловленную кредитным договором сумму денежных средств в соответствии с достигнутыми сторонами условиями и порядке.

Ответчик, получив денежные средства, ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская просрочки внесения ежемесячных платежей.

Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, расчётами, представленными в материалы дела истцом (л.д. 35,29-30).

Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес Гавриковой С.С. было направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате начисленных процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также предложено ответчику расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).

Ответа на предложение банка от Гавриковой С.С. не последовало.

Поскольку заемщик обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в установленный срок не исполнил, АО «Россельхозбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Новосильского района Орловской области был вынесен судебный приказ о взыскании с Гавриковой С.С. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения и о не согласии с размером задолженности (л.д. 32).

В соответствии с представленным расчётом, задолженность Гавриковой С.С. перед АО «Россельхозбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты> руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> руб. (л.д. 29-30).

Представленные истцом расчёт задолженности проверен судом, является подробным, математически исчисленным верно, соответствует условиям Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, согласованным сторонами.

Доказательств исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности стороной ответчика не представлено, сведений об этом материалы дела не содержат.

Право Банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки предусмотрено в п.п. 4.7, 4.8, 61.1 Правил представления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющихся составной частью кредитного договора.

По итогам тщательного анализа и оценки исследованных письменных доказательств, представленных истцом, по правилам ст.67 ГПК РФ на предмет их относимости, допустимости, достоверности, как в отдельности, так и в совокупности и взаимной связи, суд принимает их в качестве подтверждения установленных фактических обстоятельств дела и бесспорно подтверждающих факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а их совокупность признаёт достаточной для разрешения возникших спорных правоотношений.

Ответчиком обстоятельства и факты добровольного заключения кредитного договора с истцом, ненадлежащего исполнения принятых на себя по условиям договора обязательств, размер образовавшейся задолженности, размер процентов и неустойки по расчёту истца, не оспорены.

Данных о том, что ответчик обращалась в банк с просьбой об отсрочке уплаты платежей по кредитному договору, о заключении дополнительного соглашения, сообщал о невозможности уплаты кредитных средств в установленные графиком платежей сроки в связи с тяжелым материальным положением, материалы дела не содержат, и таковых суду не представлено.

Судом также была проверена имущественная состоятельность ответчика.

В силу п.1 ст.213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных этой статьей.

Из положений абз. третьим п.2 ст.213.11 указанного Федерального закона от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» следует, что с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: в т.ч. требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.

Из копии определения Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № следует, что Гаврикова С.С. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Арбитражный суд Орловской области с заявлением о признании её несостоятельным (банкротом). Заявление принято к производству. Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом назначено на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.167-168).

В связи с тем, что на дату вынесения решения должник не признан банкротом и в отношении него не введена реструктуризация его долгов, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения не имеется и они подлежат разрешению по существу.

Установив нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО «Россельхозбанк», которые подлежат удовлетворению.

АО «Россельхозбанк» при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. Истец ходатайствовал о зачете уплаченной государственной пошлины на основании ст. 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) в связи с отменой судебного приказа.

В соответствии с п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п.36 постановления от 27 декабря 2016 г. №62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подп.13 п.1 ст.333.20, подп.7 п.1 ст.333.22 НК РФ).

С учётом приведенных норм налогового законодательства и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации уплаченная истцом ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина при обращении к мировому судье судебного участка Новосильского района Орловской области в размере <данные изъяты> руб. подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины, подлежащей уплате при обращении с исковым заявлением в районный суд в соответствующем размере.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., понесенные истцом при обращении в суд.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в заявленном объёме, то принятые на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда (ч.3 ст.144 ГПК РФ).

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Орловского регионального филиала к Гавриковой С.С. о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать с Гавриковой С.С., <данные изъяты> задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременный возврат основного долга – <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Действие принятых на основании определения Новосильского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ мер по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Новосильский районный суд Орловской области путём подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (составления мотивированного решения).

Решение суда принято в окончательной форме (составлено мотивированное решение) – 11 января 2024 г.

СУДЬЯ И.Н. Авдонина.