Решение по делу № 2-343/2024 от 24.01.2024

Производство № 2-343/2024

УИД 57MS0034-01-2023-003006-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина М.А.,

при секретаре Волобуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Богомоловой Анастасии Олеговне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ситиус» обратилось в суд с иском к Богомоловой А.О. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указано, что 22 декабря 2022 года между ООО «МКК Стабильные финансы» и Богомоловой А.О. был заключен договор потребительского займа№ 2022-4769349, в соответствии с которым ООО «МКК Стабильные финансы» передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 24 000 рублей, а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их использование в размере 365,000 % годовых, а всего 50878,74 рубля, в срок до 08 июня 2023 года включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «Стабильные финансы» в сети интернет, расположенного по адресу https://greenmoney.ru. При заключении договора займа стороны договорились о порядке заключения договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон должника при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления потребительского займа. Стороны договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи заемщика. Факт перечисления денежных средств на именную карту ответчика № подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом. Пункт 3.4 Общих условий договора говорит о том, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора, до дня ее возврата включительно. ООО ММК «Стабильные финансы» на основании договора уступки прав (требований) №СФС-110523-Р уступило право требования ООО «Ситиус» к Богомоловой А.О. по договору потребительского займа № 2022-4769349 от 22 декабря 2022 г. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены. По состоянию на 13 декабря 2023 года задолженность перед ООО «Ситиус» по договору займа составляет 55733,54 рубля, в том числе: 23119,94 рубля - сумма по основному долгу, 23613,6 рублей - проценты. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Богомоловой А.О. суммы имеющейся задолженности, однако определением мирового судьи от 16.10.2023 года вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения. При обращении с исковым заявлением истцом были понесены расходы в размере 3300 рублей на оплату юридических услуг, включая услуги по составлению искового заявления, информированию о возможных вариантах решения проблемы, осуществлению сбора документов, подготовке пакета документов для обращения в суд. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Богомоловой А.О. задолженность по договору потребительского займа № 4769349 в размере 55733,54 рубля, в том числе 23119,94 рубля – сумма основного долга и 32613,6 рублей – сумма процентов за пользование денежными средствами, и взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 3300 рублей.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Харитонова А.П. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Богомолова А.О., надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений на иск не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу п.п. 1, 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По правилам п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадле-жащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (п.1 ст.385 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия кредитного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности преду-смотрено, что Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Согласно части 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 N 378-ФЗ, от 02.07.2021 N 329-ФЗ), категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 (в ред. Федеральных законов от 05.12.2017 N 378-ФЗ, от 27.12.2018 N 554-ФЗ, от 08.03.2022 N 46-ФЗ)).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что 22 декабря 2022 года между ООО МКК «СФ» и Богомоловой А.О. был заключен договор потребительского займа № 2022-4769349, согласно которому займодавец передал в собственность заемщика денежные средства в размере 24 000 рублей.

Денежные средства в указанной сумме были предоставлены ответчику на основании договора займа, заключенного сторонами посредством обмена документами в сети Интернет.

Так, на основании поданной Богомоловой А.О. заявки ей ООО МКК «СФ» была направлена оферта на заключение договора потребительского займа № 2022-4769349 от 22.12.2022 года, в соответствии с которой ООО МКК «СФ» предложило предоставить ей заем в размере 24000 рублей на 168 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий Договора, договор считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств (дня получения займа), которым признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту, а именно: день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Договор действует до полного исполнения займодавцем и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа до 08 июня 2023 года включительно.

В силу пункта 4 Индивидуальных условий Договора, процентная ставка установлена в размере 365% годовых.

По условиям договора возврата суммы займа и уплату процентов Богомолова А.О. должна была осуществлять в соответствии с графиком выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов, являющимся приложением № 1 к договору займа, а именно вносить платежи в указанные в графике даты в размере 4240,06 рублей. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в приложении № 1 соответствующей даты платежа. Общая сумма выплат составляет 50878,74 рубля, из которых 24000 рублей направляется в погашение основного долга, 26878,74 рубля направляется в погашение процентов.

Судом установлено, что Богомолова А.О. акцептовала указанную оферту, и на ее банковскую карту № 22.12.2022 года была перечислена сумма займа в размере 24 000 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислять неустойку (штраф, пени), размер которой не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Поскольку условиями договора займа размер неустойки поставлен в зависимость от начисления займодавцем процентов за пользование займом по истечении срока предоставления займа, суд приходит к выводу, что заключенная между сторонами сделка является потребительским микрозаймом с иным обеспечением.

Установленная в договоре займа от 22.12.2022 года полная стоимость займа в процентах годовых ( 365%) превышает допустимое среднерыночное значение полной стоимости кредитов (займов) и предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), равное 90,305 и 120,407% годовых соответственно для договоров, заключаемых в четвертом квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами с иным обеспечением на срок до 365 дней включительно.

Судом установлено, что Богомолова А.О. принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов не исполнила. Ею в погашение задолженности был внесен единственный платеж 08.01.2023 года в сумме 4266,46 рублей.

Судом также установлено, что первоначальным кредитором ООО МКК «СФ» и ООО «Ситиус» 11.05.2023 г. был заключен договор Цессии № СФС-110523-Р уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО МКК «СФ» уступило истцу права требования к Богомоловой А.О., вытекающие из договора потребительского займа № 2022-4769349 от 22.12.2022 года.

Истцом ставится вопрос о взыскании с Богомоловой А.О. задолженности по договору займа, в том числе суммы основного долга и процентов, за период с 23.12.2022 года по 13.12.2023 года, при этом истцом размер процентов ограничен полуторакратным размером суммы займа за вычетом суммы, направленной в погашение процентов при внесении заемщиком платежа 08.01.2023 года.

Поскольку установленная договором микрозайма процентная ставка противоречит закону и нарушает права Богомоловой А.О. как потребителя финансовой услуги, суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов за пользование займом с применением процентной ставки 120,407% годовых.

Исходя из этого, и учитывая, что 08.01.2023 года Богомоловой А.О. был внесен платеж в размере 4266,46 рублей, размер процентов за период с 23.12.2022 года по 13.12.2023 года составит 24 919,09 рубля, исходи из следующего расчета.

Размер процентов за период с 23.12.2022 года по 08.01.2023 г.: 24000 * 120,407 % / 365* 17 (дней) = 1345,92 рубля.

После внесения 08.01.2023 года платежа в размере 4266,46 рублей, с учетом направления в погашение процентов 1345,92 рубля, сумма основного долга составила 21079,46 рублей (24000 – (4 266,46 - 1345,92)).

Размер процентов за период с 09.01.2023 г. по 13.12.2023 г.: 21079,46 * 120,407 % / 365* 339 (дней) = 23573,17 рублей.

1 345,92 + 23573,17 = 24919,09 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 45998,55 рублей, в том числе 21 079,46 рублей – сумма невозвращенного основного долга, 24919,09 рублей – сумма процентов за пользование займом.

Доказательств уплаты задолженности в указанной сумме, так же как и иного расчета задолженности, ответчиком в ходе рассмотрения дела суду представлено не было.

С учетом изложенного, суд находит исковые требования ООО «Ситиус» к Богомоловой А.О. о взыскании задолженности по договору займа подлежащими частичному удовлетворению. С Богомоловой А.О. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в сумме 45998,55 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст.100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 936 рублей. Так же судом была зачтена уплаченная истцом при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа государственная пошлина в размере 936 рублей. Таким образом, общий размер уплаченной истцом государственной пошлины составил 1872 рубля.

Установлено таки же, что истцом были понесены расходы на оплату юридических услуг в сумме 3300 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, то с ответчика Богомоловой А.О. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и расходы по оплате юридических услуг в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет соответственно 1545,02 рубля и 2723,59 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» (ОГРН 1135658002149) к Богомоловой Анастасии Олеговне (паспорт <данные изъяты>) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Богомоловой Анастасии Олеговны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» задолженность по договору потребительского займа № 2022-4769349 от 22.12.2022 года в размере 45998 (сорок пять тысяч девятьсот девяносто восемь) рублей 55 копеек, в том числе 21079 рублей 46 копеек – сумма невозвращенного основного долга, 24919 рублей 09 копеек – сумма процентов за пользование займом.

Взыскать с Богомоловой Анастасии Олеговны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1545 рублей 02 копейки, расходы по оплате юридических услуг в размере 2723 рубля 59 копеек, а всего 4268 (четыре тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 61 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2024 года.

Судья Щукин М.А.